что такое денежная иллюзия
Денежная иллюзия
Неологизм «денежная иллюзия» был предложен Дж. М. Кейнсом в начале XX века. На эту тему в 1928 году Ирвинг Фишер написал книгу «The Money Illusion».Эльдар Шафир (англ. Eldar Shafir) и другие авторы считают, что денежная иллюзия влияет на экономическое поведение по трем основным направлениям:
* Жёсткость цен. Денежная иллюзия считается одной из причин, почему номинальные цены меняются очень медленно, даже если инфляция уже вызвала рост реальных цен или расходов.
* Контракты и законодательные выплаты не индексируются с учётом инфляции так часто, как можно было бы рационально ожидать.
Общественное мнение, официальные и популярные средства массовой информации отражают некоторую путаницу о реальной и номинальной стоимости.Денежная иллюзия может также влиять на представления людей о результатах. Эксперименты показали, что люди, как правило, воспринимают как несправедливое сокращение номинального дохода приблизительно на 2 % без изменения цен на товары. Но при этом рост на 2 % номинальных доходов при одновременной инфляции в 4 % считают справедливым. Хотя эти два варианта экономически почти эквиваленты. Кроме того, денежная иллюзия приводит к тому, что номинальное изменение цен может повлиять на спрос, даже если реальные покупательные соотношения остались неизменными.
Связанные понятия
Упоминания в литературе
Связанные понятия (продолжение)
Департамент Торговли правительства США использует 10 индикаторов деловой активности, отслеживающих различные сегменты экономики в попытке предсказать направление развития экономики США в ближайшем будущем. В принципе, экономических индикаторов огромное количество, однако, считается, что подавляющее их большинство не обладает предсказательной способностью. Например, уровень безработицы относится к запаздывающим экономическим индикаторам, так как безработица, как правило, начинает падать только спустя.
Что такое денежная иллюзия
Об этих уловках нашей психики полезно знать каждому. Если вы перестанете действовать на автомате, то сможете избежать многих неразумных трат.
Согласно классической экономической теории, люди действуют рационально и принимают наиболее выгодные для себя решения. Но поведенческие экономисты с этим не согласны. Они считают, что нельзя игнорировать особенности человеческой психики.
Наш ум работает по собственным законам, которые вряд ли назовёшь логичными и рациональными с экономической точки зрения. Поэтому сегодня поговорим о ловушках, в которые нас загоняет наш собственный разум. Старайтесь по возможности их избегать.
Мы намного сильнее боимся лишиться чего-то, чем радуемся приобретению нового.
Попробуйте представить, какая новость произведёт на вас большее впечатление — что вы получили прибавку к зарплате или что в этом году ожидаемую премию вам не дадут? Эксперименты подтверждают, что потерю мы переживаем сильнее.
Вспомните сайт любого курса, где то и дело появляется сообщение «Осталось всего 10 мест». Мы боимся упустить возможность и совершаем импульсивную покупку.
2. Предубеждение статуса-кво
Этот эффект отчасти связан с предыдущим: нам психологически комфортно, когда вещи остаются неизменными. Всё дело в том, что любые перемены, даже положительные, — это стресс.
Мы скорее предпочтём остаться со своей синицей в руках, чем попытаемся что-то изменить.
Ответьте на простой вопрос: как часто вы меняете мобильного оператора? Со временем тарифы у старого оператора растут, а на рынке появляются всё более выгодные предложения для новых клиентов. Но мы упорно продолжаем терпеть невыгодное, но привычное старое.
Можно объяснить это нежеланием разбираться в тонкостях подключения. Но многочисленные психологические экспериментыStatus Quo Bias in Decision Making. доказали, что истинная причина подобного поведения — страх оказаться в стрессовой ситуации, даже если в конце вас ожидает награда.
Вспомните, когда вы в последний раз читали гороскоп. Даже если вы не верите во все эти предсказания, не показалось ли вам на секунду, что частично они описывают вашу жизнь? Если да, то вы попали в ловушку Барнума.
Суть в том, что большинство людей склонны приписывать общие и расплывчатые описания как характеристику своей личности и жизни.
Как вы уже наверняка догадались, этим эффектом во всю пользуются астрологи, гадалки и прочие «предсказатели». Проблема в том, что все формулировки из гороскопов применимы практически ко всем людям без исключения: «вы ответственный человек, но иногда можете ошибаться», «вы любите веселиться», «вас ждут хорошие новости». Чем позитивнее описания, тем больше совпадений мы находим.
4. Денежная иллюзия
Мы склонны воспринимать номинальную, а не реальную стоимость денег. Другими словами, нас привлекают крупные цифры, хотя намного важнее покупательная способность денег (сколько товаров вы можете купить на определённую сумму).
Когда начальство сообщает о прибавке к зарплате, вы довольны, что стали зарабатывать больше. Только вряд ли задумываетесь об инфляции, которая «съедает» всю вашу прибавку. На новую зарплату вы можете купить меньшее количество товаров, чем на старую в прошлом году. Ваше финансовое состояние никак не изменилось.
Но сам факт повышения зарплаты очень важен для человека, ведь номинально он стал богаче.
Это наша склонность оценивать числа в сторону начального приближения. Мы оцениваем стоимость какой-либо вещи исходя из названной продавцом цены, а не пытаемся самостоятельно подумать, справедлива она или нет.
Особенно ярко этот эффект проявляется в стрессовых ситуациях.
Вы решаете снять квартиру, арендодатель называет свою цену. Вы начинаете торговаться, отталкиваясь от этой цифры, хотя вполне возможно, что объективно она завышена вдвое. Но наше мышление нас подводит, и мы психологически цепляемся за этот якорь.
6. Эффект обладания
Мы склонны переоценивать свою собственность. При этом не так важно, владеете ли вы вещью в действительности. Главное — почувствовать её своей.
Вы наверняка сталкивались с этим эффектом в жизни, если хотя бы раз бывали на рынке. Там продавцы всеми правдами и неправдами убеждают вас подержать вещь в руках, примерить её.
Стоит вам только подсознательно ощутить вещь своей, как вы уже готовы к покупке.
Однако из этого правила есть и исключение — опытные коллекционеры. Они заинтересованы в получении максимальной пользы, готовы на обмен и более рационально подходят к выбору своих покупок.
7. Ловушка утопленных затрат
Ещё одна особенность нашей психики — отчаянное нежелание отказаться от убыточного дела и двигаться дальше. Нам психологически сложно признать свои потери, поэтому мы продолжаем вкладываться в невыгодные акции или строительство дома, ведь столько сил и денег уже потрачено.
Эффект утопленных затрат проявляется и в бизнесе, и в обыденной жизни. Показателен пример компании General Motors: руководство считало, что американцы будут активно покупать копии японских автомобилей. И несмотря на то что продажи явно свидетельствовали об обратном, они продолжали годами выпускать убыточный продукт. Ситуация изменилась только вместе со сменой управляющего состава.
Или пример этой же ловушки в типичной бытовой ситуации: жена не уходит от нелюбимого мужа, ведь «столько лет уже прожили вместе». Как результат — несчастливый брак и нежелание признавать очевидное.
Чем больше мы чего-то ждём, тем сильнее этого хотим. Сам факт ожидания, интрига добавляет товару ценности в наших глазах.
Яркий пример — презентации новых iPhone, которые поклонники компании каждый раз ждут с нетерпением. Однако есть у этого эффекта и обратная сторона: с каждым повторением его сила ослабевает. Ажиотаж вокруг новых моделей становится слабее. Если раньше люди занимали очередь перед дверью в магазин за несколько дней, то постепенно это событие воспринимается всё спокойнее и спокойнее.
Денежные иллюзии
Денежной иллюзией экономисты считают ошибочную оценку большинством людей номинальной стоимости денег, вернее восприятие наличия некой суммы в кошельке, как реальную стоимость купюр. На самом деле, оценка денег представляет собой оценку их покупательной способности.
Несмотря на то что денежные иллюзии больше относятся к вопросам экономики, восприятие денежной массы лежит в плоскости психологов. Это происходит, потому что человек сам формирует своё представление о величине денежных доходов с точки зрения их количества, которое попадает к нему в кошелёк.
И воспринимает исключительно их номинальную стоимость, абсолютно не связывая денежные знаки в сознании, с изменением их способности что-либо приобрести в связи с инфляцией и возрастающей динамикой цен. То есть, люди прекрасно знают, что существуют понятия покупательной способности и инфляции, но их восприятие не соотносит их с денежными знаками в руках, что является особенным видом иллюзорного ощущения.
И именно Кейн ввел в обращение и чисто экономическое понятие «денежная иллюзия», не подозревая в то время, что его основа лежит в области психологии. По сей день этот термин существует, как в экономическом, так и психологическом смысле.
С экономической точки зрения термин «фиатные деньги» обозначает законные платёжные средства, денежные единицы, номинальную стоимость которых устанавливает, обеспечивает и гарантирует государство при помощи своей власти и авторитета. Эти деньги не обладают самостоятельной стоимостью, ил она не соотносится и несоизмерима с обозначенными номиналами.
Цифры, указанные на денежной купюре трансформируются в сознании человека в арифметическом плане, и приобретают иллюзорный характер. Как пример психологической составляющей денежной иллюзии можно привести удовольствие, получаемое многими людьми в момент обычного пересчёта денег (включая мелочь).
До 60-х годов экономисты считали денежные иллюзию обыденным явлением, однако появление в шестидесятых годах многих ошибочных теорий о рациональности экономических выкладок и отторжении роли психологического эффекта в иллюзорности восприятия денежного номинала, полностью изменили макроэкономику многих стран.
Классик экономического мира Ирвинг Фишер пытался много лет доказать существование индекса цен, и непостоянство реальной цены доллара. Если бы ему удалось в своё время совместить психологические изыскания учёных и свои экономические достижения, то теория денежной иллюзии пошла бы по другому пути, и может быть, количество разорившихся обывателей и трагедий, связанных с отрицанием рисков инфляции было бы существенно меньше.
Фишер был не единственным экономистом прошлого века, уверенным в подверженности людей денежной иллюзии. Джон Мейнард Кейнс также объяснял процесс распределения дохода предположением, что люди не привыкли обговаривать при поступлении на работу возможность индексации зарплаты согласно меняющемуся уровню инфляции.
Но времена менялись, и в аналитических исследованиях стали преобладать противоположные мнения, а тема денежных иллюзий стала практически запретной, во всяком случае, при расчётах они долгое время не учитывались.
Сегодня принципы денежной иллюзии используют в поведенческой экономике и поведенческих финансах, как правило, для разъяснения постоянно возникающих расхождений между теоретическими выкладками рационального подхода и происходящими на практике реальными процессами.
Дело в том, что влияние номинальных существующих на рынках цен на восприятие сознанием людей реальной стоимости денег. Многие из них продолжают воспринимать номинальную стоимость денег, описываемую в СМИ, как их реальную существующую покупательную способность.
Кроме того, при увеличении человеку зарплаты на 7% при существующей 9%-ной инфляции, у него возникает иллюзия, что это наиболее удачный вариант, чем уменьшение на 2% существующей зарплаты, зато при инфляции равной нулю.
В данном примере для человека «магическими» словами становятся понятия «увеличить/уменьшить» и простая арифметика цифр. Это также яркий пример денежной иллюзии, так как в реальности для покупательной способности денежной массы эти два варианта равны (реально существующая зарплата уменьшается на 2 %).
Денежная иллюзия заключается в этом случае в восприятии номинальной зарплаты при её повышении положительным фактором (несмотря на отрицательную реальную зарплату за счёт инфляции). Другими словами, изменения в большую сторону личной зарплаты человека, для него намного важнее, чем общие тенденции повышения инфляции в экономике в целом.
Денежная иллюзия (money illusion) описана в книге Ирвинга Фишера «Денежная иллюзия» («The Money Illusion», 1928 год), в которой дано полное и подробное психологическое описание и определение понятий. А также автор в своей работе анализирует конкретные проведённые по этому поводу эксперименты, которые подтверждают не только непосредственное существование денежной иллюзии, но и её влияние на экономику страны.
Так, например, Фишер доказывает, что в экономике любой страны эффект денежной иллюзии проявляется всегда тремя одинаковыми способами.
1. Даже в период самой высокой инфляции наблюдаются признаки некоторой заторможенности изменений номинальных цен. Одним из примеров этого явления считается тот факт, что зарплаты в краткосрочном будущем редко меняются с такой же скоростью, как и реальная (действительно существующая) стоимость рабочей силы.
2. В договорах и законах практически никогда не фиксируется возможность инфляции (то есть не учитывается индексация цен и зарплат), и все положения оперируются, как правило, исходя их номинальных цен.
3. В СМИ понятие реальной (действительной в любой временной период ) стоимости денег, реальной доходности практически не используется, чем создаются предпосылки к использованию и применению в быту человеком более простых и понятных понятий, таких, как номинальная цена и номинальная доходность.
Такими способами муссируется и подогревается в обществе ценовая иллюзия, так как насколько бы цинично это не звучало, но экономике любой страны в различные периоды развития, выгодно существование небольшой инфляции (в пределах 1-2 процента).
Работодатели в таких случаях могут повысить своим работникам зарплату на, те же, самые 1-2 процента в год. Но, естественно, в её номинальных значениях, провоцируя, таким образом, за счёт денежной иллюзии, восприятие сотрудниками этой ситуации, как таковой, что их благосостояние возрастает, хотя в реальных единицах покупательная способность денежных купюр, выдаваемых на руки, не меняется.
К сожалению, большинство людей во всём мире продолжают жить в денежных иллюзиях, и плохо различают грань между денежной реальностью и иллюзией, так как по-прежнему доверяют своему восприятию, в данном случае, номинальной стоимости денег, а не оценивают их покупательную (реальную) способность.
Говоря проще, цифровой номинал купюр является денежной иллюзией для человека, и изменить это положение веще очень сложно, так как его обеспечивает государство (это основная причина не только денежных иллюзий, но и различных политических колебаний в обществах).
Больше всего подвержены денежным иллюзиям люди, проживающие в тех страна, где в течение многих лет им была обеспечена стабильная зарплата, так как им тяжелее всего понять, что это явление было всё равно оплачено кем-то и как-то, им непонятным или неизвестным способом.
Стабильность постоянно неизменной материальной базы была обеспечена также денежной иллюзией (кто-то работал за бесценок, а кто-то получал денежные купюры обеспеченные трудом первого, и мог их «обменять» на товары или услуги).
Денежные иллюзии помогают государству проще перераспределять плоды человеческого труда и материальные блага, иными словами, деньги становятся иллюзорными, когда их количество перестаёт поддаваться контролю их ограничения.
Большая часть людей не в состоянии понять, что повышение зарплат и цен не приносит реальной выгоды, так как это всего лишь проявление составной части процесса, что собственно и провоцирует создание денежной иллюзии роста благосостояния.
В реальности улучшение жизни и повышение благосостояния при обычном повышении заработной платы невозможно, так как одновременно происходит повышение зарплат у других людей, что сопровождается и повышением цен.
Ловушки мышления. Почему проблемы с деньгами возникают даже у умных людей
Мы становимся жертвами денежной иллюзии
Мы не учитываем реальную стоимость денег
Нам кажется, что они всегда стоят одинаково, но их ценность постоянно меняется. На одну и ту же сумму в разное время можно купить разное количество товаров.
Об этом явлении впервые заговорили в 1928 году. Ирвинг Фишер описал его как «непонимание того, что ценность доллара или любой другой денежной единицы то возрастает, то падает». Оно даже влияет на нашу удовлетворенность своей должностью. В 1997 году поведенческие психологи подтвердили это в ходе экспериментов.
Фишер описал участникам эксперимента такую ситуацию: есть два человека, у них одинаковое образование, должность и стартовая зарплата. Разница в том, насколько им повысили жалованье на второй год работы и какой процент инфляции там, где они живут.
Первый. Зарплата 30 000, инфляция 0%, повышение 2%.
Второй. Зарплата 30 000, инфляция 4%, повышение 5%.
Три группы участников попросили ответить на один из вопросов:
Чье положение экономически выгоднее?
Кто из этих людей счастливее?
Чья должность более привлекательная?
С точки зрения реальных доходов, выгоднее положение Первого. После вычета инфляции его зарплата больше, чем у Второго. Большинство так и ответили, когда их спросили об экономической выгоде.
Но на вопрос о счастье отвечали по-другому — говорили, что счастливее Второй. Именно так проявляется денежная иллюзия. Людям кажется, что более высокая прибавка означает больше денег, а значит, и больше счастья. Она же заставляет считать, что должность Второго привлекательнее.
Это доказывает, что мы все-таки способны учитывать реальную стоимость денег, когда нам напоминают об инфляции. Но в обычных условиях мы о ней забываем и судим о деньгах неправильно. Думаем, что у нас их больше, чем на самом деле, и совершаем необдуманные покупки.
Когда принимаете финансовые решения, старайтесь мыслить рационально. Не поддавайтесь эмоциям. Напоминайте себе об инфляции и реальной стоимости денег.
Чтобы не растратить всю зарплату в начале месяца, начните вести бюджет. Подсчитайте, сколько у вас уходит на питание, коммунальные платежи, лекарства, развлечения. Планируйте остальные покупки, ориентируясь на свободный остаток.
На нас влияет гиперболическое обесценивание
Допустим, вам предложили получить 3000 рублей сегодня или 6000 через год. Большинство в таком случае выбрали бы 3000 сразу. Мы предпочтем ту награду, которую можно получить раньше. Даже если она меньше той, что ожидает нас потом. Будущее вознаграждение для нас не так важно, мы его обесцениваем.
Но если поставить вопрос немного по-другому: 3000 рублей через девять лет или 6000 через десять — люди чаще склоняются ко второму варианту. Когда ждать награды все равно долго, мы мыслим рациональнее и выбираем большую сумму. А вот сделать правильный выбор в краткосрочной перспективе нам сложнее. Это объясняет долги по кредитным картам. Финансовая стабильность в будущем кажется не такой ценной, как возможность купить что-то приятное прямо сейчас.
Это когнитивное искажение затрагивает не только финансы, но вообще все, что связано с самоконтролем. Зависимости, пищевые привычки, те сферы, в которых нужно отказаться от немедленного удовольствия ради будущего благополучия.
Например, у вас лишний вес. Вы понимаете, что для похудения нужно больше двигаться и сбалансировать питание. Вы клянетесь себе не поддаваться искушению ради здоровья в будущем. Но потом не можете удержаться от шоколадного торта на десерт. По сравнению с немедленным удовольствием от торта здоровье в отдаленном будущем кажется не таким ценным.
Некоторые ученые объясняют это с помощью эволюции. Когда ваш далекий предок видел маленькую худосочную антилопу, он старался поймать и съесть ее, а не ждать добычи покрупнее. Потому что до этого момента можно было и не дожить. В итоге в мозге выработался механизм, который поощряет немедленное вознаграждение.
Как избежать ловушки
Заранее защитите себя от искушений. Чтобы не тратить на сиюминутные удовольствия, установите лимит расходов по карте. Автоматизируйте накопления. Отчитывайтесь кому-то о своих тратах. Прежде чем принять решение, представьте самого себя в будущем: одобрите ли «будущий вы» такой выбор. Так вы оцените факты объективнее.
Мы подвержены эффекту деноминации
Часто бывает так: потратиться на крупную покупку нам страшно, но на много мелких — нет. В этом виноват эффект деноминации, или по-другому, эффект ценности денежных знаков. Крупные купюры кажутся нам более ценными, их жалко разменивать. Мы мысленно считаем их «настоящими» деньгами. А купюры меньшего достоинства и монеты для нас не такие ценные, с ними легко расставаться.
Наверняка вы испытывали подобные чувства, держа в руках пятитысячную банкноту. Ее тратить не хочется. Но ту же самую сумму в купюрах по 1000, 500 и 100 рублей вы мысленно отнесете в разряд повседневных расходов и быстро потратите. Ученые описали этот эффект в 2009 году, проведя серию экспериментов. В одном они просили людей пройти короткий опрос, а в награду давали им пять долларов. Кому-то одной банкнотой, а кому-то пятью купюрами номиналом в один доллар. После этого участники могли зайти в магазин и потратить полученное. Затем исследователи попросили посмотреть их чеки. Оказалось, что люди, получившие пятидолларовую банкноту, в основном воздерживались от трат.
Этот эффект затрагивает всех людей, но особенно сильно проявляется в странах, где часто расплачиваются наличными. Исследователи описали эксперимент в Китае. 20% китайских женщин решили не тратить полученную купюру в 100 юаней (на время проведения эксперимента это было довольно много). Но среди тех, кому выдали такое же количество денег мелкими купюрами, от покупок воздержалось только 9,3%.
У эффекта деноминации есть еще одно проявление. Покупка кажется нам выгоднее, если цена указана не одной суммой, а распределена по дням или месяцам. Нам легче заплатить за услугу «10 рублей в день», чем «3650 рублей» в год.
Как избежать ловушки
Если хотите сэкономить, не носите с собой много мелких денег. Расстаться с крупной купюрой психологически сложнее, даже если мы знаем, что получим с нее сдачу. Используйте это как механизм защиты от лишних трат. Напоминайте себе, что в итоге потраченная мелочь складывается в большую сумму. Для наглядности заведите финансовый дневник, где будете отмечать расходы
Иллюзия денег
Опубликовано 06.06.2020 · Обновлено 06.06.2021
Что такое Иллюзия денег?
Денежную иллюзию иногда также называют иллюзией цены.
Ключевые моменты
Понимание денежной иллюзии
Между тем другие экономисты утверждают, что денежная иллюзия широко распространена, ссылаясь на такие факторы, как отсутствие финансового образования и неустойчивость цен на многие товары и услуги, как на причины, по которым люди могут попасть в ловушку, игнорируя рост стоимости жизни.
Денежная иллюзия часто упоминается как причина того, почему небольшие уровни инфляции – от 1% до 2% в год – действительно желательны для экономики. Низкая инфляция позволяет работодателям, например, незначительно повысить заработную плату в номинальном выражении, фактически не выплачивая больше в реальном выражении. В результате многие люди, получающие прибавку к зарплате, верят, что их благосостояние растет независимо от фактического уровня инфляции.
Интересно отметить, как иллюзия денег влияет на восприятие людьми финансовых результатов. Например, эксперименты показали, что люди обычно воспринимают снижение номинального дохода на 2% без изменения денежной стоимости как несправедливое. Однако они также считают справедливым рост номинального дохода на 2%, когда инфляция составляет 4%.
История денежных иллюзий
Термин «денежная иллюзия» впервые был введен американским экономистом Ирвингом Фишером в его книге «Стабилизация доллара». Позже в 1928 году Фишер написал целую книгу, посвященную этой теме, под названием «Денежная иллюзия».
Британскому экономисту Джону Мейнарду Кейнсу приписывают помощь в популяризации этого термина.
Денежная иллюзия против кривой Филлипса
Иллюзия денег помогает поддерживать эту теорию. В нем утверждается, что сотрудники редко требуют повышения заработной платы, чтобы компенсировать инфляцию, что упрощает для фирм набор персонала по дешевке. Тем не менее, денежная иллюзия не может адекватно объяснить механизм, действующий на кривой Филлипса. Для этого требуются два дополнительных предположения.
Другое (произвольное) допущение относится именно к особой информационной асимметрии : все, о чем сотрудники не подозревают в связи с изменениями (реальной и номинальной) заработной платы и цен, может быть четко замечено работодателями. Новая классическая версия кривой Филлипса была направлена на устранение загадочных дополнительных предположений, но ее механизм все еще требует денежной иллюзии.