что такое быстрый займ
Быстрые займы на карту: все подводные камни
Быстрые кредиты на карту выдаются на сегодняшний день многими микрофинансовыми организациями. Получить быстрый займ на карту можно в течение часа, но такие займы таят в себе много опасностей и грозят заемщику долговой ямой. Чтобы обезопасить себя, необходимо правильно выбрать МФО и внимательно читать договор с организацией, предоставляющей деньги в долг.
Что такое срочные кредиты?
Срочный кредит – это услуга по предоставлению займов на всевозможные цели. Как правило, за такими кредитами граждане обращаются в МФО. Среди особенностей таких предложений можно выделить – быстрое рассмотрение заявки, минимальные требования к заемщикам и оперативное предоставление денег.
Так как срочный кредит является весьма рискованным для кредитной организации, ставки по нему обычно высокие, сумма займа – небольшая. А в случае просрочек заемщик вынужден платить огромные штрафы.
По сроку погашения срочный заем может быть:
На сегодняшний день срочный кредит предоставляют десятки МФО, которые стали альтернативой банковским учреждениям. Процесс оформления соглашения и получения денег занимает до 1 дня. МФО предъявляют минимальные требования к заемщикам. Так, к примеру, кредит можно получить с 18 лет, в то время, как банки выдают кредиты только с 21 года.
Обратиться в микрофинансовую компанию за быстрым кредитом и получить его на карту могут даже те люди, у которых испорчена кредитная история, или безработные. Несмотря на все вышеперечисленные преимущества, многие боятся брать кредиты в микрофинансовых учреждениях, предлагаем разобраться почему.
Не стоит бояться быстрых займов!
Любой гражданин при желании может получить быстрый займ на карту. Но необходимо точно представлять себе, из каких доходов вы будете возвращать кредит и хватит ли средств на его погашение. Просрочки допускать крайне нежелательно, так как штрафы в таких кредитных организациях просто огромные, они начисляются ежедневно и в месяц могут достигать 100% от суммы.
Как известно, для оформления потребительского кредита потребуется немало времени и документов. Несмотря на то, что проценты по потребительским кредитам ниже, в некоторых случаях целесообразней взять заем в МФО.
Если вы понимаете, что деньги нужны вам в самые короткие сроки, то есть в скором времени вы получите заработную плату и сможете рассчитаться за кредит, целесообразней отправиться в МФО. Кроме того, если у заемщика плохая кредитная история, обращаться в банк не имеет ни малейшего смысла. Банк не выдаст потребительский кредит человеку старше 65 и моложе 21 года. Сотрудники банка будут тщательно проверять заемщика и его доходы.
Преимущества срочных кредитов на карту в МФО:
Стоит подчеркнуть, что быстрый кредит отличается тем, что организация выдает небольшую сумму денег, но не требует залога, поручительства и справок. Срок получения денег обычно составляет от 15 минут до 1 дня.
Недостатки быстрого займа:
Тем не менее, иногда быстрый займ на карту может стать единственным возможным вариантом. Главное иметь четкое представление откуда взять деньги, чтобы вернуть долг.
Особенности оформления микрокредитов
Желая получить быстрый займ на карту, каждый потенциальный клиент МФО должен знать, что оформление происходит онлайн и состоит из нескольких этапов:
Некоторые кредитные организации потребуют переслать копии документов после подачи заявки. При передаче средств заключается договор, оспорить условия которого можно только в суде. Оформляя заявку, вы указываете также параметры займа – сумму, способ получения денежных средств, срок погашения.
В большинстве случаев оформить заем дистанционно МФО позволяют только тем клиентам, которые зарегистрированы на сайте и обращаются повторно. Но есть микрофинансовые организации, которые принимают онлайн-заявки от пользователей, обратившихся впервые.
Получить деньги можно наличными, на карту, денежным переводом через партнеров кредитной организации. Если вы выбираете заем на карту, важно понять, какие требования предъявляются к таким картам. МФО не выдают быстрый кредит на карту в том случае, если:
Требования к заемщикам в каждой МФО отличаются, поэтому следует ознакомиться с ними до оформления заявки. Одни организации выдают средства лицам только после 21 года, другие дают возможность взять займ гражданам с 18 лет.
Подводные камни
Многие МФО предоставляют сегодня возможность получить быстрый займ на карту буквально за несколько минут, но очень важно не ошибиться в выборе организации. Прежде, чем оформить контракт, необходимо:
Процентные ставки в МФО могут кардинально отличаться. Оформляя договор, надо уточнять размер ставки и процент за каждый день просрочки платежа. Разница в условиях может быть существенной.
Многие специалисты рекомендуют подавать заявку сразу в несколько МФО, чтобы повысить шансы на положительный результат и выбрать наиболее выгодные условия. Помните, что микрозайм станет хорошим решением при внезапно возникших проблемах. Он подойдет тем, кому нужна небольшая сумма на короткий срок, и позволит сэкономить немало времени сил и нервов.
Отдавайте предпочтение проверенным микрофинансовым организациям, которые хорошо известны в стране и оказывают свои услуги не первый год. Посещайте исключительно официальные сайты организаций и проверяйте информацию, прежде, чем вводить свои данные на непроверенных ресурсах.
Онлайн займы – как выбрать и получить
Самый популярный вид кредитов в сети – быстрые займы от МФО. Деньги до зарплаты занимают первое место среди предложений микрофинансовых компаний. Простое оформление, быстрое решение и перевод денег – только малая доля преимуществ интернет займов.
Единственная сложность для потребителя – выбрать выгодный и удобный для него кредитный продукт. Бесчисленное количество предложений нередко вводит в замешательство заемщиков. Сделать правильный выбор поможет мониторинг кредиторов и их предложений.
Преимущества интернет кредитов
Получить микрозаймы в МФО намного легче, чем кредит в банке. Это одна из причин популярности данного сегмента кредитного рынка России. Потребители обращаются за деньгами в онлайн сервисы, потому что это удобно, быстро и конфиденциально.
Преимущество быстрых микрокредитов:
Выбор МФО
Деятельность всех МФО осуществляется на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Каждая компания должна быть занесена в реестр МФО и иметь разрешительные документы.
Статистика и факты
С 2014 года началось сокращение микрофинансовых организаций и их разделение на МФК и МКК. Правительство проводило очистку реестра от нежизнеспособных или недобросовестных учреждений. Некоторые компании уходили самостоятельно, другие были ликвидированы. Несмотря на резкое сокращение числа организаций, объем выданных микрозаймов ежегодно увеличивается на 20-30%.
Средняя сумма микрозайма, тыс. руб.
Объем выданных займов физлицам, млрд руб.
Займы до зарплаты, млрд руб.
Среднерыночная ставка, % в год.
Годовая ставка снизилась на 4,7%. Большинство МФО запустили программы лояльности для постоянных клиентов, которые предусматривают уменьшение процентной ставки. Уже несколько лет заемщики пользуются денежными займами под 0%, которые доступны для новых клиентов. Получить деньги стало выгодней, благодаря появлению у кредиторов регулярных акций и промокодов на скидки. Все эти мероприятия снизили реальную рыночную ставку до 300% годовых.
Практические рекомендации
Чтобы выбрать надежную микрофинансовую компанию, нужно обратить внимание на наличие у нее:
Сайт-анализатор фильтрует надежных партнеров, (не нужна запятая) и защищает потребителей от встречи с аферистами и недобросовестными кредиторами. В каталоге компаний представлены только официально зарегистрированные МФО, которые согласно российскому законодательству являются членами кредитных саморегулируемых организаций.
Выбор займа
Микрозаймы отличаются величиной основных параметров – суммы, срока и ставки. Кроме этого, обратить внимание на дополнительные характеристики: способы получения и возврата денег, пролонгацию, требования к клиентам, время рассмотрения заявки и др.
Для поиска займов по определенным параметрам также удобно пользоваться специальными сайтами-каталогами. Например, на сервисе yeszaim.ru можно отфильтровать самые выгодные предложения, просмотреть действующие акции и промокоды.
Для того, чтобы взять кредит, нужно выбрать МФО и нажать кнопку «Получить займ».
Процедура оформления одинакова для всех компаний:
Займы выдаются в течение 20-30 минут с момента обращения клиента.
При выборе, куда обратиться за финансовой помощью, рекомендуется ознакомиться с крупнейшими действующими игроками микрокредитного рынка России. Подобрать кредит, исходя из желаемых условий и дополнительных возможностей, удобно с сайтами-агрегатами, которые помогают сэкономить время потребителей при поиске важной и актуальной информации.
Что такое микрозаем и стоит ли его брать: вся правда о популярной услуге
Приветствую вас, друзья! Сегодня я расскажу, что такое микрозаем, и развею связанные с ним мифы. Что на самом деле кроется за громкой рекламой “моментальный заем на карту”, “деньги быстро” и “без процентов”? Тема более чем актуальна, ведь в России больше 11 млн человек ежегодно обращаются за микрозаймами. И эта услуга с каждым годом становится все популярнее.
Определение
Простыми словами микрозаем – это небольшая сумма (3–30 тыс. руб.), которая берется в долг в микрофинансовой организации (МФО) и возвращается спустя 1–5 недель с процентами.
Эта деятельность регулируется Федеральным законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 N 151-ФЗ. МФО, выступающая заимодавцем, выдает клиенту деньги на основании договора займа.
Сразу отметим, что МФО выдают три вида займов:
Речь в статье пойдет о микрозаймах. В названии уже заложена суть – это сделки на небольшие суммы и короткий срок. Два других сегмента (POS и Installments) имеют другую специфику, и о них мы расскажем в наших других материалах.
Чем микрозаем отличается от кредита в банке
Сделки, которые оформляются в микрофинансовых компаниях, имеют ряд отличий по сравнению с банковскими кредитами:
Сколько людей в России берут микрозаймы и на какие цели
Тема микрозаймов (Payday Loans) сейчас более чем актуальна в России. Это подтверждают цифры. Только по предварительным данным, за 2019 год 11 млн российских граждан взяли в долг больше 200 млрд руб. С каждым годом эти цифры увеличиваются примерно на четверть.
Если раньше было принято считать, что микрокредиты берут люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Портрет среднестатистического заемщика за последние годы значительно “помолодел”. Около 40 % клиентов МФО в России – это люди в возрасте 25–36 лет, другими словами, трудоспособное население.
Что еще более занимательно, в крупных городах 60 % людей занимают деньги, чтобы купить престижный товар, например, мобильный телефон, одежду или украшения (по данным Национального агентства финансовых исследований). Очевидно, что такие заемщики не испытывают острых финансовых затруднений.
В нестоличных городах ситуация немного отличается – здесь превалируют другие цели, такие как погашение кредита, покупка продуктов питания и других товаров первой необходимости.
Средняя сумма займа в 2020 году по данным БКИ “Эквифакс” составляет 14 000 руб.
Исходя из вышесказанного, клиентами микрофинансовой компании становятся вполне благополучные люди со стабильной работой, часто без острой необходимости в деньгах.
Востребованность и популярность микрокредитных продуктов связана с их доступностью. Оформить заем в МФО гораздо проще и быстрее, чем кредит в банке, но об этом мы расскажем в нашей статье немного позже.
Условия в 2020 году
В сегменте PDL, то есть по “займам до зарплаты”, нет жестких ограничений по сумме и срокам. Обычно такие сделки заключаются на сумму до 10 000 руб. и на срок до двух недель, но мы нашли на российском финансовом рынке много предложений с большими параметрами. Например, Moneyman, “Займер”, “МикроКлад”, “Веб-займ” выдают 30 000 руб. на 30 дней. В Ezaem можно получить 15 000 руб. на 35 дней, а в “Планета Кэш” – 30 000 руб. на 35 дней.
Государство строго регулирует размер ставки и переплаты по микрозаймам. Чтобы меньше россиян попадали в долговую яму, Банк России в 2019 году ввел на законодательном уровне ограничения:
Рассмотрим, как работают микрозаймы, на практике. Когда клиент обращается в микрокредитную организацию и берет в долг, например, 10 000 руб., то возвратить он должен будет не больше 25 000 руб.:
Рассчитать, какой процент переплаты будет начислен, также очень просто. Если ставка равна 1 % в день, а заем берется на 15 дней, то переплата составит 15 %. За 20 дней переплата возрастет до 20 %, за 30 дней – до 30 % и т. д.
Документы для оформления
Помимо удостоверения личности, некоторые МФО просят предъявить:
Возраст заемщиков
Возраст заемщика может составлять от 18 лет. Некоторые микрофинансовые компании отказывают пенсионерам преклонного возраста, но такие случаи, скорее, редкость, если, конечно, человеку не 90 лет.
Логика МФО проста – пенсионер имеет постоянный источник дохода в виде социального обеспечения, то есть сможет выплатить заем. Не стоит забывать, что люди пенсионного возраста в большинстве случаев отличаются хорошей финансовой дисциплиной и очень не любят влезать в долги. Работающие в сфере микрокредитования компании это хорошо понимают.
Как проходит процедура оформления микрозайма
Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.
Оформление в офисе
Оформление по интернету
Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:
Куда можно получить микрозаем
Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:
По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг
После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.
Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.
Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.
В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.
Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:
По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.
Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки
Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.
Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.
Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.
Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах
Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.
Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю
Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.
Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.
Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества
С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.
Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов
В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.
На российском микрофинансовом рынке сейчас действует ряд крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам займы под 0 %. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 руб. на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют единоразово воспользоваться услугами МФО.
Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.
Заключение
Микрозаем – это выгодная услуга, которая может выручить в затруднительной ситуации, когда срочно потребовались деньги. Важно обдуманно подходить к оформлению такой сделки.
Правильно оценивайте плюсы и минусы, просчитывайте наперед риски, точно планируйте финансовые поступления, и тогда оформление микрозайма принесет вам пользу. Миллионы наших сограждан пользуются такой услугой без негативных последствий.
А вы когда-то оформляли микрозаймы? Делитесь впечатлениями в комментариях и оставляйте вопросы, если они остались.
Желаю вам сделать правильный выбор, стоит ли брать микрозаймы!
Быстрый кредит – это займ, который выдается за считанные минуты, буквально в течение 30-60 минут. Такие займы часто называют экспресс-кредитами и выдают по одному документу – паспорту. Для ускорения процедуры оформления сначала потенциальный заемщик подает онлайн-заявку, внимательно заполняет данные и отправляет ее на предварительную проверку.
Получив положительное решение, клиент отправляется в офис банка, чтобы заполнить расширенную анкету и пройти последний этап проверки. Это отнимает в среднем 30 минут.
Окончательный вердикт кредитор называет в течение получаса после заполнения анкеты в офисе. Если кредит одобряют, заемщик получает деньги сразу после смс с решением и подписания договора в офисе.
Суммы и сроки, требования к клиентам
Быстрый кредит выдается небольшими суммами. Речь идет о займах до 100-150 тысяч рублей. Сроки при экспресс-кредитовании короткие. Часто быстрые кредиты выдаются на 6-18 месяцев с ежемесячным погашением равными аннуитетными платежами.
К нему выдвигается ряд возрастных ограничений. Они варьируются в зависимости от банка. Минимум составляет 18 лет, максимум – 80-85 лет. Но такие пороги есть лишь в некоторых организациях. Обычно все гораздо скромнее: от 23-25 до 60-65 лет.
В каком банке самый выгодный и быстрый кредит?
Кредит наличными без справок и поручителей представляют практически все банки, но чаще такие условия действуют для зарплатных или постоянных клиентов организации. Новым заемщикам придется предоставить полный перечень документов, чтобы получить деньги.
Если поиски быстрого кредита не привели к нужному результату, обратитесь за финансовой помощью в Хоум Кредит банк.
Организация предлагает до 500 тыс. руб. на любые нужды клиента. Заемщик может потратить деньги на ремонт квартир, на покупку недорогого автомобиля, дачи, небольшое строительство и т.д. Несмотря на скорость оформления займа, сумма достаточно большая, а сроки кредитования длительные. Заемщик может получить деньги на период до 60 месяцев.
Процентная ставка по кредиту наличными в Хоум Кредит банке варьируется от 14.9% годовых. Она устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его кредитной истории, платежеспособности и других качеств.
Кредит наличными без справок и поручителей в Хоум Кредит банке предоставляется по одному документу — паспорту гражданина РФ. Кредитор отмечает, что при желании заемщик может предоставить СНИЛС. Пенсионерам нужно взять пенсионное удостоверение.
Для постоянных клиентов банка действуют более выгодные условия кредитования. Банк заранее готовит для таких заемщиков специальные предложения, по которым максимальная сумма кредита может достигать 999 тыс. руб., а процентная ставка варьируется от 12.5% в год. Увеличивается и срок кредитования.
В Хоум Кредит онлайн заявка на кредит подается клиентами, которые отвечают минимальным требованиям организации:
Среди преимуществ получения кредита в Хоум Кредит банке можно выделить:
Как получить кредит с плохой КИ?
Если у заемщика есть небольшие проблемы с кредитной историей и все кредиторы отказывают в получении денег, есть смысл пройти программу исправления или улучшения КИ. Ее предлагают разные микрофинансовые организации.
Программа исправления кредитной истории поможет заемщикам, у которых она отсутствует, а также тем, у кого небольшие проблемы (частые просрочки до 30 дней, высокая закредитованность). Программа не будет эффективна для клиентов с очень низким рейтингом, у которых просрочки превышают 90 дней, у которых были суды с кредиторами, есть исполнительные производства у судебных приставов и т.д. С таким «послужным списком» ни один банк не выдаст кредит даже после прохождения программы исправления КИ 2-3 раза подряд.
В зависимости от кредитной организации программа состоит из 3-4 займов, которые выдаются друг за другом после погашения предыдущего. Суммы таких микрокредитов небольшие и варьируются от 1 до 4-х тысяч руб. Их предлагают в компании Займер, Платиза, Лайм-займ, Фастмани.
После прохождения программы микрофинансовая организация отправляет информацию о 4-х погашенных займах в Бюро кредитных историй, повышая этим кредитный рейтинг заемщика. При проверке КИ банки видят, что клиент исполняет кредитные обязательства и одобряют его заявку.