что такое бпк byn
Текущий счёт с БПК: что это такое, как пополнить?
Сегодня трудно представить человека, который не пользуется услугами финансового учреждения. Банковские операции напрямую связывают с текущим счётом и БПК. Текущим счётом с БПК называют банковский счёт, доступ к которому предоставляется при помощи платёжного инструмента – пластиковой карты. Это разрешает владельцу использовать средства за границей.
Виды карт
Банковский счёт с БПК разделяют за видами:
Категории карт
Платёжные инструменты различают за категориями: начальная, средняя и элитная. К главным отличиям относят уровень защиты, доступность совершения финансовых операций и ценовую политику.
Карты начального уровня – Electron, используют для совершения операций через банкоматы и платёжные терминалы. Средний уровень – Classic, Standart, расширяет круг операций: к начальному уровню добавляются использование кредитных средств и оплата товаров через интернет.
Элитная категория – Gold, Platinum, Infinite, для держателей карт предусматривается кредитный лимит в больших размерах, постоянная поддержка персонального менеджера и доступ в VIP-зоны. 
Варианты пополнения
Не зависят от вида и категории карты способы пополнения текущего счета с БПК. Пополнение совершают:
Чек транзакции сохраняют до момента зачисления средств, как подтверждение операции.
Преимущество платёжного инструмента заключается в круглосуточном доступе к финансам клиента через терминальную сеть, транзакции в торговых точках и сети интернет. Открытие счета и выдача карты не занимают много времени, главное определится с предоставлением услуг, дополнительными условиями и размерами комиссии до момента подписания договора с банком.
У белорусов появятся свои базовые счета в банках. Что изменится?
Вчера подписали Указ № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Документ пока официально не опубликован, но его проект еще в прошлом году разместили для обсуждения на сайте Национального банка. Объясняем, что изменится для белорусов, обязательно ли это или можно отказаться.
Зачем все это?
Основная идея документа — открыть всем гражданам Беларуси единообразные счета в банках. Эти счета называются базовыми. У одного человека должен быть один базовый счет (есть исключения для особых случаев).
Официальные цели указа такие: упрощение доступа граждан к банковским услугам и удешевление операций. У нашей финансовой системы есть удачные решения, например ЕРИП, который позволяет быстро, надежно и бесплатно проводить массу популярных операций, практически все распространенные платежи, очень многие переводы между счетами и картами.
Что это даст?
Банки будут бесплатно обслуживать базовые счета, а у владельцев счетов появляется возможность бесплатно получать определенный набор финансовых услуг. Список операций пока точно не назван, но туда обязательно войдут:
Для исполнения указа Нацбанк создаст специальную автоматизированную систему, куда банки будут передавать данные о счетах и их владельцах.
А это обязательно?
Хотя открытие счета назвали правом гражданина, однако для многих это право станет фактической обязанностью: счета обязаны открыть получатели социальных выплат, которые получают эти выплаты через банки.
Для тех, кто не захочет открыть счет, в проекте указа написано следующее: «В случае отсутствия у физического лица базового счета с 1 июля 2025 г. приостанавливаются выплаты социального характера…» Однако есть и такое утверждение: «При этом имеющиеся возможности по получению социальных выплат в наличной форме не ограничиваются». В проекте указа также написано про «иные способы» получения выплат «в случае отсутствия волеизъявления» (что за способы — пока неясно).
В каком банке можно открыть базовый счет?
Базовые счета будут открывать в банках с долей государства более 50%. Это «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Белинвестбанк», банк «Дабрабыт». В проекте указа уделили внимание оформлению банковских карт к базовому счету. Сказано, что карты будут либо отечественными, либо кобейджинговыми — совместными от двух платежных систем, где одним из участников выступает резидент Беларуси.
Если раньше зарплату переводили в тот банк, где обслуживалась организация, то теперь работодатель переводит деньги туда, где открыл базовый счет его работник. За операцию платит работодатель, право отказаться не предусмотрено.
Пенсионерам тоже обязательно?
Пока не появятся разъяснения банков по практическим моментам, мы имеем гораздо больше вопросов, чем ответов. В статье 83 Закона «О пенсионном обеспечении» написано буквально следующее: «Выплата пенсий производится по выбору пенсионеров через организации почтовой связи, банки, организации, осуществляющие деятельность по доставке пенсий». Выходит, что по закону эта категория граждан все-таки не обязана открывать базовые счета. Есть официальные комментарии, что останется возможность получать пенсии наличными. Но к 2025 году многое может измениться.
Когда система заработает?
Основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года, а все его пункты начнут работать с 1 июля 2025 года. Подготовительные мероприятия банков уже начались.
Нацбанк пояснил, что такое базовый счет и как с ним работать белорусам и их работодателям
Нацбанк Беларуси рассказал о новшестве – базовом счете, комментируя основные положения указа президента от 23 сентября 2021 года № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Как отмечает регулятор, основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года. Документ нацелен на то, чтобы повысить качество и доступность банковских услуг, усилить социальную защищенность белорусов, отмечается в комментарии.
Чем базовый счет отличается от обычного
В Нацбанке пояснили, что основным отличием базового счета от обычного текущего (расчетного) банковского счета является возможность бесплатно совершать следующие операции:
Сколько счетов можно открывать
Указ предоставляет право физическому лицу на открытие одного базового счета в банковской системе и выбор банка для обслуживания из числа банков, открывающих базовые счета. В соответствии с Указом открывать базовые счета обязаны банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Иным банкам предоставляется право на открытие базовых счетов физическим лицам.
При этом наличие базового счета не ограничивает право физического лица открывать в банках иные счета и использовать различные платежные инструменты в соответствии с банковским законодательством, отметили в Нацбанке.
«Для физических лиц обязательность открытия базового счета предусмотрена только в случаях, когда они желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме. При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно до 1 июля 2025 года», – сказано в комментарии регулятора.
Наряду с этим указ не ограничивает возможности физических лиц получать социальные выплаты в наличной форме через почтовые отделения.
Как нанимателям работать с базовыми счетами работников
Для нанимателей указом предусмотрена обязанность перечислять причитающиеся физическому лицу деньги в виде заработной платы и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется работодателем самостоятельно с учетом требований законодательства.
Современные банковские технологии позволяют работодателям быстро формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя. Для этого достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денежных средств в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные деньги в различных банках без открытия им счетов, пояснили в Нацбанке.
Чтобы не было необоснованного завышения размера банковской комиссии, уплачиваемой нанимателем при перечислении таких выплат на базовые счета, устанавливаются ограничения на размер такого вознаграждения. В соответствии с указом оно не должно превышать размер вознаграждения за перечисление зарплаты и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе.
Что в итоге?
Таким образом, указом создаются условия для расширения числа банков, участвующих в выплате пенсий и иных социальных выплат. При этом для работников устанавливается возможность самостоятельного выбора банка для открытия счета для зачисления заработной платы.
Владелец базового счета может совершать операции по нему в соответствии с банковским законодательством, в том числе используя современные платежные инструменты. При этом банки могут предоставлять физлицам доступ к базовому счету с использованием банковской платежной карточки только национальной платежной системы, кобейджинговой карточки двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Республики Беларусь, либо иного белорусского платежного инструмента.
6 цифр, которые защищают ваши деньги. Что такое БИН карты и для чего он нужен?
К электронным платежам, бесконтактным картам мы относимся, как к чему-то обыденному. А ведь всего 20 лет назад все операции совершались в основном наличными, чаще всего – на кассе. Помните, как нужно было идти на почту, чтобы пополнить счёт мобильного телефона? Карточки в основном использовались для обналичивания зарплаты. Стремительный рывок технологий вывел банковские услуги на новый, облачный уровень. Порой перед оплатой онлайн/оффлайн просят назвать BIN. Редкий пользователь БПК задумывается о том, как это работает, почему именно его «пластик» позволяет терминалу связать данные с содержимым счёта. Но ведь интересно, правда?
Банковский идентификационный номер (БИН, BIN) – комбинация цифр, с которых начинается номер карты (если читать её в обычном порядке), необходимая для идентификации эмитента. Этот шифр не стоит путать с таможенным классификатором (BI), сокращённым названием бинарного текста и международным наименованием белорусского рубля (BYN).
Легальное определение закреплено Стандартом Банка России СТО БР БФБО-1.5-2018. Согласно п.5.3 Стандарта, БИН относится к числу регистрационных данных и состоит из 6 цифр. То есть, это просто первые 6 цифр в номере банковской карты. В ряде нормативных актов встречается требование об указании этой информации при передаче банковской информации государственным органам (к примеру, в Приказе ФССП России от 31.03.2020 N 221).
Из чего состоит БИН?
Развитие технологий упростило жизнь не только простым пользователям, но и мошенникам. Чтобы получить доступ к чужому счёту, нужна триада: номер карты и срок использования, данные держателя, CVV. Обладая даже частью этих данных (например, лицевой стороной) можно причинить пользователю значительный ущерб.
Вот почему при онлайн-расчётах требовать номер карты вправе лишь роботы. Но иногда в безопасности операции нужно убедиться и человеку. В таком случае могут попросить назвать БИН-номер. Всего 6 цифр: явно недостаточно, чтобы получить доступ к счёту. Что может сказать этот шифр?
Шесть цифр дают следующую информацию:
В 2019 г. в РФ произошёл всплеск киберпреступлений. Было выявлено около 295 тысяч злодеяний – на 70% больше, чем годом ранее. Основной причиной роста показателя эксперты считают развитие мошенничества – выманивания персональных данных карты.
Для чего нужен БИН?
Этот маркер необходим для анализа платёжных операций в магазине или другом коммерческом предприятии. К примеру, по результатам исследования будет установлено, что большое количество расчётов осуществляется с помощью карт конкретного банка. В этом случае есть смысл заключить с ним договор на обслуживание и установить терминалы, чтобы платить меньшую комиссию.
Ещё один вариант – проверить данные карты перед совершением сделки. К примеру, деньги нужно перевести напрямую на указанный счёт, а в добросовестности принимающей стороны есть сомнения. Вбил BIN на специальном сервисе – получил необходимую информацию. Если клиент утверждает, что делает заказ из США, а его карта почему-то эмитирована в Нигерии, есть повод усомниться в безопасности сделки.
Интересно! Каждое 7-е преступление, зарегистрированное в РФ в 2019 г., совершено с применением информационных технологий.
Как проверить БИН?
Чтобы получить интересующую информацию, можно воспользоваться сервисом Bin Database. Есть и альтернатива – PaySpace. Отличаются они друг от друга только капчей.
Достаточно ввести номер, убедить систему, что ты не робот – и готово.
Проверил и убедился в том, что оба сервиса работают.
Безопасно ли передавать БИН?
Если ограничиться только этой информацией – то вполне. Данные, хотя и позволяют получить определённые сведения о БПК, бесполезны для мошенника. Но запрашивающая сторона должна аргументировать, для чего ей понадобились такие сведения. Ведь если увлечься и назвать все 16 цифр, а потом – «Valid Thru» (срок действия) и CVV, можно недосчитаться суммы на своём счёте.
Что ещё нужно знать о данных БПК?
Итак, максимум, что допустимо назвать звонящим людям – это BIN карты. Важно понимать, что мошенники могут располагать всеми данными, кроме CVV или срока действия. Иная информация, которая нанесена на пластик (например, цифры под именем-отчеством), пользователю совершенно не нужна. Но передавать её посторонним людям нельзя: это запрещено правилами.
Как кибер-мошенники получают данные пластиковых карточек?
Раз уж мы затронули тему безопасности банковской информации, стоит лишний раз напомнить о способах хищения конфиденциальных сведений. Мошенники действуют всюду: в интернете, по телефону, на улице. Есть три ключевых способа выманить данные:
Важно! Если денежные средства списаны со счёта по неосторожности (невнимательности) клиента, они не подлежат возмещению финансовым учреждением. Это значит, что если держатель сам назовёт данные третьим лицам, передаст карту или иным образом скомпрометирует сведения, потери будут отнесены на его счёт. Возместить потери можно лишь после обнаружения преступников, предъявив им счёт.
Резюме
Итак, БИН – это вполне легальный термин, которым обозначается принадлежность карточки банку, её эмитировавшему, а также определенной платёжной системе. Комбинация состоит из 6 цифр и необходима для анализа статистики или проверки корректности первичных данных. Поздравляю, отныне вы знаете на одно умное слово больше.
18 лет на сайте
пользователь #11835
В данной теме обсуждаем любые вопросы, связанные с пластиковыми карточками.
Лучшие курсы валют: http://kurs.onliner.by/
Предыдущее обсуждение (ч.1) тут.
Предыдущее обсуждение (ч.2) тут.
3. На карте с разрешенным овердрафтом одновременно лежат собственные деньги, так и деньги банка. Все деньги хранятся на одной карте. Если у вас не хватает собственных средств, вы можете воспользоваться деньгами банка. Кредит, который предоставляет банк, зависит от получаемой вами заработной платы.
4. Многие банки выпускают виртуальные карты. Они являются дебетовыми и представляют собой просто реквизиты карты: номер, срок действия, имя владельца, код CVV2 и могут быть похожи на обычную карту без магнитной полосы и чипа, или распечатаны на листе бумаги, или даже получены электронным способом. Расплачиваться с их помощью можно исключительно через Интернет. Через банкоматы и терминалы владельцы таких карт не могут получить наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток средств на счёте за вычетом комиссий по закрытию, если таковые предусмотрены договором.
Виртуальные карты обычно идентифицируются интернет-магазинами как Visa Classic.
По географии применения:
1. внутрибанковские карты;
2. карты платёжных систем.
Внутрибанковская карта может быть использована только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. Банкоматы и терминалы сторонних банков и интернет-магазины, за редкими исключениями, не принимают подобные карты.
Вопреки названию, международные пластиковые карты могут быть предназначены только для использования в стране, где они были выпущены (т.н. Domestic-карты).
Карты платёжной системы БелКарт предназначены для использования на территории РБ. По состоянию на 2012г. в интернете платежи по этим картам не принимаются, однако планируется внедрение такой возможности в белорусском сегменте Сети.
[update]
По состоянию на октябрь 2013г., возможны интернет-платежи с помощью БелКарт, эмитированных Беларусбанком, на ограниченном количестве сайтов белсегмента.
Торговые точки, принимающие к оплате карты той или иной платёжной системы, обычно имеют на дверях и/или у касс логотип соответствующей системы.
Карты начального класса Visa Electron и Cirrus/Maestro обычно самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания.
По способу записи информации:
1. с магнитной полосой;
2. с чипом;
3. бесконтактная.
На магнитной карточке записываются данные владельца карточки и банка, номер расчетного счета клиента. Сама платежная карта с магнитной полосой не содержит данных о сумме, которой располагает клиент.
Карточка с чипом, в отличие от магнитной карточки, хранит в зашифрованном виде информацию о сумме на счете. Считается, защищенность карточек с чипом на порядок выше карточек с магнитной полосой.
Как правило, на карточках с чипом магнитная полоса также присутствует для обратной совместимости со старыми терминалами.
Q: Где «пробить» BIN?
A: Раз, два, три, четыре, пять. Прогулка зайчика в любимый поисковик даст ещё вагон онлайновых сервисов и доступных для скачивания себе на комп баз разной степени (бес)полезности.
Получение бесплатных карт в белбанках. «Халява, сэр!» (C)
Обновлено 11.12.2013г.
Благодарим Голдштайн‘а.
Знамя подхватил EXEMOK.
С благодарностью изучаем обновлённую подборку халявы (крайнее обновление 25.08.2015г.).
Новая (14.01.2018г.) подборка халявных BYN’овых карт от Трусонюх-2, спасибо ему! В обсуждении комменты касательно валютных карт.
На этой странице компактно собрались советы по выбору МПС/валюты/банка по карте для загранпоездок. Благодарим France-Parfum, Gwynbleidd, Lоgin.
Здесь EXEMOK сделал обзор по ценам на интернет-банкинг в разных банках. Спасибо!
Shystrikys собрал информацию по NFC в белбанках: кто какие «Pay’и» поддерживает. Благодарим!
Стараемся соблюдать правила форума!