что такое бин карты в банковской карты
БИН карты: что это такое и зачем он нужен
Немногие пользователи банковских карт знают, что такое БИН карты. Для перевода денег между счетами используется номер карты, название банка, данные получателя и другие реквизиты. Банковский идентификационный номер, он же БИН, содержит в себе первые 6 цифр номера карты. Это шифр, который содержит определенную информацию о банке.
Сотрудники Бробанк.ру разобрались в том, какую пользу можно извлечь из БИН-кода.
Какую информацию содержит в себе БИН-номер
Этот номер присваивается всем кредитным и дебетовым картам, выданным любой финансовой организацией. При проведении обычных платежей и расчетов в данной информации нет необходимости, гораздо больше пользы знания о БИН принесут при оплате кредитными средствами.
Многие российские банки не считают БИН банка важным и не отслеживают его использование. По этой причине кредитная карта может оказаться дебетовой, и наоборот. В России нет существенной разницы при оплате дебетовой или кредитной картой, а в США или странах Европейского союза комиссия при оплате кредитной картой гораздо выше. В связи с этим, многие магазины предъявляют требования к типу платежного инструмента.
Некоторые бюджетные авиакомпании взимают повышенную комиссию при оплате картой, БИН который считывается как кредитный. В ряде европейских стран невозможно заплатить кредитной картой в магазинах, рассчитанных на покупателей с невысоким доходом.
Как расшифровать BIN карты
Любой клиент, зная о предназначении BIN, может расшифровать его. Данные БИН раскрывают:
Если карта утеряна, БИН позволит вернуть ее законному владельцу. Необходимо определить банк, далее, банк найдет своего клиента. При осуществлении платежей, кроме этого, определяется банк-эмитент. При покупке товара на сайтах появляется форма оплаты, где необходимо указывать все сведения.
Как работает БИН карты
Когда происходит идентификация при помощи картридера, считываются данные чипа и магнитной полосы. Они используются для передачи данных по разным реквизитам, в их числе – номера БИН. Все сделки отслеживаются по типу платежного инструмента, виду и держателю карты. Этот способ считывания информации уменьшает риск мошенничества и ускоряет обработку данных.
Ранее по БИН банка невозможно было узнать какую-либо информацию. Сейчас, благодаря всемирной паутине, существует разные сервисы – необходимо знать БИН банка, ввести его в поиск и получить данные. Единственный минус – в подобных базах информация обновляется редко.
Для физических лиц информация о том, что такое BIN и для чего нужно его применение, не важна. Нужно иметь понимание об этих цифрах, чтобы не теряться в общении с банковскими сотрудниками или встречая это определение в тексте договора. БИН банка необходим только для самих финансовых учреждений и платежных систем. Эти данные помогают им производить взаиморасчеты и корректировать совместную работу.
Когда происходит идентификация при помощи картридера, считываются данные чипа и магнитной полосы
Если клиент банка оплачивает товар в интернет-магазине или бронирует какую-либо услугу (билеты, номера в отелях и другое), то лучше знать информацию о БИН. Найти ее можно на лицевой стороне пластиковой карты или обратиться в отделение банка. Помимо этого, у клиентов Сбербанка есть возможность узнать БИН через онлайн или мобильный банк. В личном кабинете на сайте банка необходимо зайти в раздел «детальная информация». Также держателям карт Сбербанка доступен способ получения информации через банкомат. Необходимо зайти в раздел «Мои платежи», далее в «реквизиты» и просмотреть все данные по карте.
Какие проблемы могут возникнуть с БИН-кодом
Важно использование БИН и в контексте рассмотрения статуса карты. Чаще всего клиенты получают классические карты, так как их функционал достаточен для удобства пользователей. Однако некоторые получают золотую или платиновую карту, в этом случае доступно гораздо больше функций и привилегий (например, юридическая или медицинская поддержка и так далее). С помощью БИН карты при оплате товаров или услуг должен быть правильно определен вид карты, чтобы расширить перечень возможностей владельца.
Иногда случается и так, что данные БИН не соответствуют фактическому статусу карты. Наиболее частые проблемы, когда есть ошибка в данных БИН:
Если карта определилась как иностранная, в некоторых случаях оплата все равно проходит. В иных случаях платить придется другим способом или обратиться в банк, выдавший карточку, для решения возникшей проблемы.
С помощью БИН карты при оплате товаров или услуг должен быть правильно определен вид карты, чтобы расширить перечень возможностей владельца
Для перевода средств между картами в качестве одного из реквизитов используется номер банка. БИН идентифицирует кредитную организацию, выпустившую карты. При оплате товаров через интернет или переводе средств на карту другого банка, необходимо уточнить BIN. Благодаря этой информации, клиенты банков могут избежать ошибки при перечислении средств.
Узнать БИН банка можно по телефонам горячей линии или в отделении банка, который выдал карту. Не рекомендуется уточнять эти данные в общедоступных базах, из-за крайне редкого обновления информации в них. Перечень проблемных моментов, возникающих из-за БИН, достаточно широкий. Лучшее для клиентов – подстраховаться за счет знания информации, для чего нужен БИН карты. В не решаемых случаях лучше оформить другую карту.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
6 цифр, которые защищают ваши деньги. Что такое БИН карты и для чего он нужен?
К электронным платежам, бесконтактным картам мы относимся, как к чему-то обыденному. А ведь всего 20 лет назад все операции совершались в основном наличными, чаще всего – на кассе. Помните, как нужно было идти на почту, чтобы пополнить счёт мобильного телефона? Карточки в основном использовались для обналичивания зарплаты. Стремительный рывок технологий вывел банковские услуги на новый, облачный уровень. Порой перед оплатой онлайн/оффлайн просят назвать BIN. Редкий пользователь БПК задумывается о том, как это работает, почему именно его «пластик» позволяет терминалу связать данные с содержимым счёта. Но ведь интересно, правда?
Банковский идентификационный номер (БИН, BIN) – комбинация цифр, с которых начинается номер карты (если читать её в обычном порядке), необходимая для идентификации эмитента. Этот шифр не стоит путать с таможенным классификатором (BI), сокращённым названием бинарного текста и международным наименованием белорусского рубля (BYN).
Легальное определение закреплено Стандартом Банка России СТО БР БФБО-1.5-2018. Согласно п.5.3 Стандарта, БИН относится к числу регистрационных данных и состоит из 6 цифр. То есть, это просто первые 6 цифр в номере банковской карты. В ряде нормативных актов встречается требование об указании этой информации при передаче банковской информации государственным органам (к примеру, в Приказе ФССП России от 31.03.2020 N 221).
Из чего состоит БИН?
Развитие технологий упростило жизнь не только простым пользователям, но и мошенникам. Чтобы получить доступ к чужому счёту, нужна триада: номер карты и срок использования, данные держателя, CVV. Обладая даже частью этих данных (например, лицевой стороной) можно причинить пользователю значительный ущерб.
Вот почему при онлайн-расчётах требовать номер карты вправе лишь роботы. Но иногда в безопасности операции нужно убедиться и человеку. В таком случае могут попросить назвать БИН-номер. Всего 6 цифр: явно недостаточно, чтобы получить доступ к счёту. Что может сказать этот шифр?
Шесть цифр дают следующую информацию:
В 2019 г. в РФ произошёл всплеск киберпреступлений. Было выявлено около 295 тысяч злодеяний – на 70% больше, чем годом ранее. Основной причиной роста показателя эксперты считают развитие мошенничества – выманивания персональных данных карты.
Для чего нужен БИН?
Этот маркер необходим для анализа платёжных операций в магазине или другом коммерческом предприятии. К примеру, по результатам исследования будет установлено, что большое количество расчётов осуществляется с помощью карт конкретного банка. В этом случае есть смысл заключить с ним договор на обслуживание и установить терминалы, чтобы платить меньшую комиссию.
Ещё один вариант – проверить данные карты перед совершением сделки. К примеру, деньги нужно перевести напрямую на указанный счёт, а в добросовестности принимающей стороны есть сомнения. Вбил BIN на специальном сервисе – получил необходимую информацию. Если клиент утверждает, что делает заказ из США, а его карта почему-то эмитирована в Нигерии, есть повод усомниться в безопасности сделки.
Интересно! Каждое 7-е преступление, зарегистрированное в РФ в 2019 г., совершено с применением информационных технологий.
Как проверить БИН?
Чтобы получить интересующую информацию, можно воспользоваться сервисом Bin Database. Есть и альтернатива – PaySpace. Отличаются они друг от друга только капчей.
Достаточно ввести номер, убедить систему, что ты не робот – и готово.
Проверил и убедился в том, что оба сервиса работают.
Безопасно ли передавать БИН?
Если ограничиться только этой информацией – то вполне. Данные, хотя и позволяют получить определённые сведения о БПК, бесполезны для мошенника. Но запрашивающая сторона должна аргументировать, для чего ей понадобились такие сведения. Ведь если увлечься и назвать все 16 цифр, а потом – «Valid Thru» (срок действия) и CVV, можно недосчитаться суммы на своём счёте.
Что ещё нужно знать о данных БПК?
Итак, максимум, что допустимо назвать звонящим людям – это BIN карты. Важно понимать, что мошенники могут располагать всеми данными, кроме CVV или срока действия. Иная информация, которая нанесена на пластик (например, цифры под именем-отчеством), пользователю совершенно не нужна. Но передавать её посторонним людям нельзя: это запрещено правилами.
Как кибер-мошенники получают данные пластиковых карточек?
Раз уж мы затронули тему безопасности банковской информации, стоит лишний раз напомнить о способах хищения конфиденциальных сведений. Мошенники действуют всюду: в интернете, по телефону, на улице. Есть три ключевых способа выманить данные:
Важно! Если денежные средства списаны со счёта по неосторожности (невнимательности) клиента, они не подлежат возмещению финансовым учреждением. Это значит, что если держатель сам назовёт данные третьим лицам, передаст карту или иным образом скомпрометирует сведения, потери будут отнесены на его счёт. Возместить потери можно лишь после обнаружения преступников, предъявив им счёт.
Резюме
Итак, БИН – это вполне легальный термин, которым обозначается принадлежность карточки банку, её эмитировавшему, а также определенной платёжной системе. Комбинация состоит из 6 цифр и необходима для анализа статистики или проверки корректности первичных данных. Поздравляю, отныне вы знаете на одно умное слово больше.
Что такое бин (BIN) карты
Дополнительные параметры
BIN (Bank Identification Number) или БИН по русски (Банковский Идентификационный Номер), это номер, который даёт полную информацию о банке, он является частью номера карты, и используется для идентификации банка в рамках карточной платёжной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
Банковский Идентификационный Номер (БИН, BIN) карты состоит из 6 цифр, с которых начинается номер любой банковской карты, то есть БИН банка обязательно включён в номер банковской карты.
БИН даёт полную и исчерпывающую информацию о банке-эмитенте и применяемой им платёжной системы, т.е. это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту.
Структура БИН карты выглядит так:
Первая цифра БИН – это цифра, которая указывает на вид платёжной системы, которая обслуживает выпущенную карту и бывает следующей:
American Express – 3,
Пятая и шестая цифра BIN – дополнительный идентификатор продукта, присваивается согласно категории банковского продукта, это значение также позволяет определить по ряду дополнительных признаков банк, выдавший карту.
Простыми словами бин-это номер банка.
При оплате товаров в интернет-магазинах, поддерживающих программу VBV, необходимо ввести следующие данные о вашей карте:
серийный номер;
ее срок действия;
имя и фамилия держателя (по требованию);
код CVV2 (последние 3 цифры, указанные на обороте).
После вас переноправит на специализированный раздел где нужно будет вести одноразовый код из смс
Теперь наверное понятно, что novbv это карты без смс подтверждения.
К чему это, иногда может понадобиться дополнительная информация о карте. Для этого есть свои сервис по пробиву бинов:
Что такое БИН (BIN) карты и где применяется
BIN (Bank Identification Number) или БИН по русски (Банковский Идентификационный Номер), это номер, который даёт полную информацию о банке, он является частью номера карты, и используется для идентификации банка в рамках карточной платёжной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
Банковский Идентификационный Номер (БИН, BIN) карты состоит из 6 цифр, с которых начинается номер любой банковской карты, то есть БИН банка обязательно включён в номер банковской карты.
Нужна ли информация о БИН-ах держателям банковских карт, и насколько она для них полезна, сказать сложно, тем более, что в открытом доступе БИН-ы карт банков практически не встречаются. Эта часть номера карты при оформлении переводов и платежей отдельно от всего номера карты не заполняется.
Вот так БИН можно выделить в номере карты, который указывается на карте:
БИН можно выделить в номере карты и так:
1234 56 78 9000 0000
Каждая из 6 цифр БИН-а в номере карты имеет своё, конкретное значение. БИН даёт полную и исчерпывающую информацию о банке-эмитенте и применяемой им платёжной системы, т.е. это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту. Так что же означают эти цифры?
Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!
Последние новости на сегодня
11.11.21
Кредит на восстановление предпринимательской деятельности в банке Акцепт
Что такое BIN или Вы уверены в своей банковской карте?
Ваша банковская карта хороша для России? За рубежом ее могут отвергнуть при покупке и отказать вам в обслуживании. Какие скрытые различия существуют в международных платежных картах и чем это грозит пользователям?
В зависимости от того, как и для чего вы собираетесь использовать банковскую карту, можно выбирать среди множества банковских продуктов, которые делятся на два больших класса — дебетовые и кредитные.
Кредитные карты в России не особо популярны, их всего около 20% из числа эмитированных. Но в Соединенных Штатах и европейских странах ситуация обратная.
Многие из выезжающих за границу, кто пытался забронировать номер в гостинице либо хотел взять напрокат автомобиль, сталкивались с неожиданным требованием предъявления именно кредитной карты. Дебетовая карточка в этих случаях не годится, независимо от суммы на ее балансе. Найти этому рациональное объяснение совсем не просто. Но и это еще не все — кредитная карта, данные которой вы введете при бронировании, с точки зрения гостиницы может оказаться вовсе не кредитной, а дебетовой, и ее не примут.
Так как же сложилась практика отказа в обслуживании по дебетовой карте? Один из экспертов объясняет, что «очень многое в мире работает так, как было когда-то заведено. Когда платежные карты только появились, основным продуктом была карта кредитная. Выдача кредитной карты означает, что банк клиента проверил и в какой-то степени ему доверяет. Следовательно, торговая организация тоже может ему доверять. Напротив, дебетовые карты раздавались и раздаются практически свободно, из-за чего нет никаких гарантий платежеспособности клиента, что критично для постоплатных сервисов».
Условие отчасти разумное — опасения компании, отдающей в пользование клиенту свою собственность, понять можно. Даже если на дебетовой карте клиента в момент предоставления ему автомобиля или номера гостиницы был достаточный баланс, нет гарантии, что при выезде из гостиницы или возврате авто средства там еще остались. И даже предоплата не всегда может спасти компанию от убытков, если клиент повредит арендованное имущество.
Фактически с затруднениями при бронировании отеля или автомобиля напрокат чаще всего можно столкнуться в Соединенных Штатах. Большинство американских компаний этого профиля прямо указывают в своих правилах, что дебетовые карты не принимаются к обслуживанию. При попытке воспользоваться их услугами и предъявив дебетовую карту, вы получите либо требование предоставить дополнительный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, в том числе удостоверение личности, действующее в Штатах, либо отказ в обслуживании. Причем даже в этом случае на вашей банковской карте будет заморожена сумма в пределах 200 долларов в дополнение к стоимости услуги, из которой компания возместит дополнительные расходы, если они понадобятся.
Торговая организация проверяет тип карты по ее BIN (Bank Identification Number). Это первые шесть цифр номера платежной карты, по по которым можно узнать страну и название банка-эмитента, тип и уровень карты. И на этом этапе традиции могут войти в противоречие с современными реалиями банковского бизнеса. Далеко не все выпущенные в нашей стране платежные карты соответствуют типу своего BIN.
Банковский эксперт сообщил, что «когда международные платежные системы такие как Visa и MasterCard пришли в РФ, они четко разделяли кредитные и дебетовые карты. Более того, комиссии и стоимость обслуживания существенно различались. Кредитная карта была выгодна при хорошем обороте клиента, а дебетовые стоили очень дешево. Потому банки использовали кредитные BIN строго для кредитных карт, а дебетовые — соответственно, только для дебетовых. Но несколько лет назад тарифы платежных систем выравнялись, после чего кредитные и дебетовые типы карт (BIN) стали абсолютно равнозначными. И зачастую сегодня при выпуске новых серий карт банки не столь пристально отслеживают, какие именно BIN они используют — на какие ранее они сертифицировались, те и берут. В результате этого и появляются дебетовые карты с кредитными BIN и кредитные — с дебетовыми».
Торговые организации, появившиеся 10—15 лет назад, привыкли работать по давно установленным правилам, показавшим свою надежность и эффективность. Среди них может найтись и жесткое требование предоставления данных именно кредитной карты для получения постоплатной услуги. Но сегодня дебетовые карты получили очень широкое распространение, и многие компании предпочитают нарушать собственные правила, принимая такой вид платежных карт при бронировании.
Судя по отзывам пользователей российских банковских карт, проблемы все еще случаются. Поэтому бывалые путешественники никогда не полагаются лишь на одну карту и всегда берут с собой две-три от нескольких банков, например, оформляют карту QIWI Visa Plastic. На всякий случай.