что такое банковский роуминг отменили

Госдума отменила «банковский роуминг». Как это повлияет на Сбербанк?

Лента новостей

Все новости »

Речь идет о комиссиях за переводы денег между клиентами одного банка, которые находятся в разных регионах

Госдума отменила «банковский роуминг»: речь идет о комиссиях за переводы денег между клиентами одного банка, находящимися в разных регионах. Депутаты приняли соответствующий законопроект в третьем, окончательном чтении.

Речь прежде всего идет о Сбербанке, который занимает порядка 90% на рынке переводов между физлицами. Ситуацию комментирует директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Данная законодательная инициатива направлена главным образом на текущую комиссионную политику крупнейшего банка в стране. В идеале все-таки регулирование комиссии должно проходить не какими-то административными методами, а в ходе рыночных методов, в результате конкуренции. Но на самом деле с учетом того, что есть определенный перекос в карточных операциях, насколько я понимаю, больше 90% этого рынка сосредоточено в одном банке, действительно, потребовалась такая директивная инициатива, чтобы как-то отрегулировать доминирующее положение крупнейшего банка на этом рынке, которое позволяло ему в течение длительного времени взимать повышенные комиссии, в то время как в большинстве других банков отсутствует комиссия за перевод клиентам этого же банка на их счета».

Отмена комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка вступит в силу через 180 дней после официального опубликования закона. Как это повлияет на Сбербанк? Мнение директора Fitch Ratings Антона Лопатина.

Антон Лопатин директор Fitch Ratings «Это приведет к снижению определенных комиссий. Конечно, это определенная потеря комиссионного дохода, но ожидается каким-то образом это заместить, как я понимаю. И насколько я знаю, Греф месяц назад уже говорил о том, что Сбербанк эти комиссии отменит и будет какая-то другая модель монетизации таких платежей. Пока подробностей о том, какая будет монетизация, нет».

Ранее глава Сбербанка Герман Греф говорил, что планирует отменить банковский роуминг в следующем году. При этом он подчеркивал, что комиссиями облагаются всего 5% переводов, остальные 95% бесплатны.

Источник

Сбербанк раскрыл детали отказа от «банковского роуминга»

Сбербанк отменяет комиссии за переводы с карты на карту между своими клиентами из разных регионов. Физические лица смогут переводить бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц вне зависимости от региона, но при превышении лимита необходимо будет купить подписку. Новые условия распространятся и на внутрирегиональные переводы, которые раньше были полностью бесплатными. Об этом рассказала журналистам зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова.

Новые условия станут доступны клиентам Сбербанка с апреля, сказала Кирсанова. Проект уже протестирован в Карелии, объявлял банк. По словам источника РБК, близкого к банку, развертывание проекта начнется с Дальнего Востока (новые тарифы уже опубликованы на сайте банка) и продолжится до июня. В этом же месяце вступает в силу закон, который запрещает кредитным организациям устанавливать так называемый «банковский роуминг» — разную стоимость переводов в зависимости от региона.

Законопроект был разработан Федеральной антимонопольной службой в мае 2019 года. В первую очередь он направлен на Сбербанк, который, по подсчетам ФАС, занимает на рынке денежных переводов 94%. Глава Сбербанка Герман Греф, впрочем, замечал, что у Сбербанка монетизируются только 5% всех переводов, а 95% являются бесплатными, а также называл некорректным сам термин «банковский роуминг».

По данным ЦБ, в 2019 году россияне перевели друг другу 35,6 трлн руб. В ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, «Открытии», Райффайзенбанке, Промсвязьбанке нет комиссий за денежные переводы внутри банка в зависимости от региона, сказали их представители. РБК направил запрос в другие крупные банки.

Сколько будут стоить переводы

Сейчас комиссия за перевод в другой регион через «Сбербанк Онлайн» составляет 1% от суммы, но не может превышать 1 тыс. руб. За переводы внутри одного региона клиенты ничего не платят банку. Кроме того, банк может взимать комиссию за платежи через «Сбербанк Онлайн» в зависимости от оплачиваемой услуги (ЖКХ, связь, телефония и т.п.).

После появления системы подписок клиенты смогут подключить новый сервис в мобильном приложении. Все переводы до 50 тыс. руб. как внутри региона, так и между субъектами, будут бесплатными. В случае превышения лимита его можно увеличить до 100 тыс. руб. до конца месяца за 99 руб. или купить безлимитный пакет за 134 руб. в месяц. Клиентам также будет доступен безлимит на переводы и платежи от 209 руб. в месяц. Новые условия касаются только переводов внутри Сбербанка и не распространяются на переводы между разными банками, в том числе через Систему быстрых платежей.

В «Сбербанк Онлайн» банк будет предупреждать клиентов о том, что они приближаются к порогу 50 тыс. руб. и в случае необходимости предлагать им оформить подписку на переводы.

«В настоящий момент более 88% наших клиентов ежемесячно переводят средства на сумму менее 50 тыс. руб. и зачастую платят комиссию за перевод в другой регион. Это значит, что после введения новой системы тарификации денежных переводов подавляющее большинство клиентов будут получать эту услугу абсолютно бесплатно», — заявила Кирсанова.

По словам Кирсановой, на российском банковском рынке подписок на переводы раньше не было. При этом банк не может сделать их полностью бесплатными: «Нам нужны базовые инвестиции в дальнейшее его развитие, в том числе для повышения надежности и стабильности. Поэтому комиссии будут направлены на поддержание инфраструктуры, техническую поддержку, выстраивание инфраструктуры и операционных процессов», — объяснила Кирсанова.

В 2019 году Сбербанк от комиссий, которые связаны с обслуживанием банковских карт (в них входят комиссии за переводы), получил доход в размере 63,6 млрд руб., в 2018 году — 60,2 млрд руб., следует из его отчетности по МСФО.

При новой схеме тарифов Сбербанк может недополучить определенную часть своего комиссионного дохода, считает глава правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева: доходы от подписки за 134 руб. в месяц будут кратно ниже, чем от тарифа в размере 1% суммы перевода, когда комиссия за операцию могла составлять до 1 тыс. руб. С другой стороны, теперь Сбербанк начнет получать комиссии за крупные платежи внутри регионов, например при оплате аренды или выплатах фрилансерам. Но для большей части населения условия для переводов улучшатся, подчеркивает Обаева.

В апреле Сбербанк также должен подключиться к Системе быстрых платежей — этот сервис запущен ЦБ и НСПК в качестве конкурента денежным переводам Сбербанка, который позволяет переводить деньги друг другу по номеру телефона между разными банками. Крупнейший банк не хотел подключаться к этому сервису, он сделает это только спустя шесть месяцев после установленного законом срока.

При этом 20 марта ЦБ в качестве меры по поддержке граждан и экономики решил зарегулировать комиссии в СБП, которые банки могут взимать с клиентов за переводы друг другу. С 1 мая все переводы до 100 тыс. руб. в месяц будут бесплатными, свыше этого лимита комиссия составит 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тыс. руб. Сейчас кредитные организации самостоятельно устанавливают комиссии за такие операции, у некоторых из них она доходит до 1,5%, как при переводах по карте между разными банками, хотя себестоимость операций в СБП гораздо ниже, отмечала ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

Источник

Что такое «Банковский роуминг»

Определение понятия «банковский роуминг»

Собственно говоря, это такой новояз. Словосочетание возникло на аналогии с роумингом сотовых операторов. Только в отличие от последних это не оказание услуг на территории вне прямой досягаемости сотовых вышек компании, выпустившей SIM-карту, а обслуживание клиента банка вне региона проживания.

То есть если у вас открыт счет и выпущена карта в одном регионе, то придя в тот же банк, но в другом регионе, вы можете с толкнуться с тем, что за операции, проводимые в этом банке, будут взяты комиссии.

Так как сейчас все в основном делается через интернет и не важно откуда вы зашли, скажем, в «Сбербанк Онлайн» — из дома или из-за границы, то термин «Банковский роуминг» применим по большей части к переводам внутри одного банка и внутри одной страны, но между отделениями, расположенными в разных регионах.

Как банкиры зарабатывают на банковском роуминге

Удивительно, но факт. В большинстве банков вовсе нет никаких проблем с тем, чтобы перевести деньги со счета в одном регионе на счет в другом. Даже такие крупные финансовые организации как Совкомбанк или Тинькофф не берут за это каких-то комиссий (по крайней мере мы о них не знаем!). Однако парочке крупнейших банков, одному зеленому, другому синему, удается получать с клиентов деньги за переводы внутри банков.

Вот пример комиссий Сбербанка:

Отчетливо видно, что Сбер берет деньги за переводы внутри самого банка. В случае, если счета принадлежат разным лицам. Причем обратите внимание — если документ составлен самостоятельно в Сбербанк Онлайн или в банкомате, комиссия меньше, чем если за вас потрудится операционист.

Причина появления банковского роуминга — жадность и желание заработать? Не только

Исторические причины появления «Банковского роуминга»

Что касается того, откуда он возник и почему за такие переводы берут деньги, можно сказать следующее. Дело не только в желании заработать на переводах. Дело в том, что информационная система Сбербанка, например, изначально строилась таким образом, что основной структурной единицей всегда был не банк целиком, а лишь региональное отделение. То есть все операции и отчеты проходили внутри региона, а наружу, в центральном офисе отправляли лишь сводные данные, пригодные для анализа и составления глобальных для банка отчетов.

Аналогично и с межрегиональными переводами. Они были лишь дополнением, чем-то внешним для первоначальных информационных систем.

Конечно же, с тех пор прошло много времени. Но, как говорится, привычки остались. Если всегда брали комиссию, то берут и теперь. Хотя в плане технологий для этого уже не осталось никаких оснований. Все барьеры и преграды, существовавшие ранее, успешно сметены внутри самого банка. Хотя сами банкиры, наверняка, будут утверждать обратное. С доходами ведь от «банковского роуминга» они вряд ли намерены делиться.

Источник

Новости Барнаула

Опросы

Спецпроекты

Прямой эфир

Что такое «банковский роуминг» и к чему приведет его отмена в России

Путин подписал закон, который отменяет «банковский роуминг» в России. Это значит, что скоро мы перестанем платить комиссию за переводы внутри банка. Как обычно, изменения вступят в силу не сразу: финансовым организациям необходимо время, чтобы привести комиссионные тарифы в порядок. Amic.ru разобрался, зачем нужен «банковский роуминг», к каким последствиям приведет его отмена и нам-то что от этого?

Что такое «банковский роуминг»?

На первый взгляд, мелочи. Но что если каждый месяц отправлять детям в другой регион по 20 тыс. рублей (за год выйдет 240 тыс. рублей), то за 12 месяцев вы подарите банку от 2,4 до 3,6 тысячи рублей. Ощутили? Посчитали? За 2-3 года набежит солидная сумма.

Для потребителя

Не нужно оплачивать комиссию за перевод денег в другой регион с карты на карту одного банка. Это, собственно, главная задача закона. Поэтому потребители в выигрыше.

Для рынка

Безналичных переводов будет больше, они смогут свободно перемещаться на финансовом рынке России, так как географических барьеров больше не будет. А сами банки начнут улучшать свои бизнес-процессы, чтобы удовлетворить потребности потребителей, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Для банка

В первую очередь, это финансовые потери. Еще раз: доход от комиссии за межрегиональные переводы оценивают в 18 млрд рублей в год. Надо предполагать, что банкам не выгодно терять такой «заработок» на клиентах. Хотя, по мнению Всеволода Зубова, эксперта по инвестиционным стратегиям «БКС Брокер», отмена «банковского роуминга» не приведет к существенному падению доходов, так как доля таких переводов все же незначительная, пишет портал «Банки.ру».

Помимо доходов придется еще вложить деньги в оптимизацию банковской структуры, а это около 20-30 млрд рублей, предположил Илья Жарский, управляющий партнер экспертной группы Veta в интервью «Газете.ру».

Еще говорят, что клиентов может стать больше, так как из-за отмены «банковского роуминга» снизится нагрузка на обслуживание клиентов между регионами. Поэтому банки смогут закрыть «потерянную» прибыль, прокомментировал РБК Алексей Антонов, аналитик компании «Алор Брокер».

Власти посчитали это межрегиональной дискриминацией. Дело в том, что региональные филиалы банка – это часть одной компании. Поэтому когда люди отправляют деньги со счета на счет внутри одной банковской системы, то это считается обычными внутренними переводами. Банк в таком случае не оказывает никакую дополнительную услугу, зато комиссию взимает.

Источник

Отмена банковского роуминга влетит россиянам в копеечку

Кредитные организации ищут способ переложить свои издержки на плечи клиентов

С 14 июня в нашей стране отменен банковский роуминг, позволявший финансовым учреждениям взимать с клиентов комиссию за переводы денежных средств между своими же подразделениями, расположенными в разных субъектах. Теперь межрегиональные транзакции, проценты за которые до последнего времени главным образом собирали государственные банки, станут бесплатными практически для всех потребителей. Подвох заключается в том, что частным банкам серьезного ущерба отмена роуминга не нанесет. Вместе с тем теперь у них появилось оправдание для повышения стоимости остальных своих услуг для компенсации выпадающих доходов.

Фото: Алексей Меринов

Комиссия за перевод денежных средств между счетами, открытыми в отделениях одного и того же банка, но находящихся в разных регионах, ушла в прошлое. Теперь подобные операции будут осуществляться бесплатно. Под ограничением останутся транзакции, размер которых превышает 50 тыс. рублей, но даже в таком случае клиенту не придется платить более 1% от суммы перевода, при этом сбор не будет превышать 1 тыс. рублей.

Любопытно, что до 90% переводов, которые ограничивались суммой в 50 тыс. рублей, осуществлялись между отделениями Сбербанка. По оценке «Национального платежного совета», комиссии за межрегиональные внутренние трансферы приносили финансовой организации не менее 18 млрд рублей в год. В связи с этим, по мнению главы Банковского института Василия Солодкова, отказ от банковского роуминга вряд ли серьезно повлияет на деятельность остальных государственных и частных банков России. Эксперт отмечает, что в комиссионных сборах в первую очередь были заинтересованы небольшие частные кредитные учреждения. Впрочем, поскольку отделения таких банков чаще всего представлены лишь в одном регионе, законодательные изменения вряд ли лишат их значительного дохода.

Конечно, для клиентов банков отмена роуминга хорошая новость, даже несмотря на то, что процент за транзакции в среднем составлял лишь 1,5%: лишних денег никому платить не хочется. Однако аналитики предупреждают: ряд финансовых организаций попытается воспользоваться ситуацией и найдет способ компенсировать потери, которые они якобы могут понести от отмены банковского роуминга. В частности, по мнению ведущего аналитика Forex Optimum Ивана Капустянского, одним из примеров может послужить создание новых групп пластиковых карт, обслуживание которых будет обходиться клиентам гораздо дороже их традиционных аналогов. «Осуществлять межрегиональные переводы можно будет исключительно с помощью подобного «пластика». Также можно увеличить тарифы на переводы на счета других финансовых организаций. Так банки будут компенсировать недополученные доходы от отмены роуминга», — предупреждает эксперт.

Между тем представителям банковской отрасли грех жаловаться на отсутствие возможностей для извлечения дополнительной прибыли. Комиссионные доходы, в том числе за открытие и ведение счетов, обслуживание карт, доверительное управление, брокерские услуги или расчетно-кассовое обслуживание, растут несколько лет подряд. Ежегодно на процентных сборах отечественные банки зарабатывают суммарно более 1,5 трлн рублей, что превышает 20% от общих сборов кредитных учреждений.

«Банки могут увеличить страховые сборы, поднять стоимость операций с ценными бумагами и транзакций по оплате кредитов в других финансовых организациях. Увеличение комиссионного дохода во времена кризиса, когда обыкновенные процентные доходы стремительно падают, является отличной стратегией. В результате пострадает население, которое будет вынуждено компенсировать банкирам материальные потери», — полагает инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов.

«Банки стараются заработать практически на всем. Они не будут отказываться от такой привычки. Законы рынка гласят, что свои издержки кредитные организации постепенно перекладывают на плечи клиентов. Даже если это незаметно на первых порах, то со временем станет ощутимо и болезненно», — подводит итог руководитель партнерских программ «Линейка» Вячеслав Максименко.

Источник