что такое банк втб пао

Обзор ВТБ: недорогой российский банк с большими амбициями

ВТБ (MOEX: VTBR) — второй по активам российский банк, который работает практически на всем постсоветском пространстве. На конец 2020 года банковский бизнес компании присутствовал в 16 странах: Россия, Германия, Великобритания, Грузия, Армения, Беларусь, Казахстан, Азербайджан, Ангола, Италия, Китай, Индия, Сингапур, Болгария, Гонконг и Швейцария.

Этапы развития ВТБ

Создание. В 1990 году был учрежден Банк внешней торговли — «Внешторгбанк» — для обслуживания внешнеэкономических операций России. А уже 2 января 1991 года финансовая организация получила генеральную лицензию № 1000 на право совершения всех видов банковских операций в России. В 1994 году «Внешторгбанк» занимал 425-е место в списке тысячи наиболее капитализированных банков мира по версии The Banker.

Реорганизация. В 1997 году ЦБ РФ провел реорганизацию банка в открытое акционерное общество. В 2002 году правительство выкупило компанию у Центрального банка РФ и назначило новую команду менеджеров во главе с действующим президентом Андреем Костиным. Их цель — превратить банк в ведущий финансовый институт России.

M&A-сделки, часть 1. Чтобы выйти в лидер ы российского рынка, менеджмент «Внешторгбанка» начал активно скупать конкурентов.

В 2005 году присоединили Промышленно-строительный банк Санкт-Петербурга, с помощью него «Внешторгбанк» вышел на лидирующие позиции российского рынка банковских услуг.

Как победить выгорание

Кризис. Крах мировой финансовой системы в 2008—2009 годах сильно ударил по ВТБ, котировки акций падали ниже двух копеек. Тем не менее банк даже в столь непростое время продолжал развиваться. В 2008 году ВТБ получил лицензию на ведение банковской деятельности в Китае и Индии, а также в этом году менеджмент решил консолидировать весь инвестиционный бизнес группы на базе «ВТБ Капитала».

M&A-сделки, часть 2. В 2010—2013 годах ВТБ продолжал вести агрессивную политику, скупая конкурентов, что позволило группе за три года вырасти в несколько раз: активы увеличились в 2,4 раза, а кредитный портфель — в 2,5 раза.

SPO. В 2011 году государство дополнительно разместило на бирже 10% акций ВТБ на сумму 95,7 млрд рублей. В 2013 году уже сам ВТБ провел допэмиссию в размере 102,5 млрд рублей среди частных инвесторов, в этот момент доля государства уменьшилась до 60,9%.

В 2014 году менеджмент банка принял решение конвертировать субординированный кредит от ВЭБ в новые привилегированные акции первого типа в пользу Минфина РФ. В 2015 году ВТБ выпустил привилегированные акции второго типа, которые разместили по закрытой подписке в пользу Агентства по страхованию вкладов в рамках программы по докапитализации банка через ОФЗ. После чего доля государства выросла до 92,2%.

Структура акционеров

У компании есть в уставном капитале акции трех типов: обыкновенные и привилегированные двух типов.

Источник

Банк ВТБ

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующая кредитная организация, одна из крупнейших в РФ. Возглавляет одноименную группу, которая включает свыше 20 финансовых структур в 17 странах мира. Филиальная сеть банка охватывает 13 городов России. Также открыты подразделения в Индии, Италии и Китае.

Организация была основана в 1990 году. До 2002 года контрольный пакет акций принадлежал Центробанку, который обеспечивал финансовую устойчивость банка. В 2002 году акции были переданы Росимуществу.

В 2005 году на базе «Гута-банка» был создан дочерний ПАО «ВТБ 24». Таким образом, помимо обслуживания крупнейших торговых, промышленных предприятий и госструктур, материнская компания стала развивать розничный сегмент. Всего было открыто порядка 1060 отделений в стране. С 1 января 2018 года «ВТБ 24» после процедуры присоединения прекратил свое существование.

Параллельно с «ВТБ 24» с мая 2016 года в организации действует розничная сеть «ВТБ Банк Москвы» с клиентской базой свыше 10 млн физических лиц, созданная после присоединения Банка Москвы в начале 2011 года. В 2012 году бывшая дочерняя компания Банка Москвы — «Бежица Банк» — после ребрендинга была переименована в «Лето Банк». В 2016 году на его базе совместно с ФГУП Почта России был создан «Почта Банк». Также в конце 2013 года к ВТБ был присоединен Транскредитбанк.

По данным российской отчетности на 01.04.2020, объем нетто-активов компании составил 15,5 трлн рублей, при этом капитал увеличился до 1,7 трлн рублей. Накопленная чистая прибыль за I квартал 2020 года была зафиксирована в размере 38,5 млрд рублей. Кредитный портфель (10,2 трлн рублей) состоит в основном из кредитов юридических лиц (7,2 трлн рублей). Пассивы баланса во многом сформированы за счет привлеченных средств клиентов (9,7 трлн рублей).

ВТБ — это надежный банк с государственным участием, который предоставляет полный спектр услуг на выгодных условиях.

Источник

Банк ВТБ

Команда ВТБ вдохновляет на большее!

Новости о продуктах, специальные предложения, а также заметки о культуре, спорте и социальных проектах банка ВТБ.
✌️ Работаем для вас!

Банк ВТБ запись закреплена

СПБ Биржа впервые размещает ценные бумаги!

Почему стоит обратить внимание на самую быстрорастущую площадку для торговли акциями в мире? Вот несколько внушительных аргументов:

12,1 миллионов счетов открыто на СПБ бирже на 30 июня 2021 года;
Показать полностью.
больше 1800 иностранных ценных бумаг для покупки;
480% — среднегодовой рост объёма торгов за последние 2 года;
53% занимает объём торговли биржи от всего объёма торговли акциями в России;
230% — рост выручки в первом полугодии 2021-го по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году.

Диапазон цены: 10,5–11,5 долларов. Участвовать можно с суммой от 100 долларов.

Чтобы подать заявку на участие в IPO, нужно:

— зайти в раздел «Биржа», затем — «Размещения» в ВТБ Мои Инвестиции;
— выбрать карточку СПБ Биржи и нажать «Участвовать».

Источник

Обзор деятельности банка ВТБ, услуги в 2021 году

Самым востребованным на рынке финансовых услуг является универсальный коммерческий Банк ВТБ ПАО с государственным участием. Он занимает одно из ведущих мест в мире по величине активов, уставного капитала, уровню интернет-банкинга и обслуживания клиентов.

История основания и развития

ВТБ был основан в 1990 г. Официально зарегистрирован Банком России 17.10.1990. Является финансовым объединением более 20 различных компаний.

В 1990 году Минфин и Госбанк СССР учредили Внешторгбанк — ВТБ Банк.

1990 год

Министерство Финансов и Государственный Банк СССР учредили Внешторгбанк. Организация создана в форме ЗАО для обслуживания внешнеэкономических финансовых сделок РФ и интеграции страны на мировом торгово-экономическом рынке.

Банк первым в РФ провел публичное размещение своих акций (IPO), что на тот момент было крупнейшим международным банковским IPO.

Объем капитала составил 8 млрд долларов.

Более 120 тыс. россиян стали акционерами Внешторгбанка.

ВТБ выкупил у РЖД ОАО «ТрансКредитБанк».

Был начат обратный выкуп акций у частных лиц. Сумма сделки составила 11,4 млрд руб.

10.05.2016 был присоединен Банк Москвы.

Был создан Почта Банк при участии Внешторгбанка.

Утверждается план развития финансовой организации на 2017-2019 гг.

Самыми приоритетными направлениями становятся:

1 января 2018 г. был присоединен банк «ВТБ 24». За счет этого увеличились активы и уставный капитал.

Было выкуплено 29,1% акций сети магазинов «Магнит».

Куплено 40% акций «Техносерва».

Приобретено 85% акций Банка «Возрождение».

Создана региональная авиакомпания по указу президента РФ.

Куплено 49,5% аэропорта Геленджик.

Большое внимание уделено продвижению системы Alipay в РФ.

«Моснарбанк» вышел из состава «Еврофинанса» из-за санкций США.

Было создано крупнейшее зерновое объединение «Деметра-холдинг», владельцем которого стал ПАО ВТБ Банк.

Приобретение 20% акций «1 канала».

Стал входить в состав Совета директоров «1 канала».

Получение 75% акций «СТС Медиа».

Приобретение 19% акций катарского национального CQUR Bank.

Разработана и принята стратегия развития до 2023 г.

ВТБ занял 1-е место в рейтинге журнала Forbes (среди банков РФ) по числу долларовых миллионеров, являющихся клиентами организации.

В связи с пандемией коронавируса банком был введен ряд мер по поддержке своих заемщиков (реструктуризация кредитов, кредитные каникулы).

Полный переход на цифровое обслуживание.

Модернизация аэропорта «Пулково» в СПб при поддержке организации.

Участие в строительстве платной автомагистрали Москва-Казань.

Списание долгов оборонно-промышленного комплекса в размере 450 млрд руб. по указу Президента РФ. Реструктуризация оставшихся на срок до 15 лет.

Присоединен Банк «Возрождение».

Описание финансовой организации

Центральный офис ПАО Банк ВТБ находится в Москве.

Место регистрации юридической организации: 191144, город Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11А.

Дата Госрегистрации: 22.11.2003.

Номер Госрегистрации (ОГРН): 1027739609391.

Лицензия №1000 от 08.07.2015.

Уставный капитал составляет 1,6 трлн руб.

Собственный капитал — 3,6 трлн руб.

Активы — 28 104,6 млрд руб.

Чистая прибыль — 287 млрд руб.

Число сотрудников объединенных организаций — 77 200.

Адрес для корреспонденции:

123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 12.

Логотип

Существующий сегодня логотип уже 4-й по счету. Он был принят 01.01.2018.

Главные преимущества

За годы грамотного управления и соблюдения стратегий развития банка был заработан авторитет, накоплены достаточные активы, чтобы занять главенствующую позицию в рейтинге предоставления финансовых услуг.

Существует ряд преимуществ в сервисе Банка ВТБ перед другими организациями:

Безопасность вкладов гарантирует государство, т.к. 60% акций принадлежат ему, 40% — частным инвесторам. В общей сложности 92% активов контролируются «Росимуществом» и Министерством Финансов РФ.

Агентство «Эксперт РА» присвоило Внешторгбанку рейтинговое значение «ruAAA», прогноз стабильный. Международное агентство Moody’s установило показатель «Baa3» для банка, прогноз стабильный. Данные уровни рейтинга свидетельствуют о финансовой устойчивости на мировой арене и высокой кредитоспособности.

Рыночная капитализация в 2020 г. — 4,6 млрд долларов.

По состоянию на 2020 г. банк выдал более 1 трлн руб. кредитов.

Более 500 тыс. предпринимателей РФ и 13,9 млн физлиц сотрудничают с банком.

Приоритетным направлением является обслуживание государственных организаций и крупных корпоративных клиентов.

После присоединения дочерних структур Внешторгбанк стал активно развивать сектор обслуживания физлиц.

Банк предоставляет услуги физическим и юридическим лицам:

Процесс становления и модернизации организации продолжается и сегодня.

Структура кредитной организации

Организация стремится к развитию и увеличению финансовой структуры. В группу входит не только сам банк, но еще и 20 дочерних предприятий.

Собственники

Правительство РФ является главным акционером. Оно контролирует 92% акций. Остальные принадлежат GDR и частным лицам.

Руководство

Председателем правления является Андрей Леонидович Костин. Занимает должность с 10.06.2002.

Пост Председателя Наблюдательного совета принадлежит Антону Германовичу Силуанов.

Группа ВТБ и дочерние компании

Банк является главной управляющей структурой Группы ВТБ. Его отделения расположены во всех частях света, как на постсоветском пространстве, так и в Европе, Азии, Африке. В состав компании входит около 20 российских и зарубежных банков, корпораций, работающих во всех сферах мирового рынка.

Финансовая деятельность

ПАО Банк ВТБ предлагает услуги на финансовом рынке по всему миру физическим и юридическим лицам. Организация выдает кредиты на различные нужды, помогает открыть собственное дело, вклады, счета, привлечь инвестиции.

Работает с использованием новых IT-технологий и предлагает выгодные условия по обслуживанию клиентов.

Банковские технологии продвинулись далеко в оказании помощи крупным и мелким бизнесменам:

Перечень банковских услуг

Спектр услуг организации многообразен. Выдаются кредиты на неотложные нужды, автокредиты, ипотека, бизнес-кредиты, производится рефинансирование займов, обслуживание кредитных и дебетовых карт. Активно ведется инвестиционная политика и предоставляются услуги по вкладам.

Кредиты

Кредитование населения — самая востребованная услуга. В ней нуждаются как физические, так и юридические лица.

Банк предлагает 5 видов кредитования:

Кредит предоставляется сроком до 5 лет при наличии гражданства РФ, постоянного места работы, желательно в госорганизации и дохода свыше 15 тыс. руб. в месяц.

Если заемщик является зарплатным клиентом ВТБ, то срок кредитования увеличивается до 7 лет.

Процент зависит от того, оформляется ли страховой полис от несчастных случаев и потери работы. Ставка со страховкой составляет 11,5%, без нее — до 19%.

Заявку можно подать на официальном сайте банка.

Документы, необходимые для оформления кредита:

Предоставляется в качестве бонуса услуга «Кредитные каникулы». Один раз в полгода можно пропустить ежемесячный платеж. На кредитную историю это не повлияет.

Автокредит предоставляется на приобретение авто- и мототехники под низкий процент. Есть возможность покупки как новой, так и подержанной с пробегом. Подать заявку необходимо на сайте.

ПАО Банк ВТБ и автопроизводители создали ряд спецпрограмм для предоставления кредитов на льготных условиях.

Для новых автомобилей предлагается 4 программы кредитования, для подержанных — 3, сроком от 5 до 7 лет.

Первый взнос для приобретения новых авто составляет 20% от стоимости, с пробегом — 0%, что делает кредит более доступным и привлекательным для клиентов.

Максимальная сумма автокредита составляет 7 млн руб.

Есть возможность снизить процентную ставку по кредиту, если оформить КАСКО:

При рефинансировании (заключении кредитного договора с ВТБ для погашения займов в других банках) можно объединить 6 займов и получить небольшую сумму на личные нужды.

Преимущества перед другими банками:

Карты

С начала 2000-х гг. банк ввел в оборот пластиковые мультикарты, которые обслуживаются в различных видах валют. Сегодня оплата мультикартами более популярна, чем наличными.

Банк ВТБ выпускает и обслуживает следующие пластиковые карты:

Дебетовая мультикарта предназначена для получения зарплат, социальных выплат, пенсий, детских пособий.

Преимущества дебетовых карт:

Кредитная карта имеет ряд преимуществ по сравнению с другими банками:

Ипотека

Популярной услугой является долгосрочный заем на приобретение жилья, т.е. ипотека. В этом виде кредитования нуждается большое количество граждан РФ.

В банке существует несколько типов ипотеки:

При подключении опции «Заемщик» и активном использовании кредитки снижаются проценты.

Ипотечные ставки для физлиц составляют:

Бонус: при приобретении жилого помещения общей площадью более 70 кв.м. процентная ставка может быть снижена на 0,5%.

Ипотечный кредит от ВТБ пользуется заслуженной популярностью среди граждан РФ.

Вклады

Одним из самых приоритетных направлений в работе банка является приток капитала. Организация предлагает физическим и юридическим лицам привлекательные условия для вкладов. Существуют следующие их виды:

Для получения высоких процентных ставок нужно совершать покупки по мультикарте ВТБ на сумму от 75 тыс. руб. Если их стоимость меньше, то ставка понижается на 1,5-2%.

Инвестиции

Еще одним приоритетным направлением современного развития Банка ВТБ является привлечение сторонних инвесторов. Следуя новым веяниям, тенденциям в сфере IT-технологий, спросу на инструменты инвестиционного управления, он предлагает такие продукты:

Для получения доступа к торгам на бирже на фондовом и валютном рынках нужно открыть брокерский счет и сформировать инвестиционный портфель. Есть возможность провести операции это онлайн и совершать сделки через мобильное приложение.

Социальная политика

Банк активно участвует в социальной сфере страны. Оказывает спонсорскую поддержку, выделяет деньги на благотворительность для развития спорта, культуры, здравоохранения, соцсферы.

Спорт

ВТБ большое значение уделяет спорту. Является титульным спонсором в следующих проектах:

Культура

Банк активно участвует в культурном развитии страны. При его поддержке было организовано много спектаклей, выставок, культурных мероприятий.

С 2002 г. ВТБ входит в попечительский совет Большого театра. Финансирует многие премьеры театра.

С 2006 г. — генпартнер Мариинского театра в СПб, где в 2012 г. при его поддержке состоялась опера «Борис Годунов».

С 2002 г. курирует «Мастерскую Петра Фоменко» при Московском театре.

Входит в состав Совета попечителей Третьяковской галереи с 2002 г., спонсирует много уникальных мероприятий.

С 2016 г. — генеральный партнер ГМИИ им. А.С. Пушкина. Регулярно организует выставки.

С 2013 г. содействие деятельности Эрмитажа. Является генеральным спонсором музея.

С 2004 г. — член попечительского совета Русского музея.

С 2014 г. оказывает помощь Еврейскому музею и центру толерантности.

С 2010 г. финансирует телепередачу «Что? Где? Когда?»

Здравоохранение

Банк активно поддерживает здравоохранение РФ. Помогает пожилым людям, сиротам, инвалидам, ветеранским организациям.

С 2013 г. в рамках благотворительной программы «Мир без слез» была оказана помощь детским больницам в 52 регионах страны.

В рамках благотворительной программы «Мир без слез» ВТБ-банк оказывает помощь детским больницам страны.

Премии и награды

В 2018 г. был признан «Банком 2018 г. в России».

Впервые стал призером конкурса журнала The Banker, был отмечен за передовой опыт в предоставлении банковских услуг.

Отрицательные стороны ВТБ-банка

Для получения бонусов необходимо получать зарплату в банке.

Громкие скандалы с участием А. Навального, являющегося акционером банка, который проводил коррупционные расследования в госструктурных организациях.

В 2014 г. введены санкции против банка Евросоюзом и США из-за украинских событий. В результате американские и европейские инвесторы не имеют возможности приобретать акции.

Отзывы клиентов

Анастасия Разумовская, 32 года, Москва, предприниматель: «Радует вежливое обслуживание, помощь в оформлении документации, отчетности. Экономия времени».

Андрей Васильев, 65 лет, пенсионер: «Мне банк нравится. Много лет держу свои вклады в нем. Процентные ставки растут, соответственно, — и мои доходы, что приятно».

Диана Ковалевская, 27 лет, провизор: «Не все и не всегда устраивает. Бонусами можно пользоваться, если ты зарплатный клиент».

Даниил Пешков, 39 лет, предприниматель: «С банком я начинал строить свое дело. Всегда получал помощь от сотрудников, брал несколько кредитов на развитие бизнеса».

Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.

Источник

Кому принадлежит банк ВТБ

Банк ВТБ — крупнейший банк России, впереди него — только Сбербанк. Здесь физическим лицам и бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Компания имеет отличные показатели работы и всегда входит в ТОПы различных рейтингов. Теперь разберемся, кому принадлежит ВТБ, кто фактически им управляет.

Если рассматривать, кому принадлежит банк ВТБ, то в большей степени — государству. На Бробанк.ру проанализируем структуру акционерного капитала, кто является членами правления банка. Изучим и его историю, а также то, какие услуги оказывает крупнейшая финансовая организация рынка.

История появления ВТБ на российском рынке

Организация присутствует на финансовом рынке с 1990 года, но сам бренд “ВТБ” появился далеко не сразу. Изначально он был создан как банк для внешней торговли и назывался Внешторгбанк, то есть население и бизнес не обслуживал — только государство.

Бренд ВТБ 24 появился на российском банковском рынке только в 2006 году, до этого момента организация работала под названием Внешторгбанк 24. Вскоре из наименования ушла и цифра 24.

В 1997 году банк был переведен из ЗАО в ОАО и фактически был полностью передан в собственность государства — 96,8% акций принадлежали Центральному Банку. В 2002 году акции были переданы Минимуществу России.

С момента начала коммерческой деятельности Внешторгбанк скупал более мелкие банки не только в России, но и за границей. Вскоре все они вошли в группу ВТБ, стали ее участниками и получили известный сейчас всем бренд в названии.

2006 год, появление ВТБ

В 2006 году Внешторгбанк перестал существовать, на рынке появился новый бренд — ВТБ 24. И в 2007 году компания первой среди российских банков провела публичное размещение своих акций. Таким образом она привлекла 8 млрд. долларов инвестиций.

В 2013 году компания провела допэмиссию акций, чем и воспользовались различные крупные мировые игроки финансового рынка. В итоге если сначала доля государства была на отметке 85,5%, то после снизилась до 60,93%.

Кому принадлежит ВТБ сейчас

В течение срока жизни банк регулярно менял состав акционеров, то размещая свои акции, то объявляя об их обратном выкупе. В итоге на сегодня структура акционерного капитала выглядит так:

Таким образом, если рассматривать, кому принадлежат акции ВТБ, то 92% пакета принадлежат государственным структурам.

Получается, что это банк с государственным участием, причем его доля — 92%, что весьма значительно. Благодаря этому ВТБ — системно-значимый банк, через который проходит реализация различных государственных проектов, он работает со всеми видами субсидирования физических и юридических лиц.

Члены правления ВТБ

В состав правления банка ВТБ входят 13 человек, каждый из которых несет ответственность во вверенной ему области. Президентом правления и членом наблюдательного совета является Костин Андрей Леонидович. Ему принадлежат 0,00183% пакета акций.

Финансовая карьера настоящего президента банка ВТБ началась в 1993 году с руководящей должности в банке Империал. В 1995 году он стал первым заместителем правления Национального резервного банка. В 1996 году указом Президента РФ назначен на должность председателя Внешэкономбанка. Президентом банка ВТБ Костин А Л является с 2012 года.

Первые заместители президента банка ВТБ:

В членах правления числятся две женщины. Это заместитель президента Дергунова О К и член правления Диркс Н Г. Долей акций в банке они не имеют.

Учредители ВТБ

Негосударственная доля пакета акций в 8% распределена между учредителями. Это компании из разных стран, которые имеют относительно небольшую долю, если смотреть на цифры. Но между тем они вложили в банк приличные суммы. Самый крупный негосударственный акционер — Норвежский банк. Также в список входят:

Самым крупным российским инвестором выступает холдин ОНЭКСИМ, он вложил в ВТБ 400 млн. долларов.

Группа ВТБ

ВТБ — это группа, во главе которой стоит банк ВТБ. С момента начала активной деятельности на рынке группа покупала или поглощала различные банки и финансовые структуры, в результате серьезно разрослась и охватывает разные сферы деятельности, не только банковские.

Группе ВТБ принадлежат не только Российские компании. В ней есть компании, расположенные в Африке, Азии, Западной и Восточной Европы. Подвластные структуры есть в Казахстане, Армении, Белоруссии, Азербайджане, Германии, Австрии, Франции, Сербии, Грузии и других странах.

На сегодня в группу ВТБ входят 22 структуры, вот некоторые из них:

Работа банка с физическими лицами

Так как банк более чем на 90% принадлежит государственным структурам, то здесь реализовываются все программы субсидирования. Граждане часто выбирают ВТБ для оформления ипотечного кредита. Здесь можно использовать любые жилищные сертификаты, федеральные и региональные меры поддержки, материнский капитал, действует семейная и военная ипотека.

Банк активно занимается кредитованием населения, его часто выбирают за выгодные условия заключения договоров, за возможность получения приличных сумм. Многочисленных зарплатных заемщиков ждут особые, льготные условия кредитования.

ВТБ занимает второе место среди российских банков по активам, 3 место по чистой прибыли (после Сбера и Альфа-Банка), второе место по объему кредитного портфеля, второе место по объему привлеченных вкладов физических лиц.

Работа банка с юридическими лицами

Банк предоставляет полный комплекс финансовых услуг всем видам и масштабам бизнеса. Здесь обслуживаются как небольшие предприниматели и компании, так и крупные холдинги, значимые для страны предприятия. Пакеты услуг создаются для малого, среднего и крупного бизнеса.

Здесь можно получать любые финансовые услуги. А так как это банк с государственным участием, то представители бизнеса также могут пользоваться всеми возможными мерами субсидирования, льготными кредитами и пр.

Представители бизнеса получают услуги РКО, эквайринга, валютного контроля, кредитования, инвестирования, факторинга, лизинга и пр. Участники группы ВТБ — организации всех возможных бизнес-сфер, и они прекрасно взаимодействуют.

Источник