что такое банк и чем он может быть полезен проект

Что такое банк и чем он может быть полезен

Презентация к занятию по финансовой грамотности, которое проводится в 9-х классах в рамках курса «Дружи с финансами». В данной разработке рассматриваются следующие вопросы: что такое банк? какие существуют виды банков в РФ? что такое банковская лицензия и др.

Просмотр содержимого документа
«Что такое банк и чем он может быть полезен»

Александру Белкину в наследство от бабушки досталась половина квартиры в соседнем городе. Он продал эту часть второму наследнику за 1,5 млн руб. Доход был неожиданным, и Александр не хотел сгоряча принимать решение, как лучше распорядиться деньгами, а решил пока положить их в банк под проценты.

Но какой банк заслуживает доверия и на какой вид вклада разместить средства? Нужно ли положить всю сумму в один банк или лучше разбить на части и разместить в нескольких банках? Тем более что недавно закрылись два достаточно крупных банка, в одном из которых хранили свои сбережения друзья Александра.

Как Александру сохранить унаследованный капитал с максимальной выгодой и минимальным риском?

Что такое банк? Чем он может быть полезен?

Финансовый посредник между кредиторами и заемщиками.

Банковская система России

Центральный банк России (ЦБ РФ)

фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Коммерческий банк осуществляет следующие виды операций:

б) размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей;

г) денежные переводы в разные территориальные образования;

главный банк государства, обеспечивающий стабильность функционирования банковской системы России и осуществляющий регулирование деятельности коммерческих банков.

Банк россии имеет право:

а) осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве;

б) устанавливать правила совершения и учёта банковских операций;

в) выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства.

специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в этом документе банковские и другие операции (сделки).

Александру Белкину в наследство от бабушки досталась половина квартиры в соседнем городе. Он продал эту часть второму наследнику за 1,5 млн руб. Доход был неожиданным, и Александр не хотел сгоряча принимать решение, как лучше распорядиться деньгами, а решил пока положить их в банк под проценты.

Но какой банк заслуживает доверия и на какой вид вклада разместить средства? Нужно ли положить всю сумму в один банк или лучше разбить на части и разместить в нескольких банках? Тем более что недавно закрылись два достаточно крупных банка, в одном из которых хранили свои сбережения друзья Александра.

Как Александру сохранить унаследованный капитал с максимальной выгодой и минимальным риском?

Прежде чем доверить банку свои сбережения или просить у него денег в долг (взять кредит), стоит запомнить некоторые истины, которые при таких сделках уберегут вас от беды.

1. Ни один банк не может считаться абсолютно безопасным, т. е. предоставить стопроцентную гарантию на возврат по первому требованию всей суммы ваших сбережений. А значит, риск хотя бы частичной потери денег в банке существует всегда и этот риск надо обязательно учитывать.

2. Государство не обязано заботиться о том, чтобы все деньги клиентов банков были им возвращены в случае необходимости: оно помогает защитить от потери лишь часть денег, переданных банку в управление (до 1,4 млн руб.).

3. Реальная цель владельцев и сотрудников любого банка вовсе не забота о счастье своих клиентов, а получение собственного дохода от оказания банковских услуг. И если увеличить этот доход можно за счёт финансовой неграмотности клиентов, то многие банки такую возможность не упустят.

Выбираем банк с умом

2. Вклады граждан в размере до 1,4 млн руб. застрахованы и в случае банкротства банка будут возвращены владельцу. Поэтому лучше иметь вклады менее этой суммы и хранить их в разных банках.

3. Следует внимательно изучить информацию о различных банках и выбрать наиболее надёжный банк.

Ответить на вопрос:

Какую пользу приносят коммерческие банки гражданам в современном мире?

Источник

Что такое банк и чем он может быть полезен

Ищем педагогов в команду «Инфоурок»

Тема урока Что такое банк и чем он может быть полезен

ОБЩИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ЗАНЯТИЯ

Форма занятия- Лекциябеседа, Практикум

ШАГ 2. Формирование умения рассчитывать банковский процент

Этот шаг можно выполнить, решая практическую задачу 2, предложенную в материалах для учащихся под заголовком «Потренируемся». Если Сергей Игнатьевич возьмёт кредит под 0,1% в день, то в год получится: 0,1 х 365 = 36,5%, то есть он переплатит за кредит 36 500 р. (100 000 х 0,365). Если же Сергей Игнатьевич возьмёт кредит под 20%, то переплата составит 20 тыс. р. (100 000 х 0,2). 2. Если есть выход в Интернет, то можно зайти на сайт любого банка и найти депозитный калькулятор. Важно научить учащихся самостоятельно рассчитывать проценты и пользоваться имеющимися помощниками.

ШАГ 3. Формирование умения читать договор с банком В данном случае можно взять кредитный договор (например, здесь: http://dogovor-online.ru/dogovor/razdel-kreditniy-dogovor.html). При обсуждении следует обратить внимание на следующие вопросы: – величина процента (в день, месяц, год); – условия досрочного погашения; – характер и размер штрафных санкций; – права и обязанности кредитора и заёмщика.

ШАГ 4. Формирование компетенции оценивать необходимость использования банковских услуг для решения финансовых проблем Формирование данной компетенции возможно на основе решения практических жизненных задач. Учитель предлагает школьникам посмотреть, в каких случаях целесообразно использовать банковские услуги, а в каких нет: 1. Семья Петровых желает приобрести квартиру в ипотеку и уже накопила первоначальный взнос 100 тыс. р. 2. Мария Николаевна очень хочет купить второй телевизор на кухню, а то, когда она готовит ужин, ей очень скучно. Но сейчас у неё нет нужной суммы, а в магазине предлагают телевизор в кредит на год под 24% годовых и размер ежемесячного платежа составит всего 1100 р. 3. Михаил Владимирович желает приобрести автомобиль, но у него нет денег даже на первоначальный взнос, он не может откладывать, так как снимает квартиру и получает не очень стабильную зарплату, но он уверен, что если возьмёт кредит, то будет находить деньги, чтобы расплатиться с банком. Каждый случай следует обсудить и попытаться найти наиболее рациональное решение.

т кредиты, они делятся на потребительские, т.е. идущие на покупку потребительских товаров (например, бытовой техники, мебели, одежды), автокредиты — на покупку автомобиля, ипотечные — на покупку жилья

Вопросы для совместного обсуждения родителей и детей (семейный совет) 1. Что такое коммерческий банк? Чем коммерческие банки отличаются от Центрального банка РФ? 2. Почему при выборе банка необходимо быть внимательным? 3. Как часто мы взаимодействуем с банками? 4. В какие банки мы чаще всего обращаемся и почему именно в эти банки? 5. Какие рейтинги надёжности имеют банки, которыми мы пользуемся? 6. Какие банковские операции чаще всего осуществляют члены вашей семьи? 7. Как часто в вашей семье пользуются дебетовыми и кредитными картами? 8. Какие операции члены вашей семьи осуществляют через Интернет с использованием банковских карт? 9. Какие операции можно осуществлять с помощью банковских карт, облегчающих нашу бытовую жизнь? 10. Как следует защищать

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан. Существует государственный реестр бюро кредитных историй. Только бюро, включённые в этот реестр, имеют право хранить и обрабатывать кредитные истории граждан. Кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Сколько хранится кредитная история? Кредитная история хранится в бюро в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется.

Финансовый тренажёр 1. Предположим, вы взяли кредит в одном из банков вашего города, но попали в сложную жизненную ситуацию: были уволены по сокращению штатов. За то время, пока вы искали работу, у вас не было денег, чтобы заплатить кредит: вы три месяца не платили кредит, а потом ещё долго выплачивали оставшийся кредитный долг. Как такая ситуация повлияет на вашу кредитную историю? Что можно было бы сделать, чтобы не допустить просрочки платежей? 2. Предположим, что вы хотели бы взять ипотечный кредит. Вы рассматриваете три варианта. Первый: годовая ставка 11,5 %, первоначальный взнос — 25%, срок не более 10 лет. Второй: годовая ставка 12 %, первоначальный взнос — 15%, срок не более 25 лет. Третий: годовая ставка 12,5%, первоначальный взнос — от 5%, срок до 30 лет. Какой вариант вы выберете и почему? Какой вариант будет наиболее дешёвым? Какой вариант позволит начать жить в квартире раньше всего (при условии приобретения готового жилья)?

Источник

Банки и то чем они могут быть нам полезны

Кредитный сервис также весьма расширился, в частности, добавились: рассрочки с низким процентом на бытовую технику по упрощенной схеме оформления; кредитные карты позволяющие совершать любые покупки и снимать с них деньги в банкоматах; денежные кредиты наличными (процент по ним ниже, чем у карт). Предоставляется кредит на приобретения автомобиля и гибкими сроками и ставками по процентам, ипотека на приобретения жилья, причем не только на первичном, а и вторичном рынке. При этом во многих банках действуют программы лояльности (например: кредитные каникулы на 6 месяцев и т.д.), а также низкая ставка годовых. И не менее важным аспектом является финансирования малого и среднего бизнеса с заниженным процентом выплат. Помимо этого почти во всех современных банковских структурах предусмотрено досрочное погашение задолженности.

Электронные платежи или интернет банкинг появился сравнительно недавно, зато ощутимо упростил жизнь, можно производить: оплату ЖКХ без необходимости посещать кассу, пополнять счета телефонов, интернет услуг и кабельного телевиденья, перевод денег на другой счет. К тому же существует возможность проверить свой счета без необходимости идти к банкомату, а также узнать онлайн кредитную историю. И оплатить кредит без посещения банка. Также возможен обмен денег на электронные валюты для пользования в сети интернет и играх. Кроме перечисленных услуг банки также дают возможность: купить/продать драгоценные металлы, приобрести различные ценные монеты, сделать страхование жизни и имущества, проводят распродажу залогового имущества (домов/квартир, участков и машин).

©Пенза-Взгляд, 2015–2016. Портал актуальных новостей «Пенза-Взгляд».

Новости Пензы. События, факты, мнения.

Использование материалов разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на фото-видео, графический и изобразительный контент принадлежат их авторам. Допустимо цитирование не более 30% от исходного текста. Полностью дублировать материалы запрещено (в том числе с использованием RSS). При цитировании материалов гиперссылка на penzavzglyad.ru обязательна.

Редакция не несет ответственности за содержание блогов и комментариев, а также не предоставляет справочной информации. Позиция «Пенза-Взгляд» не всегда совпадает с мнением авторов статей, опубликованных на интернет-портале.

Все замечания, пожелания и предложения присылайте на penzavzglyad@yandex.ru. Прогноз погоды предоставлен сервисом Яндекс.Погода.

Настоящий ресурс может содержать материалы 18+.

Источник

Презентация к уроку финансовой грамотности «Что такое банк и чем он может быть вам полезен» 9 класс

Ищем педагогов в команду «Инфоурок»

Описание презентации по отдельным слайдам:

Определите тему синквейна и тему урока 1. _________________________ 2. надежный, стабильный 3. сохраняет, берет, дает 4. здравый смысл, трезвый подход к действительности, к партнерам 5. финансово-кредитный институт банк Начать урок я предлагаю с работы над синквейном. В нем не хватает названия, т.е. ваша задача определить тему синквейна и нашего урока. (Ответы учащихся). банк надежный, стабильный сохраняет, берет, дает здравый смысл, трезвый подход к действительности, к партнерам финансово-кредитный институт

Семья и финансовые организации Как сотрудничать без проблем Урок 1 Что такое банк и чем он может быть вам полезен Финансовая грамотность 9 класс Гудзишевская Н.В. МБОУ СШ № 1 г.Вилючинск Тема урока: Что такое банк и чем он может быть вам полезен.(запись темы в тетрадь).

План: Что такое банк и банковская система? Кредиты Кредитный договор

1. Что такое банк и банковская система? Банк – это финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам. Вспомните другие финансовые учреждения Чем они отличаются от банка? 1.Что такое банк и банковская система? Банк – это финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам. Вспомните, что вы знаете о банках и назовите операции, которые они осуществляют. (ответы учащихся).

Почему, по вашему мнению, доверие у банкам сначала выросло, а затем сократилось?

Правовой основой банковской деятельности в РФ является ФЗ «О банках и банковской деятельности» Главная цель – получение прибыли

Центральный банк Коммерческий банк регулятор и надзорный орган финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам полномочия: осуществляет эмиссию (т.е. выпуск денег) в РФ устанавливает правиласо-вершенияи учёта банковских операций выдает лицензиикоммер-ческимбанкам осуществляет надзор за всеми кредитнымиорганизаци-ямигосударства фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли виды операций: приём вкладов размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей выдача кредитов денежные переводы в разные территориальныеобра-зования; обмен валют

Как взаимодействуют ЦБ РФ и коммерческие банки

2. Кредиты Кредитование – предоставление денежных ресурсов нуждающимся возвратность срочность платность Принципы: % по вкладу % по кредиту

2. Кредитный договор Кредитный договор – договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком: банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заём-щику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре заёмщик принимает на себя обязательство вернуть получен-ные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом

Кредитный договор Стороны договора Кредитор – лицо, предоставляющее средства в кредит только банк или иная кредитная организация Заемщик – лицо, получающее денежные средства физическое лицо юридическое лицо Предмет договора только денежные средства

Форма кредитного договора письменная форма кредитного договора (ГК РФ) обязательно должен быть заключен в письменной форме отсутствие письменной формы делает договор ничтожным Существенные условия кредитного договора: стороны кредитного договора размер выданного кредита цель выданного кредита срок выданного кредита способ обеспечения кредитных обязательств условия выдачи / погашение кредита размер платы за пользование кредитом ( в %)

Домашнее задание: Материалы стр. 232-244 Сообщение об истории банковского дела в России*

Источники: http://investprofit.info/bank-system/ http://dogovor-online.ru/dogovor/kreditniy-dogovor-1.html

Курс повышения квалификации

Охрана труда

Курс профессиональной переподготовки

Библиотечно-библиографические и информационные знания в педагогическом процессе

Курс профессиональной переподготовки

Охрана труда

Первый урок раздела «Семья и финансовые организации. Как сотрудничать без проблем» начинается с определения темы урока. Учащимся определяют название синквейна, которое и является ключевым понятием темы «Что такое банк и чем он может быть вам полезен». Презентация содержит таблицы и схемы, которые раскрывают различия и схему взаимодействия между Центральным банком РФ и коммерческими банками, принципы и виды кредитования.

Номер материала: ДБ-893667

Международная дистанционная олимпиада Осень 2021

Не нашли то что искали?

Вам будут интересны эти курсы:

Оставьте свой комментарий

Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.

Безлимитный доступ к занятиям с онлайн-репетиторами

Выгоднее, чем оплачивать каждое занятие отдельно

Заболеваемость ковидом среди студентов и преподавателей снизилась на 33%

Время чтения: 4 минуты

В Башкирии школьные каникулы продлили до 14 ноября

Время чтения: 1 минута

Путин попросил привлекать родителей к капремонту школ на всех этапах

Время чтения: 1 минута

На Госуслугах ввели запись детей на кружки и секции

Время чтения: 2 минуты

СК предложил обучать педагогов выявлять деструктивное поведение учащихся

Время чтения: 1 минута

МГУ с 8 ноября переходит на смешанный формат обучения

Время чтения: 1 минута

Подарочные сертификаты

Ответственность за разрешение любых спорных моментов, касающихся самих материалов и их содержания, берут на себя пользователи, разместившие материал на сайте. Однако администрация сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов, связанных с работой и содержанием сайта. Если Вы заметили, что на данном сайте незаконно используются материалы, сообщите об этом администрации сайта через форму обратной связи.

Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления. Авторские права на материалы принадлежат их законным авторам. Частичное или полное копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации сайта запрещено! Мнение администрации может не совпадать с точкой зрения авторов.

Источник

Что такое банк и чем он может быть полезен проект

Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги

Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.

Что делают банки

Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.

Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.

Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.

Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.

Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.

Платежи. Банки предоставляют возможность совершать денежные переводы. Они позволяют моментально оплатить товар или услугу, уплатить налог или отправить деньги близким. Банк использует цифровые деньги и следит, чтобы платеж прошел быстро и безопасно. Если возникнет проблема, он возьмет риски на себя.

Виды банков

В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.

Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.

Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:

В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.

Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.

Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.

Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.

В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.

Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.

Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:

Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.

Универсальные банки работают со всеми направлениями.

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.

Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.

Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.

Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.

Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.

Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.

Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.

Правовые формы банков

Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.

Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.

Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.

Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:

Что такое веб-банкинг

Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.

Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:

Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.

Банковская тайна

Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.

Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.

В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.

Источник