что такое аукцион в ломбарде
Что такое аукцион в ломбарде
Статья 13. Порядок реализации невостребованной вещи
1. Целью реализации невостребованной вещи является удовлетворение требований ломбарда к заемщику или поклажедателю в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи.
(в ред. Федеральных законов от 02.11.2007 N 249-ФЗ, от 13.07.2020 N 196-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику или поклажедателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения.
4. Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:
1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;
2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.
5. Ломбард по обращению заемщика или поклажедателя в случае, если такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства в размере, определяемом в соответствии с частью 4 настоящей статьи, и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае, если в течение указанного срока заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.
6. В случае исключения юридического лица из государственного реестра ломбардов реализация невостребованной вещи осуществляется в порядке, установленном настоящей статьей.
(часть 6 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)
Ломбардам предлагают публично торговать невыкупленными вещами
В России может появиться единая площадка реализации залогов на открытых торгах. Такое предложение возникло, когда выяснилось, что ломбарды оценивают одни и те же залоги по-разному, а около 40% закладываемых вещей не выкупаются и в последующем реализуются. В среду, 28 октября, Совфед совместно с Центробанком, Минфином, Федеральной пробирной палатой и представителями ломбардов обсудят, как при реализации такого механизма учесть интересы всех сторон. ФАН разбирался, как единый ресурс может помочь гражданам, и почему не все ломбарды поддерживают эту инициативу.
Как устроена работа ломбардов
Ломбард — это организация, выдающая займы под залог вещей. Например, вам нужны деньги, а банки отказывают, потому что вы официально не работаете и не можете подтвердить свой доход. В таком случае вы можете принести в ломбард золотое украшение. Вам выдадут заем, а украшение заберут в залог. Чтобы вернуть обратно ювелирное изделие обратно, нужно отдать деньги с учетом процентов. Ломбарды не интересуются доходами клиента или его кредитной историей, так как ничем не рискуют. Если человек не вернет долг, то сданную вещь продадут.
Согласно действующему российскому законодательству, работу легальных ломбардов контролирует Центробанк. Он ведет государственный реестр компаний, которые имеют право заниматься такой деятельностью. Для ломбардов также предъявляют требования. Так, в названии обязательно должно быть слово «ломбард». Кроме того, ломбард занимается исключительно предоставлением займов, хранением вещей, оказанием консультационных услуг. Работники не могут пользоваться заложенными людьми вещами, — они должны храниться в помещениях, где будут защищены от повреждений и хищения. Ломбарды также обязаны сдавать отчеты о своей деятельности в Банк России, а заложенное имущество страховать за свой счет.
Кстати, процентная ставка по займу строго ограничена: ее нельзя поднимать выше значения, которое Банк РФ публикует каждый квартал. Штрафовать за просрочку, а также включать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии нельзя.
Отметим, 12 октября этого года вступили в силу изменения, согласно которым сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать оценку заложенной вещи. Также устанавливается, что ломбард может реализовать невостребованную вещь дороже 300 тыс. рублей (ранее 30 тыс. рублей) только путем продажи с открытых торгов, если на данный предмет обращено взыскание. В иных случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда.
Помимо этого, теперь ломбарды не вправе привлекать деньги граждан и индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств акционеров ломбарда. Изменилось время работы ломбардов: оно увеличилось на три часа — с 8:00 до 23:00 (ранее было с 8:00 до 20:00).
Рынок ломбардов в России уже сформирован, считает глава совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. Он объяснил ФАН, что Центральный банк стал основным регулятором рынка с 2014 года, а те ломбарды, которые принимают в залог ювелирные изделия, также поднадзорны Федеральной пробирной палате. При этом ювелирные займы оказывают около 90% ломбардов, 7% — это автоломбарды, еще 3% принимают электронику, шубы и другие люксовые изделия.
По оценке Лазутина, у ломбарда, при котором нет скупки, до 40% залогов остаются невостребованными. Изделия сегодня реализуют либо в розницу в самом ломбарде, либо через такие интернет-площадки, как «Авито» и «Юла». Если изделие не имеет товарного вида, то, как правило, его реализуют через аукционы, предлагая оптовым специализированным компаниям определенный объем таких изделий. Затем эта компания через аффинажный завод чистит золото, и дальше оно идет либо в инвестиционное золото, либо попадает на ювелирное производство.
Для чего нужна единая площадка реализации залогов
По закону все залоговые вещи стоимостью более 300 тыс. рублей должны реализовываться через процедуру торгов. Если эти предметы проданы дороже, чем та сумма, которую человек должен ломбарду, то эта часть возвращается гражданам, рассказал ФАН зампред комитета Совета Федерации по экономполитике Иван Абрамов. Он сообщил, что оценка одних и тех же залогов в разных ломбардах может различаться в несколько раз. Для того чтобы исправить ситуацию, было предложено создать единую площадку реализации залогов на открытых торгах при ЦБ или независимую.
«Мы видим правоприменительную практику этого закона и, к сожалению, практически не наблюдаем строгого и четкого соблюдения закона. Торги проходят на небольших площадках, которые вызывают массу вопросов, поэтому и появилась идея это все систематизировать на едином ресурсе, — сказал он. — Мы должны учесть интересы всех: и граждан, и владельцев. Будем в среду, 28 октября вместе с экспертами, представителями профильных ведомств искать золотую середину, обсуждать, как можно создать подобную площадку, где информация будет аккумулироваться и размещаться, потому что процедура торгов должна быть прозрачная».
Он сообщил, что в мероприятии примут участие Центробанк, Минфин, Федеральная пробирная палата, Гильдия ювелиров России, Национальное объединение ломбардов, НКО «Лига ломбардов, а также экспертное сообщество.
По мнению Лазутина, создание единой площадки реализации залогов может привести к тому, что многие ломбарды будут искать серые схемы или просто переквалифицироваться, чтобы выйти из-под надзора ЦБ. Он убежден, что такая монопольная обязательная платформа не будет позволять ломбардам получать адекватную цену.
«С точки зрения ликвидности для ломбардов сложно. Сейчас они получают денежные средства в день отгрузки невостребованных вещей, которые потом будут выдавать в виде займов. Но если будет какая-то площадка, то, скорее всего, ломбарды будут получать денежные средства после того, как пройдет диагностика или аффинаж, что повлечет затягивание и споры, — сказал эксперт. — Мы видим очень много проблем, и считаем, что эта инициатива будет подрывать экономику участников рынка. Для потребителей тоже ничего хорошего нет, так как это может сказаться на сумме оценки, которую будет предлагать клиентам в качестве займа».
Собеседник ФАН также сообщил, что Национальное объединение ломбардов, Объединение ломбардов Тюменской области, Объединение Крымских ломбардов, Региональная ассоциация ломбардов и Первый межрегиональный союз ломбардов направили в Банк России официальное обращение. Объединения попросили регулятор разъяснить соответствующий механизм и высказали мнение, что подобные площадки могут привести к сокращению участников рынка ломбардов в стране.
Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева считает, что создание единой площадки сделает условия реализации имущества более прозрачными. Покупателям не нужно будет изучать сотни сайтов, сравнивать стоимость у разных ломбардов. Вся информация будет на одной площадке, уточнила она.
«Вместе с тем, вопрос выгодности и унификации тарифов будет зависеть от того, планируется ли сделать эту площадку обязательной для всех ломбардов или нет. Если она будет обязательной, то действительно, это монополия и искажение рыночных условий. Рискну предположить, что многие ломбарды будут пытаться ее обойти, — сказала Лазарева. — Если же площадка будет рекомендуемой, созданной с участием профессионального сообщества, то они уже сами решат, какие устанавливать тарифы, как их регулировать. Тогда, думаю, что тарифы эти будут выгодными».
Собеседница ФАН заметила, что у российских ломбардов нет ни копейки государственных средств. Сейчас на рынке нет монополии, поэтому излишне жесткое регулирование со стороны государства нецелесообразно. По ее мнению, это приведет только к росту теневого рынка.
Сегодня зарегулированности рынка ломбардов нет, а потому практически нет и жалоб на ломбарды, по сравнению с теми же микрофинансовыми организациями и коллекторами, заключила Лазарева.
Публичные торги (Аукцион)
§ Публичные торги — это открытый Аукцион, который производится в рабочие дни Ломбарда, согласно ст. 447-449 ГК РФ.
§ Для Реализации невостребованного имущества с суммой оценки равной и свыше 30000 руб., согласно ФЗ «О Ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.07г. предусмотрены только Публичные торги (Аукцион).
§ Ломбард обязан разместить на всеобщее обозрение в помещении Ломбарда Извещение о проведении торгов (Аукциона). Извещение должно содержать сведения о времени, месте и форме торгов, их предмете и порядке проведения.
§ Участие в Публичных торгах осуществляется путем подачи заявки на лот с указанием предложенной цены. Заявка подается в письменной или, как правило, в устной форме.
§ В Публичных торгах (Аукционе) могут принимать участие как физические, так и юридические лица (имеющие документы, удостоверяющие личность и официальную доверенность фирмы или компании, в случае участия юридического лица).
§ Публичные торги (Аукцион) считаются состоявшимися, когда в них приняло участие два или более участников.
§ Публичные торги (Аукцион) проводятся по лотам, состоящим из одного или нескольких изделий.
§ Каждый лот комплектуется сопроводительным ярлыком, в котором указываются: наименование Ломбарда, номер Залогового Билета, наименование изделия с описанием вставок, масса изделия, проба, начальная цена изделия и другая информация.
§ Изделия с ярлыком выставляются на отдельную витрину для обозрения. Витрина снабжена пояснительной надписью — Публичные торги (Аукцион).
§ Начальной ценой невостребованной вещи (лота) является сумма ее оценки, указанная в Залоговом Билете.
§ Шаг Публичных торгов (Аукциона) устанавливается Генеральным директором Ломбарда.
§ Выигравшим Публичные торги (Аукцион) признается лицо, заявившее максимальную цену за данный лот — Победитель торгов.
§ Победитель Публичных торгов (Аукциона) обязан уплатить Ломбарду определенную на торгах стоимость лота в день проведения Публичных торгов (Аукциона).
§ Победитель Публичных торгов (Аукциона) и Ломбард подписывают в день его проведения «Протокол о результатах торгов по невостребованным Залогам», на основании которого лицо, выигравшее Публичные торги (Аукцион), имеет право получить выигранный лот после его оплаты.
§ Информация о Победителе Публичных торгов является конфиденциальной, и разглашению не подлежит — согласно ФЗ «О Ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.07г.
§ Право собственности на объект продажи переходит к покупателю с момента поступления денежных средств Ломбарду, в порядке определенном законодательством РФ.
§ В подтверждение принятия денежных средств Победителю Публичных торгов (Аукциона) выдается товарный и кассовый чек (чек ККМ).
§ Лицо, выигравшее Публичные торги (Аукцион), но не подписавшее Протокол или не оплатившее выигранный лот, теряет право получения лота.
§ Изделия надлежащего качества, реализованные путем Публичных торгов (Аукциона) обмену и возврату не подлежат — согласно ПП РФ №55 от 19.01.98г. «Об утверждении перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену на аналогичный товар».
Распродажа
§ Распродажа ювелирных изделий в Ломбарде — это реализация невостребованного имущества путем продажи физическим и юридическим лицам оптом или в розницу, в случае если сумма его оценки не превышает 30000 руб.
§ Для продажи невостребованных Залогов, подлежащих реализации, Ломбард формирует лоты.
§ Каждое изделие реализуется отдельным лотом и комплектуется сопроводительным ярлыком, в котором указываются: наименование Ломбарда, номер Залогового Билета, наименование изделия с описанием вставок, проба, масса изделия, цена, цена за 1 гр., дата.
§ Изделия с ярлыком выставляются на отдельную витрину для обозрения. Витрина снабжена пояснительной надписью — Распродажа.
§ Распродажа проводится по рабочим дням Ломбарда (в рабочее время).
§ Первоначальная стоимость реализации невостребованного Залога равна стоимости его оценки.
§ Распродажа производится посредством продажи изделий покупателю с обязательным составлением Протокола продажи невостребованных Залогов.
§ Информация о покупателе является конфиденциальной и разглашению не подлежит, согласно ФЗ «О Ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.07г.
§ В подтверждение принятия денежных средств покупателю выдается товарный и кассовый чек (чек ККМ) согласно Правилам продажи.
§ Изделия надлежащего качества, реализованные путем Распродажи, обмену и возврату не подлежат — согласно ПП РФ №55 от 19.01.98г. «Об утверждении перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену на аналогичный товар».
Однодневный займ
§ В ломбарде сдача ювелирных изделий и лома на минимальный срок — Однодневный займ, осуществляется в виде залога на 1 (один) день по повышенным расценкам.
§ Сдача изделий на минимальный срок — Однодневный займ возможна только при наличии у сдатчика паспорта или документа его заменяющего согласно законодательству РФ.
§ Сдача ювелирных изделий и лома без выкупа производится только при оформлении Договора Залога на 1 день и личного заявления Клиента об отказе от использования Льготного месячного срока (Льготного месяца).
§ Клиент должен обратиться в Ломбард с письменным заявлением об отказе от своего права на использование Льготного срока (Льготного месяца) по утвержденному образцу.
§ Ломбард в этом случае принимает меры по скорейшей реализации заложенного на 1 день имущества Клиента с учетом Положений ГК РФ и ч. 2 ст. 13 Закона «О Ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.07г.
§ Реализация данных изделий наступает через 1 (один) день на основании заявления Клиента об отказе от использования права Льготного срока (согласно п.2ст.1 и п.5ст.358 ГК РФ).
§ Принятие от Клиента Заявления (после заключения Договора о Залоге) и реализация Ломбардом на его основании невыкупленных вещей, без соблюдения Льготного срока, не противоречит требованиям п.5 ст.358 ГК РФ, поскольку Клиент отказывается не от права Льготного срока, а от отсутствия этого права.
Страхование
§ Ломбард обязан страховать в пользу Заемщика за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в Залог на сумму, равную сумме ее Оценки, произведенной в соответствии со ст.5 ФЗ «О Ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.07г.
§ Страхование заложенной вещи должно производиться на весь период ее нахождения в Ломбарде.
§ Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с вещью, принятой в Залог.
§ Не допускается понуждение Заемщика к страхованию вещи, принятой от него в Залог, за его счет.
Конфиденциальность
§ Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации, составляющей профессиональную тайну, в соответствии со ст.3 ФЗ «О Ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.07г., и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством РФ.
§ К информации, составляющей профессиональную тайну, при осуществлении Ломбардом своей деятельности относится информация, полученная Ломбардом от Клиента в связи с заключением Договора Займа, за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик Невостребованного имущества, на которую в порядке, установленным ст.12 ФЗ «О Ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.07г. обращено взыскание.
§ Ломбард и его работники не несут ответственности за соблюдение конфиденциальности информации в случае утери, утраты Клиентом Залогового билета, а также в случаях обязательного (установленного законодательством РФ) предоставления информации компетентным органам и организациям.
Как организовать торги в ломбарде в программе 1С-Рарус: Ломбард
Ломбардам гораздо удобнее быстрее оборачивать денежные средства и поэтому ему нет смысла долго содержать на своем балансе материальные ценности.
Когда заложенное имущество (вещи, автотранспортные средства, ювелирные изделия) в ломбарде не выкупают, его называют невостребованным и продают, в том числе при помощи публичных торгов. Форму и порядок реализации невостребованного имущества определяет ломбард и законодательные акты:
Закон 196-ФЗ «О ломбардах» (статья 13) – реализация невостребованной в ломбарде вещи;
Гражданский кодекс РФ (статьи 421, 447-449) – порядок проведения публичных торгов и информация о них;
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2005 № 101 (пункт 4) – информация о проведении торгов, которая должна содержаться в извещении;
127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (пункт 4 статьи 139) – порядок реализации имущества при помощи публичного предложения;
178-ФЗ «О приватизации государственного и муниципального имущества» от 21.12.2001 (статья 23) – порядок реализации имущества при помощи публичного предложения.
Если стоимость такого имущества оценивается свыше 300 000 рублей, его реализация должна проходить только в формате открытых торгов (ст. 13 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»).
Организатором торгов является ломбард и он же несет расходы на их проведение. Информацию о торгах ломбард может размещать на своем сайте. В торгах (в форме открытого аукциона или публичного предложения) может участвовать любое лицо.
Для этого нужно перейти в конкретное извещение о проведении открытых торгов, ознакомиться с ассортиментом и правилами, заполнить необходимые заявки, внести залог для участия и стать участником.
Публичные торги в ломбарде – это открытый Аукцион, который производится в рабочие дни Ломбарда согласно ст. 447-449 ГК РФ.
Порядок проведения торгов
Этапы проведения торгов в ломбарде:
Оценка стоимости невыкупленного имущества
Невыкупленное имущество оценивается и на основе этого определяется минимальная первоначальная стоимость лота для продажи на торгах. Оценка согласовывается с залогодателем.
Извещение о проведении торгов публикуется организатором за 10-30 дней до их проведения. Оно содержит время, место, форму торгов, предмете торгов и начальной цене, порядке их проведения, оформлении участия в торгах, определении победителя.
Часто ломбарды публикуют такие объявления у себя на сайтах и на информационных стендах в своих офисах.
Кто может принимать участие в торгах
Поучаствовать в торгах могут физические и юридические лица. Они могут подать заявку письменно или устно на интересующий лот и указать цену, которую предлагают за ту или иную вещь. Предлагаемая цена не может быть ниже стоимости, озвученной ломбардом для старта торгов.
В письменном виде оформляется Заявка на участие с данными об участнике торгов (по желанию) и Талон участника публичных торгов.
Устную заявку регистрирует сотрудник ломбарда. Ей присваивается номер и прописывается ФИО участника торгов и предлагаемая им цена.
Количество заявок от одного участника не ограничивается.
Как определяются победители торгов
Лот выигрывает тот участник торгов, кто предложил за него наиболее высокую стоимость. Если она совпала у нескольких участников, обычно лот выигрывает тот, кто успел предложить данную цену первым.
Оформление продажи победителю торгов
Работник ломбарда проводит торги. Он определяет победителя аукциона по каждому лоту и связывается с ними. Победитель торгов и ломбард в день проведения аукциона подписывают протокол о результатах торгов и договор купли-продажи. Победитель должен оплачивает определенную на аукционе стоимость лота в этот же день или в течение 3 рабочих дней. Право собственности на имущество переходит к покупателю с тех пор, когда подписан протокол о результатах торгов.
Если торги не состоялись
Торги по конкретному лоту могут не состояться, если не подали ни одну заявку либо на торги явилось менее 2 участников. Если никто из участников торгов не приобрел лот даже по начальной цене или победитель отказался выкупать вещь, торги также считаются несостоявшимися.
В таких случаях можно провести повторные торги. При этом начальную цену лотов можно уменьшить не более чем на 10 процентов от первоначальной цены на первых торгах.
Торги в программе 1С-Рарус: Ломбард
В программе 1С-Рарус: Ломбард можно организовать торги имущества и провести аукцион. Продайте невостребованное в ломбарде имущество быстро и просто. Организовать продажи в программе можно не только в качестве торгов, но и оформить оптовую продажу, отдельно по каждому залоговому билету, все возможности программы смотрите по ссылке.
Вот какие возможности касаемо торгов можно применить в программе для ломбардов:
передавать залоговое имущество на продажу (торги);
автоматически подбирать вещи для продажи;
установить условия начисления процентов за снятие торгов;
печатать протоколы, приложения к торгам;
регистрировать участников торгов, печатать заявки;
включать в лот на продажу одно/несколько изделий;
продавать оптом невыкупленные ювелирные изделия в виде лома цветных металлов;
автоматически определять победителей торгов.
Рассмотрим процесс проведения аукциона в программе для ломбардов. Выставляем имущество на торги. Перед торгами можно подготовить список имущества для продажи, сформировать лоты торгов из данного списка и определить продажную стоимость:
Можно распечатать список предметов для торгов и этикеток. А торги можно провести двумя способами:
Активный – когда торг идет в реальном времени. Выдвигается лот и участники торгуются, повышая цену.
Пассивный – участники заранее выдвигают свою цену на лот, не зная, сколько заявили другие участники.
Участники заявляют цены, по ним автоматически определяются победители. Побеждает максимальная ставка:
Можно сформировать печатные формы:
Заявка на участие в торгах
Используйте удобное программное обеспечение для автоматизации организации торгов в ломбарде.
Дата обновления материала: май 2021.
Вам также может быть интересно:
Дополнительные продукты для Ломбардов: