что такое асв в банковской системе
Что такое Агентство по страхованию вкладов. Объясняем простыми словами
Основная функция АСВ — страхование размещённых на территории России вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Максимальная сумма, которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка, составляет 1,4 млн рублей. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение — до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на эскроу-счёте для покупки недвижимости.
В то же время АСВ не только выплачивает компенсации вкладчикам при наступлении страхового случая, но также:
АСВ создано в 2004 году и действует под контролем Правительства РФ и Центробанка, представители которых входят в его органы управления.
Пример употребления на «Секрете»
«Центробанк ввёл временную администрацию в самарском банке «Спутник» Теперь руководить «Спутником» будет Агентство по страхованию вкладов».
(Из новости об отзыве лицензии у кредитной организации, которая сотрудничала с Банком внешней торговли КНДР.)
«Суд в Москве признал бывшего кассира банка «Кредит экспресс» Наталью Ципинову виновной в растрате и приговорил к четырём годам колонии. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) взыскало с неё 172 млн рублей».
(Из новости о приговоре фигурантке дела бизнесмена Бойко-Великого.)
Нюансы
«Чтобы вкладчик получил страховое возмещение, ему необходимо держать вклад в банке, который входит в систему страхования вкладов (в реестре состоит около 660 организаций). Такие кредитные организации обязаны ежеквартально перечислять в ФОСВ из собственных средств определённую сумму (0,12–0,48% от всего объёма имеющихся в банке вкладов физлиц).
Для страхования вкладов клиенту не требуется заключать какой-либо специальный договор. В АСВ могут обращаться вкладчики, у которых были деньги на счетах на момент отзыва у банка лицензии. Вкладчик может обратиться в АСВ с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как правило, ликвидация банка продолжается не менее двух лет. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления в размере 100% от суммы его вкладов в банке, но не более установленных лимитов.
Выступая конкурсным управляющим банка, у которого отозвали лицензию, АСВ прежде всего заинтересовано в полном расчёте с кредиторами. Большинство исков, подаваемых госкорпорацией, нацелены на возврат выведенного кредитной организацией имущества.
АСВ нередко выступает истцом и ответчиком по разным категориям дел. После утраты банком лицензии организация получает его права по кредитным договорам, в том числе по взысканию задолженности.
Цифры
Согласно собственной статистике АСВ, основные показатели агентства с 2005 по 2020 год оказались такими:
Федеральный закон о страховании вкладов позволяет АСВ не выплачивать страховое возмещение лицам, одновременно имеющим в банке кредит. Проценты по кредитам в ликвидированных кредитных организациях при этом продолжают взиматься.
Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?
И как устроено агентство по страхованию вкладов
Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.
Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.
Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.
Что такое АСВ и кто его контролирует?
Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.
Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.
Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.
Чьи деньги страхует АСВ?
Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).
На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.
Чьи деньги АСВ не страхует?
Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.
Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.
Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?
Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.
Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.
Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.
Вернут ли проценты по вкладу?
Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.
Что будет со вкладом в долларах или евро?
Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.
А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?
Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.
Закроет ли банк мой кредит?
Что будет со счетом для покупки квартиры?
Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.
Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?
Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.
Как получить страховку?
В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.
Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.
Сколько времени это займет?
Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.
Откуда у АСВ деньги?
Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ)
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — госкорпорация, созданная специально для обеспечения работы системы страхования вкладов (ССВ). АСВ действует на основании федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Агентство было образовано в 2004 году после создания ССВ для формирования страхового фонда и организации осуществления выплат из него в случае банкротства банка. Максимальная сумма, которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка, составляет 1,4 млн рублей.
АСВ не только осуществляет выплату вкладчикам при наступлении страхового случая, но также ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов, контролирует формирование фонда страхования вкладов и управляет средствами фонда страхования вкладов.
Комментарии 2
Добрый день! Мной был приобретен автомобиль Лада Гранта 219110, 2015 г.в.
На сегодняшний день в Федеральной Нотариальной палате остается информация о том, что данный автомобиль находится в залоге в АЙМАНИБанке. После реализации предмета залога, сам залог должен сниматься.
В связи с вышеизложенным
Прошу предоставить информацию
— Кто должен убрать от туда данную информацию?
Что такое агентство по страхованию вкладов (АСВ)
АСВ – словосочетание, которое слышали многие, кто интересуется банковской тематикой и вопросом вложения средств. Что это и зачем нужно данное агентство – расскажет Brobank.
Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ) – это государственный фонд, созданный специально для защиты интересов банковских вкладчиков. Чтобы сделать банковские вклады более надежным инструментом и обезопасить вкладчиков от возможных незаконных действий со стороны банков, государство в 2004 году создало АСВ, это позволило снизить риск потери денег для обычных держателей, что в свою очередь значительно подняло популярность таких инструментов как банковский вклад.
Как работает АСВ
Основная функция АСВ – это страхование размещенных на территории России (и только здесь) вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Агентство страхует вклад на сумму 1 400 000 рублей. Каждому держателю вклада, застрахованного АСВ гарантируется возврат суммы вклада в пределах данной суммы.
Основными источниками финансирования данного фонда являются:
Таким образом АСВ в любой момент может компенсировать вкладчику вложенную сумму до 1 400 000 рублей в застрахованном банке.
Вклады каких банков застрахованы АСВ
Для того, чтобы держатель получил компенсацию, ему необходимо держать вклад только в банке, который внесен в список АСВ как застрахованный. Такие банки обязаны ежеквартально перечислять в фонд определенную сумму. Она составляет 0,1% от всей суммы имеющихся в банке вкладов физических лиц. Важно: перечисление в фонд должно идти из собственных средств банка, то есть, на размере вкладов это не отражается никоим образом.
Именно те банки, которые входят в список застрахованных, и являются наиболее стабильными с точки зрения рискованности размещения в них своих средств. Человек, вложившийся в банковский вклад в таком банке, может быть уверен, что в случае каких-либо проблем и невозможности получить свои средства назад от самого банка, 1 400 000 рублей ему возместит государственный фонд АСВ. Это и есть гарантийное обеспечение в банковской системе.
Никаких дополнительных страховок банку делать не требуется, само страхование уже выполнено, а вкладчик может быть спокоен за любую сумму до верхней границы. Также следует вспомнить о том, что периодически сумма страхования пересматривается в сторону увеличения. Таким образом вкладываться именно в застрахованные банки лучше всего, так как это гарантирует возврат практически большинства вкладов целиком.
Как узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов
Согласно законодательству Российской Федерации, абсолютно любой банк, имеющий лицензию на осуществление банковской деятельности и принимающий средства физических лиц для размещения на вкладах, обязан заключить договор с АСВ. Таким образом, если рассматривать вопрос, что такое АСВ, с точки зрения именно структуры, то это государственный орган, контролирующий возврат вкладов физлицам.
Однако если имеются хоть какие-либо сомнения, входит ли конкретная финансовая организация в список, рекомендуется проверить ее на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Такое внимание будет нелишним, так как некоторые организации банковской лицензии не имеют, что автоматически освобождает их от обязанности заключать договор на страхование.
Также большинство крупных финансовых организаций размещают на своих официальных сайтах информацию о застрахованности вкладов в АСВ. Это дополнительный плюс в копилку надежности банка. Но наибольшим доверием должен пользоваться соответствующий список на сайте непосредственно самой АСВ, а не документы, предоставляемые в банке, такая полная проверка убережет вкладчика от недобросовестных банковских организаций, что поможет сберечь нервы при проблемах.
Куда обращаться за выплатами
Как правило, если банк оказывается не в состоянии исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то за выплатой можно прийти либо в сам АСВ, либо в назначенный Фондом банк. Конкретнее информацию можно узнать из СМИ (не выполнивший обязательства банк обязан уведомить своих вкладчиков в том числе и таким способом), либо на сайте Агентства.
Чтобы получить деньги, необходимо обратиться в соответствующую организацию (в само АСВ либо уполномоченный банк) с заявлением стандартного образца. Его можно найти на официальном сайте либо получить, придя в офис лично.
Не стоит ждать, что деньги выплатят немедленно, потребуется некоторое время для расследования ситуации и определения размера выплат. В любом случае, на сумму до 1 400 000 рублей вкладчик вполне может ориентироваться при ожидании покрытия неисполненных «родным» банком обязательств.
При каких условиях вкладчику положены выплаты
Согласно законодательству, на возмещение вклада могут рассчитывать все физические лица и ИП. Возмещаются все средства, в том числе и расположенные на дебетовых картах банка. Капитализированные проценты (то есть находящиеся по факту на счете на момент отказа банка от исполнения обязательств) также подлежат возмещению.
Не возмещаются: вклады на доверительном управлении или на предъявителя, а также вклады индивидуальных предпринимателей, работающих в отдельных видах деятельности (например, адвокатов или нотариусов).
Также не возмещаются вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом и вклады в драгметаллах.
В случае, если наступает страховой случай, деньги возвращаются клиенту в течение 14 дней с момента подачи заявления на возврат. 14 дней необходимо для того, чтобы АСВ могло провести расследование и установить точную сумму возврата конкретному человеку. Именно благодаря тому, что каждый держатель может быть уверен в возвращении своих денег, и рекомендуется делать вклады только в официальных, застрахованных финансовых организациях. Это избавит от дополнительного беспокойства, если что-то пойдет не так.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 3
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Страхование вкладов
Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.
История страхования вкладов
Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.
Страхование банковских вкладов в России
В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.
Размер компенсации по страхованию вкладов
При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.
При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.
*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.
К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:
Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.