что такое афера в банке
Мошенница пытается выманить код из смс для «подключения услуги»
Мы постоянно твердим, что код из смс никому говорить нельзя. Тем приятнее видеть, как это знание спасает деньги.
Вот несколько признаков, что звонок от мошенников:
Чтобы не слушать разговор — вот что там произошло
Читателю на мобильный поступил входящий звонок с неизвестного городского номера. Девушка представилась сотрудницей известного банка, обратилась по имени и отчеству и предложила рассказать про специальные предложения от банка.
Сначала она предложила бесплатно увеличить кредитный лимит по карте — читатель отказался. Сразу поступило второе предложение: подключить бесплатную услугу, которая уменьшает ставку по кредитной карте, если не погасить задолженность в беспроцентный период. На это предложение читатель согласился, и сотрудница начала «подключение» услуги.
После этого банк отправил на телефон клиента смс с кодом. Мошенница представила все так, будто это код для подключения услуги: она попросила сообщить этот код и произнести слово «подключить». Конечно, не ей, это небезопасно. Система переключит разговор на робота. Он-то уж точно не станет использовать полученную информацию во вред клиенту.
В результате мошенникам удалось выманить номер паспорта, но код из смс читатель не сообщил — это и спасло его деньги.
Как мошенники завоевали доверие
Во время разговора мошенники убедили читателя, что звонят из банка, и расположили его к общению. Вот как им это удалось.
Обратились по имени и отчеству. Мошенники в начале разговора обратились к нашему читателю по имени и отчеству и, по его словам, этим завоевали его доверие. Кроме того, они знали последние четыре цифры номера карты, которые упомянули в специальном предложении. У читателя создалось впечатление, что такая информация может быть только у банка — а значит, звонит настоящий сотрудник.
Но чтобы узнать эти данные о владельце карты, достаточно номера телефона. В 2019 году Банк России запустил систему быстрых платежей, СБП, которая позволяет переводить деньги между разными банками по номеру телефона. Перед отправкой платежа система подскажет имя получателя — для проверки, чтобы деньги ушли по адресу.
Но не всем можно перевести деньги через СБП. Чтобы выполнить перевод, оба банка — отправителя и получателя средств — должны подключиться к системе, а оба клиента должны разрешить перевод через систему в интернет-банке или мобильном приложении. Когда клиент банка подключил свой счет к СБП, узнать его имя по номеру телефона может любой пользователь системы, даже если их счета открыты в разных банках.
В приложении Тинькофф-банка при переводе по номеру телефона видны имя и первая буква фамилии. Видны счета и в других банках
Мошенница знала последние четыре цифры номера карты. Узнать номер карты сложнее, чем имя и отчество, но тоже возможно. Некоторые банки при переводе своему клиенту по номеру телефона сообщают больше информации. Например, при переводе по номеру телефона внутри Сбера приложение кроме имени покажет еще и часть номера карты. Полный номер таким способом узнать не получится, но последние четыре цифры приложение показывает.
Скорее всего, мошенники перебором номеров нашли данные читателя. Они не были нацелены на конкретного человека и собирали базу для обзвона из тех номеров, для каких смогут узнать данные владельца. Получив имя и отчество, мошенники звонят по этому номеру телефона от имени банка, в котором нашелся счет.
Есть и другие варианты. Возможно, мошенники воспользовались одной из нелегальных баз данных. Или у них есть свой человек в банке.
Иногда через приложение банка можно также узнать номер счета другого клиента по его номеру мобильного. В любом случае, если звонящий знает ваше имя и какие-то личные данные, это не гарантия, что вам звонит сотрудник банка.
Сбер по номеру телефона для своих клиентов показывает имя, отчество, первую букву фамилии и часть номера карты
Услугу для снижения ставки, на которую согласился наш читатель, назвали частью премиального пакета. Клиент может подумать, что такие пакеты предлагают только лучшим, — так мошенники усыпляют бдительность и отключают логику. При слове «бесплатно» бдительность отключается еще быстрее.
Скорее всего, в арсенале мошенников есть и другие «услуги», которые они предлагают в зависимости от ответов жертвы. Главное, чтобы разговор продолжился.
Для сообщения кода из смс переключают на «автоматизированную систему». По версии мошенницы, это нужно для безопасности: людям сообщать этот код нельзя, а роботам — пожалуйста. Конечно, это бред: перевод звонка на «робота» легко сымитировать, клиент никак такое не проверит. Мошенник продолжает слушать жертву, заходит с помощью кода в ее интернет-банк и крадет деньги.
Самозащита от мошенников
Что еще настораживает в разговоре
Читатель не почувствовал подвоха в начале разговора и спохватился только на последнем этапе — когда мошенники попросили код из смс. Это главный признак, по которому можно определить мошенников. Номер телефона тоже не так важен: сотрудники банка могут звонить с разных номеров, а мошенники научились подменять номера.
Но в разговоре нашлось еще несколько подозрительных признаков.
Посторонний шум. Сотрудники банков обзванивают клиентов с рабочих мест в офисе или из колцентра. Обычно при таких разговорах не слышно постороннего шума или чужой речи. Мошеннические колцентры часто выдает шум или голос соседнего оператора: банк вряд ли организует работу колцентра так, что клиент через телефон сможет услышать информацию о другом клиенте.
В случае с читателем мне показалось, что «сотрудница банка» звонила из детского сада: на фоне громкий детский голос и крики. Во время пандемии многие работодатели разрешили сотрудникам работать из дома, но банки обычно выдвигают требования к рабочему месту, особенно для общения с клиентами. Например, большинство операторов Тинькофф-банка и до пандемии всегда работали из дома, но по требованиям им нужна гарнитура с микрофоном и тишина в комнате.
Неграмотная речь собеседника. Сотрудников колцентра в банке учат правильно произносить слова, а руководители проверяют их работу по записям звонков. Банк вряд ли оставит на работе оператора, который неграмотно общается.
В записи разговора с читателем «сотрудница банка» говорила неуверенно: очень торопилась, часто оговаривалась и не знала, как отвечать на вопросы, поэтому придумывала ответы на ходу. А чего стоят «кредитные средства» с ударением на последний слог!
Запрос персональных данных. Когда сотрудник банка звонит клиенту, он уже знает его персональные данные, ему не нужно спрашивать. Кодовое слово, полное имя и номер паспорта могут спросить для идентификации, только если звонит сам клиент. А для подключения услуги или смены тарифа обычно хватает устного согласия.
Если не уверены, что разговариваете с сотрудником банка, попросите его добавочный номер и перезвоните по номеру банка, указанному на карте. Если связаться через добавочный невозможно, уточните информацию у оператора и примите решение позднее, а для подключения услуги перезвоните в банк.
Что делать, если сообщили код мошенникам
У героя этой статьи все кончилось хорошо: он не сообщил код из смс. Вместо этого он завершил звонок и перезвонил в банк по номеру с карты. Специалист проверил последние операции по карте и убедился, что мошенники не смогли получить доступ к деньгам.
Если сталкивались с другими разводами, пишите. Прищуримся.
Схемы мошенничества в сфере банковских операций
2. Мошенничество на обменниках.
В сети существует множество обменников, большинство из которых конвертирует валюты, взимая за это честно заработанную комиссию. Конечно, не везде комиссия настолько низкая, как хотелось бы пользователям. Но у вас всегда есть выбор: принять условия конкретного обменника либо отказаться, отправившись искать другой.
Одновременно с этим есть и фальшивые «обменные пункты». Они создаются только для того, чтобы взять деньги у пользователей интернета и скрыться. Как правило, подобные ресурсы устанавливают мизерные комиссии, привлекая людей выгодными условиями. Чтобы не стать жертвой мошенников, выбирайте проверенные обменные пункты и не забывайте о том, где бывает пресловутый «дешевый сыр».
Кроме сайтов-обменников, в сети есть и частники, выполняющие конвертацию валют. Схема простая: вы отсылаете на счет такого человека валюту в одном виде, он выплачивает оговоренную сумму в другом, взимая определенный процент за услуги. Нарвавшись на обманщика, вы сделаете перевод ему на кошелек, но конвертированной суммы не дождетесь.
Не все частные менялы являются мошенниками. Если человек зарегистрирован на каком-либо крупном форуме, у него создана собственная тема, где есть много положительных отзывов, скорее всего, обмен состоится по-честному. Ведь если он вас обманет, вы напишете негативный отзыв, и люди не будут обращаться к нему.
3. Фишинг атаки.
Его суть заключается в получении ваших личных данных (ПИН-кода к карте, паролей доступа и т.д.). Мошенники могут прислать вам на е-мейл сообщение якобы от банковского учреждения о том, что ваша карта взломана и что для восстановления вы должны немедленно выслать пароли. Очевидно, что это закончится одним – с вашего счета снимут все средства.
Помните, что все письма или СМС с просьбами предоставить ПИН-код, контрольную фразу, QR-код, какой-либо доступ или другие подобные сведения, являются мошенничеством. Эти данные не имеют права просить даже сотрудники банка.
6. Приходит смс с просьбой отправить в ответ определённое слово. Отправляете- с номера списывают все средства.
7. Смс о блокировке банковской карты. Жертва перезванивает по номеру, указанному в смс. Мошенник выманивает проверочный код, входит в личный кабинет и переводит деньги. Никому не сообщайте код проверки.
8. В банкомате устанавливается карта, которая блокирует карту. Вы в панике. К вам подходит мошенник и предлагает помощь. Даёт советы, нажимает на кнопки. В растерянности вы сами можете сказать ему пин-код. Затем он уходит, советуя обратиться в банк. Уходите и вы, а мошенник возвращается и достаёт карту.
Если с вами случилась похожая ситуация, проверьте картоприёмник на наличие подозрительных предметов (например, конца лески). Потянув за них, вы достали карту самостоятельно, а мошенник останется ни с чем. Если вы не можете вытащить карту, звоните в банк и блокируйте её.
9. Представляясь сотрудниками банка, злоумышленники сообщают о попытке хищения средств с вашей карты. Дабы пресечь на будущее подобные «хакерские атаки», они предлагают усилить систему защиты счета.
Для этого им нужно знать, с каких устройств клиент входит в систему «онлайн-банк».
Сверив данные, мошенники сообщают, что нужно отключить лишнюю операционную систему (Android или IOS — в зависимости от того, чем пользуется клиент) с помощью некой программы, ссылку на установку которой обычно высылают смс-сообщением.
Итог для владельца телефона неутешительный: преступники получают дистанционный доступ к смартфону гражданина, а через него и к банковской карте.
10. Лже банки, ложные страховые компании и поддельные финансовые организации. Они будут пытаться активно привлечь средства населения, обещая выгодные условия для вкладов и страховок. Чтобы не стать жертвами такого вида мошенничества, необходимо проверять подлинность финансовых организаций в реестре на сайте Центрального Банка Российской Федерации.
Мошенничество в банке: как не стать жертвой аферистов
«Осторожно: мошенники!» — как часто звучит эта фраза в современном мире. Злоумышленников интересует все: квартиры, машины и, конечно, деньги. Аферисты постоянно выдумывают все новые и новые схемы обогащения за счет честных граждан. Ареной их действий становятся и финансовые организации, к услугам которых прибегает абсолютное большинство людей. Мошенничество в банке давно перестало быть редкостью. Необходимо знать, как действовать, чтобы обезопасить себя и свои финансы от преступных посягательств. Читайте об этом в статье.
3 основные способа мошенничества сотрудников в банке
Уголовный Кодекс нашей страны квалифицирует мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение на него права незаконным путем (обман или злоупотребление доверием). Предусмотрено довольно суровое наказание: от штрафа до лишения свободы. Но доказать факт противоправных деяний, относящихся к категории «мошеннические действия», на деле иногда просто невозможно. А к ответственности злоумышленники привлекаются и вовсе в единичных случаях. Сами правоохранители говорят, что проще не стать жертвой мошенников, чем доказать их вину. Они регулярно предупреждают граждан о появлении новых схем воровства, рассказывают о порядке действий, если вам позвонили мошенники, и т.д. Но банковская сфера в этих сообщениях не затрагивается (кроме махинаций с пластиковыми картами).
А между тем даже простой обыватель сможет назвать пару на его взгляд нечестных уловок финансовых организаций: одна только страховка кредита чего стоит, а ведь еще есть навязываемый мобильный банк, кредитные карты, скачиваемое приложение и т.д. Но банковские служащие – тоже люди, и они тоже любят деньги, а потому не гнушаются в целях личной наживы использовать и гораздо более откровенные способы.
1. Мошенничество в банке с кредитами
Наиболее распространенный вид махинаций, ставший бичом розничного кредитования. Сравнительно небольшие суммы выдаются огромному количеству заявителей, что затрудняет контроль как за деньгами, так и за недобросовестными сотрудниками.
Обыватели правы: со страховкой кредита все как-то туманно. Вроде бы уже доказано, что обязательно страховать нужно только предмет залога, а в остальных случаях это личное дело заемщика. Но страховки продолжают навязываться и являться одним из основных условий одобрения кредита. Клиента еще и вводят в заблуждение, обещая возврат страховой суммы после выплаты кредита. И это опять же практически недоказуемо, если только вы не произвели видеозапись оформления кредита (по всем правилам, чтобы материал мог быть принят в качестве доказательства в суде) и не заручились свидетельскими показаниями.
На самом деле, никто ее потом не вернет. В некоторых случаях в 14-дневный срок (так называемый период охлаждения) заемщик еще вправе отказаться от страховки без последствий. Чтобы узнать, сможете ли вы вернуть страховую сумму. Нужно внимательно читать кредитный договор.
Чаще мы слышим о мошенничестве заемщиков, предоставляющих в кредитную организацию фиктивные или украденные документы. Но бывает и так, что законопослушный гражданин становится заемщиком не по своей воле.
Человек приходит в банк по конкретному делу: перевыпуск карты, открытие счета, да получение кредита, наконец. Ему выдают кипы бумаг, в которых галочками отмечены места для личной подписи. Он расписывается, забирает выданную копию договора и, счастливый, покидает банк, не подозревая, что этот визит уже сделал его должником. По имеющимся документам банковские служащие заранее готовят документы на кредит, которые клиент не глядя заверяет. И вуаля – сотрудники получают деньги, а человек – головную боль в виде кредита, которым он даже не пользовался.
Чтобы описать мошенничество в банке, примеры долго искать не нужно.
Сотрудница банка сообщила заявителям, что в кредитах им отказано, а деньги по одобренным заявкам присвоила себе – этот громкий случай произошел в Туве.
В Вяземском районе менеджер оформила пять кредитов на ничего не подозревающих людей, чтобы рассчитаться со своими долгами.
Волгоград. Женщина приобрела в кредит сотовый телефон. Во время внесения первого платежа оказалось, что требуемая сумма значительно превышает указанную в договоре. Звонок в банк все прояснил: не успела она получить кредит на телефон, как тут же на нее была оформлена кредитная карта, немедленно обналиченная (естественно, весь лимит в 50 тысяч был снят). Пострадавшая обратилась в полицию, которая провела расследование и выяснила, что от мошеннических действий пострадали еще порядка десяти клиентов салона сотовой связи. Подозревается кредитный инспектор, представляющий банк в магазине и уполномоченный на оформление кредитов. Действовал он по одной схеме: оформлял клиенту кредит на покупку, а затем, используя данные паспорта, проводил ту же процедуру для открытия карты.
Помните, насколько бы внушительным не был пакет документов, его обязательно нужно прочитать. Не пробежать по диагонали, а именно прочесть – внимательно и вдумчиво. Банк не выдает макулатуру, значение имеет каждая строчка и уж тем более страница.
Но сотрудник думает только о том, что ему необходимо получить доплату к своей весьма скромной зарплате, увеличить бонусную часть, на размер которой влияют, в том числе, и выданные кредиты.
Иногда банковский служащий не ждет бонусов от руководства, а берет увеличение зарплаты в свои руки. И получает своеобразную «премию» от клиента, заведомо знающего, что в кредите ему откажут. Но менеджеру подвластны бумаги. И все то, что описано в пункте выше, он делает за взятку от заемщика, готового деньгами или ценным подарком вознаградить за одобрение кредита.
Кажется, кредит в нашей стране не брал только ленивый, но до сих пор огромное количество людей попадается на удочку «последнего платежа», когда радость избавления от долга перекрывает все остальные чувства. Кредитные обязательства выполнены, деньги внесены, последнее, что остается – закрыть ссудный счет и получить справку, подтверждающую полное погашение кредита. Но именно об этом пункте счастливые экс-заемщики забывают. А через пару лет в дверь стучат приставы или коллекторы с требованием погасить долг.
Откуда взяться долгу, если все выплачено? Оказывается, что выплачено не все. Во время последнего платежа произошел сбой системы и деньги поступили на счет позже положенного срока, образовалась просрочка – всего-то несколько рублей, но за прошедшие месяцы они преобразовались в тысячи, которые теперь вам придется заплатить.
Как действовать, чтобы не оказаться в такой ситуации?
На следующий день после списания платежа следует явиться в банк и написать заявление о закрытии счета, отключении дополнительных услуг и выдаче справки о полном погашении задолженности. Учтите, что смс от банка с информированием по кредиту входят в его стоимость и могут влететь в копеечку, образовав тот самый долг. Кредитную карту, выдаваемую впридачу к ссудному счету, лучше аннулировать после написания соответствующего заявления.
Квитанции – это документы, не менее важные, чем договоры. Их тоже необходимо внимательно проверять, чтобы исключить риск оказаться должником. Как такое возможно? Предприимчивые сотрудники зачисляют деньги клиента на чужие счета. Конечно, ошибки случаются и у техники, что уж говорить о живых людях – так можно подумать, узнав, что ваш платеж ушел не по адресу. И если это произошло один раз, то возможно все дело действительно в человеческом факторе. Ну, ошибся кассир, неприятно, но бывает. Однако встречаются случаи, когда люди несколько месяцев оплачивают чужие кредиты, в то время как на своем копится просрочка.
Внутреннее мошенничество в банке старательно скрывают от посторонних. Эксперты говорят, что ущерб от таких действий сотрудников может исчисляться как тысячами, так и десятками миллионов рублей. Зачастую нечистые на руку служащие даже не несут наказания, а просто лишаются работы и буквально сразу находят новое место в другом банке. Это происходит из-за боязни огласки, ведь мошенник, действующий внутри организации, становится пятном на ее репутации.
2. Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании
Мобильный банк не такая уж «вредная» услуга, как многим кажется, ведь она позволяет отслеживать движение средств на счете. Ведь стоит зазеваться, и деньги перекочуют в карман кассира. Конечно, он не будет снимать огромные суммы, списываться будет понемногу, но с нескольких счетов, получая приличную прибавку к зарплате. Если клиент обнаружит утечку, сотрудник принесет извинения, посетует на несовершенство программы и вернет деньги. Но лучше не доводить до этого и «держать руку на пульсе» своих сбережений.
В крупных офисах банков давно установлены счетчики купюр, но до многих региональных отделений прогресс еще не добрался. А потому, готовясь получить крупную сумму наличными, нужно запланировать время на ее пересчет – на месте, при сотруднике. Недостающую сумму обязаны возместить. Если обнаружите недостачу вне банка, то доказать ее будет невозможно.
Кстати, интернет полон отзывов об ошибках счетной техники. Так что истина о том, что деньги любят счет, должна всегда держаться в памяти. Не поленитесь, пересчитайте и за аппаратом.
Да, бывает и такое. А еще в пачку могут «закрасться» купюры с повреждениями, которые потом никто не примет к оплате. Обязательно проверяйте выданные деньги и настаивайте на замене подозрительных и ветхих банкнот сразу.
Сюда можно отнести тот самый мелкий шрифт и просто выпадение нескольких особенностей договора из рассказа служащего. В результате клиент получает совершенно не тот продукт, который представлял себе. Но подпись на непрочитанном или невнимательно изученном документе стоит ваша, а значит доказать в суде, что вас ввели в заблуждение, невозможно. Внимательно читайте договор перед его подписанием, а еще лучше – возьмите домой для детального изучения.
3. Мошенничество с депозитами
В кризисные времена вклад считается самым надежным способом вложения средств. Все банки, принимающие деньги на депозиты, обязаны быть участниками государственной системы страхования вкладов. Для вкладчика это является гарантией возмещения, если финансовая организация станет банкротом или у нее отзовут лицензию. Казалось бы, все прозрачно: клиент приносит сбережения, подписывает договор и в назначенный срок получает проценты. Но и здесь существуют отработанные мошеннические пути.
Иногда это весьма правдоподобные схемы обмана, играющие на естественном желании человека получить выгоду: внесите деньги не через кассу, и процент будет выше. И люди верят, это ведь сотрудник банка, разве может он быть вором? Еще как может! И вместо заоблачного дохода вкладчик получит горькое разочарование, оставшись ни с чем.
Практикуется также зачисление денег по депозиту на другой счет, списание денег с депозитного счета, занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.
Доказать впоследствии, что у ваших денег «украли ноль», практически невозможно. Поэтому бумаги нужно изучать тщательно и только потом ставить подпись. И вообще взять за правило – по завершении каждого визита в финансовую организацию требовать документ, в котором предельно четко указана проведенная операция и ее сумма.
Банковский сектор развивается динамично, совершенствуются службы, призванные выявлять мошенников внутри системы. Но не топчутся на месте и злоумышленники. Они разрабатывают и внедряют все новые и новые схемы, позволяющие обогатиться за счет клиентов.
Как не стать жертвой мошенничества в интернет-банке
В интернете злоумышленники используют те же приемы, что и в объективной реальности. Только интересует их не наличность, а данные банковских карт и электронных кошельков. С них ваши деньги будут сняты и, пройдя через несколько счетов, окажутся в руках жуликов. Мошенники раскинули свои сети повсюду.
Они практикуют взлом баз данных (банков, интернет-магазинов) и фишинг, запрашивая данные карты от имени полиции, банка, или сообщая радостную новость о баснословной удаче в лотерее.
Разрабатывают вредоносное программное обеспечение (вирусы). Вы вводите данные карты для оплаты покупки онлайн, и ПО тут же отправляет их мошенникам.
Создают мошеннические сайты, которые всего за день существования приносят огромную выгоду.
Рассчитываясь картой в ресторанах и магазинах, помните, что, отдавая ее сотруднику, вы искушаете его. Конечно, воровать данные будут только нечистые на руку официанты и менеджеры, но зачем на личном опыте убеждаться в этом?
Карта – это кусочек пластика. Гораздо важнее цифры, нанесенные на нее. Именно они становятся достоянием преступников и открывают им широкие возможности покупок в интернете. Банки стараются дать адекватный ответ. Примером внимания к безопасности онлайн-платежей стала 3-DSecure, разработанная компаниями Visa («Verified by Visa») и MasterCard («MasterCard SecureCode»). Суть ее в том, что для совершения оплаты в интернете на привязанный к карте номер мобильного приходит смс с уникальным кодом, который необходимо ввести в специальное поле. В большинстве карт этих международных систем услуга подключается автоматически.
Как бы банки ни старались защитить средства своих клиентов, мошенничество в онлайн банке процветает. Все больше экспертов сходятся во мнении: предпринимаемые меры станут эффективными только при условии личной ответственности человека за сохранность денег. Есть рекомендованные правила безопасности:
Куда обращаться, если вы столкнулись с мошенничеством в банке
При любом внутреннем банковском мошенничестве подавайте официальную претензию руководству организации – это необходимый шаг. Обязательно укажите причину обращения и требования (общая проверка или привлечение к ответственности конкретного сотрудника). Бывает, что банк заинтересован в чистке рядов, и ваш вопрос решится уже на этом этапе. Но даже если заявление не принимают или ответ на него не удовлетворил вас, обязательно сохраните эти бумаги для последующего предъявления в суде. Если банк не желает контактировать и решать вопрос в мирном порядке, далее последует обращение в Центробанк, судебные инстанции, полицию. Правоохранительные органы будут заниматься и расследованием факта телефонного мошенничества.
Приложите копии кредитного договора, распечатанные скрины экрана с сообщениями о списании средств и т.д.
Необходимо оформить претензию в двух экземплярах, при этом проследите, чтобы на вашем комплекте обязательно стояла печать о вхождении. Это проще при личном обращении, но можно отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.
Срок рассмотрения претензий регулируется внутренним регламентом финансовой организации, но может быть также прописан в договоре. Стандартным является 30-дневный период, который сокращается до оговоренных в Законе «О защите прав потребителей» 10 дней, если речь идет о нарушении этих прав и условий договора.
Если потребуется дальнейшее обращение в правоохранительные органы, то полученный ответ нужно приложить к заявлению вместе с другими имеющимися у вас доказательствами мошенничества. В документе следует изложить обстоятельства преступления, нанесенный ущерб, описать действия преступников. Но и это не обязательно окончательный шаг, потому что, рассмотрев заявление, полиция может вынести решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Тогда вам придется писать заявление уже в прокуратуру, а к нему присовокупить, помимо прочего, и ответ правоохранителей.
Отдельно стоит рассмотреть мошенничество в мобильном банке, которое сложно квалифицировать как сугубо внутрибанковское, ведь данные карты могли достаться злоумышленникам разными путями. С карты пропадает определенная сумма, но это не означает, что клиент должен впасть в отчаяние и оплакивать украденные деньги. Проанализируйте: нет ли долгов, которые могут взыскать приставы, не является ли списание платой за годовое обслуживание карты, а, может, это автоплатеж за коммунальные услуги. Если ничего подобного в голову не приходит, нужно немедленно обратиться в банк с требованием блокировки карты, затем написать заявления: о несогласии с транзакцией – в финансовую организацию, о хищении денежных средств и мошенничестве – в правоохранительные органы.
Ответственность за мошенничество в банке
Мошенники существовали всегда: картежники, наперсточники, гадалки, целители. С развитием рыночных отношений возникли новые виды обмана, и банковское мошенничество в их числе. Законодательно такие махинации совсем недавно выделены в отдельные статьи Уголовного кодекса. Но теперь мошенничество в банке (статья 159.1, 159.3 УК РФ) является самостоятельной нормой. Его специфика лежит в сфере общественных отношений, что и послужило основанием для выделения деяния. Правда, при квалификации по-прежнему возникают проблемы, как и при обозначении его признаков и видов.
Хищение может рассматриваться как мошенничество только в случаях, когда:
Для наступления уголовной ответственности по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации необходимо, чтобы в деяниях обвиняемого содержались все признаки состава данного преступления. Но вот именно это доказать труднее всего. Ведь зачастую на документах – собственноручно поставленные подписи клиента, не посчитавшего нужным прочесть договор и квитанции. А доказать обман (то есть сообщения заведомо ложной информации или умалчивания некоторых фактов) еще сложнее. В качестве доказательства суд рассмотрит только качественные аудио- и видеозаписи, но, обращаясь за кредитом в банк, редкий клиент озаботиться созданием такого архива «на всякий непредвиденный случай». В результате мошенники остаются безнаказанными, а число их преступлений продолжает неуклонно расти.
Норма статьи 159.1 (мошенничество в сфере кредитования) распространяется на заемщиков, предоставивших банку ложные сведения о себе. А вот ответчиками за мошенничество с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) могут стать и сотрудники банков. Но, попавшись на уловки злоумышленников, вы не обязаны квалифицировать их действия, для этого есть специальные структуры. Вам нужно лишь указать на статью «Мошенничество» и представить свои доказательства.
Наказание зависит от состава преступления и наличия отягчающих обстоятельств (предварительный сговор, использование служебного положения, размер ущерба и др.). В статье семь частей и в каждой описаны санкции, применяемые к обвиняемому. С увеличением размера причиненных убытков наказание становится строже: от максимальных 120 тысяч рублей штрафа и 2-летнего лишения свободы по 159.1 до штрафа в полмиллиона за мошенничество с использованием служебного положения и 10 лет — за мошеннические действия в группе.
Но помните, что такие преступления легче предупредить, чем расследовать. И, чтобы не задаваться тяжелым вопросом: «Я узнал про мошенничество в банке, что делать?», стоит проявлять предельное внимание к используемым банковским продуктам. Лучше перестраховаться, чем лишиться кровно заработанных средств.
Как не стать жертвой мошенничества в банке
Чтобы минимизировать риск стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил.
Ну и, разумеется, выбирайте надежные финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка.
Правила эти на самом деле несложные, но весьма действенные. Злоумышленники постоянно совершенствуют преступные схемы, активно осваивают интернет-пространство, играют на родственных чувствах, не уважают старость. В погоне за наживой для них все средства хороши. Так не помогайте им безразличием к безопасности собственных средств, проявляйте бдительность.
Вопросы, рассмотренные в материале:
Сеть студий наращивания ресниц Анны Ключко — крупнейшая в России.
На счету наших мастеров уже 301 кубок, в том числе 74 победы в международных турнирах по наращиванию ресниц. Подобные достижения нельзя назвать случайностью или объяснить их простым везением, потому что:
Мы хотим, чтобы как можно больше женщин и девушек могли позволить себе создать притягательный взгляд при помощи наращивания ресниц. Поэтому для нас важно оказать процедуру профессионального уровня по доступным ценам.