чем занимается страховое дело
Особенности профессии по страховому делу в Российской Федерации
Страхование является крупнейшей сферой мировой экономики, которая в нашей стране еще имеет огромные возможности для роста и развития. Поэтому образование в этой области очень перспективно и пользуется спросом. Получить его можно, поступив в колледж на специальность «Страховое дело (по отраслям)», ну а для дальнейшей карьеры свои программы предлагают высшие учебные заведения.
Страховое дело — что это за профессия
Обучение по специальности «Страховое дело» предлагается учебными заведениями среднего профессионального образования (колледжами). По окончании программы выпускник получает квалификацию «Специалист страхового дела».
Деятельность таких специалистов связана с заключением договоров, оформлением необходимой документации, оценкой рисков и нанесенного ущерба, определением суммы выплат. Помимо работы в страховой компании, выпускник может устроится в контролирующие органы, которые проверяют качество предоставления услуг участниками рынка.
Направления деятельности специалиста следующие:
ВАЖНО! За время обучения студенты осваивают предметы, связанные со страховым делом, системой налогообложения, правовыми аспектами деятельности, экономическими и финансовыми особенностями работы.
В итоге, дипломированный специалист должен:
Специалист по страхованию полностью подготовлен к осуществлению профессиональной деятельности, а также получению высшего профессионального образования в сфере страхования и финансов.
Существуют различные варианты получения указанной квалификации. Срок обучения может составлять от 1 года 10 месяцев до 5 лет 4 месяцев.
Срок обучения зависит от:
ВАЖНО! Минимальный срок обучения (1 год 10 месяцев) предлагается выпускникам 11 классов, поступающих на очную форму по базовой подготовке. При тех же условиях, но после 9 класса учиться придется 2 года 10 месяцев.
Обычно сроки обучения по базовой программе составляют:
При поступлении на программу углубленной подготовки, время учебы увеличивается на 1 год соответственно. Наличие той или иной программы необходимо уточнять в конкретном учебном заведении.
Преимущества и недостатки профессии страхового дела
Профессии специалистов страхового дела имеют свои плюсы и минусы, как и любые другие.
Самая популярная профессия страхового агента, с которой начинают многие специалисты, имеет следующие преимущества:
Однако профессия имеет и недостатки:
Какие предметы сдавать на страховое дело
Поступление на большинство специальностей среднего профессионального образования не предполагает сдачи экзаменов. Это касается и специальности «Страховое дело».
ВАЖНО! Для поступления на специальность «Страховое дело» проводится конкурс аттестатов. Чем выше средний балл – тем выше вероятность поступления.
Где можно получить образование по страховому делу
Получить образование по страховому делу предлагают многие средние профессиональные учреждения, иными словами – колледжи и отделения СПО при ВУЗах.
Такая специальность предлагается в следующих колледжах столицы:
Это далеко не исчерпывающий список учебных заведений. И в Москве, и в других городах страны колледжей, предлагающих данную программу подготовки, очень много. Обычно они имеют экономическую направленность и направлены на подготовку специалистов сферы услуг.
Где можно получить профессию страхового дела
Профессии страхового дела предлагают получить учреждения среднего и высшего образования. Специальность позволяет работать:
Большинство перечисленных профессий требует среднего образования, для этого достаточно закончить колледж. Однако, чтобы стать актуарием, финансовым аналитиком, руководителем отдела потребуется высшее профессиональное образование.
Какая заработная плата по страховому делу
Статистика, собранная крупными порталами по поиску работы, говорит о том, что заработная плата специалистов страхового дела составляет:
При этом, данные показатели зависят от профессии и региона. В зависимости от должности средняя заработная плата составляет:
Самый высокий заработок приносит работа в Москве – средний показатель зарплаты здесь составляет 55 тысяч рублей. В Санкт-Петербурге этот уровень равен 39 тысячам рублей, а, например, в Омске оплата труда дотягивает только до 33 тысяч рублей.
Таким образом, специальность «Страховое дело (по отраслям)» достаточно перспективна и предоставляет возможность для карьерного роста. Однако уровень зарплат зависит от конкретной профессии.
Видео по теме статьи
Что делает страховой агент?
Страховой агент — это тот, кто помогает человеку защититься от возможного ущерба. Человека со всех сторон окружают опасности и различные риски. Он может заболеть, получить травму и остаться инвалидом, может сгореть его дом, а машина попасть в руки угонщиков. Чтобы получить защиту от убытков, была придумана система страхования имущества и жизни.
Что делает страховой агент
Смысл страхования заключается в том, чтобы обезопасить здоровье или имущество человека от ущерба. В случае непредвиденных обстоятельств он получит либо денежную компенсацию, либо покрытие расходов на лечение. Клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, сделать денежный взнос и заключить специальный договор.
Во многих странах страховые взносы имеют обязательный характер. К примеру, в России это ОМС для оказания бесплатной медицинской помощи и ОСАГО для автотранспорта. В обоих случаях основным документом застрахованного лица является полис.
Страховой агент делает все, что связано с поиском клиентов и заключением с ними договоров на определенные страховые продукты.
Источник фото aleksandarlittlewolf/freepik
Страховой агент — кто это?
Любой страховой агент — это посредник между страховой фирмой и клиентом. Бывает, что страховые агенты состоят в штате крупной страховой компании и работают от её лица. Однако законом не возбраняется, если страховой агент работает на себя и представляет интересы сразу нескольких фирм. В этом случае агент ищет клиентов самостоятельно и работает на выезде.
Основной источник заработка в обоих случаях — это процент от сделок. Хотя служащий страховой компании при этом может иметь и небольшой оклад, как правило, в размере прожиточного минимума.
Агенты работают с физическими лицами и с корпоративными клиентами.
Обязанности страховых агентов при любом варианте трудоустройства не слишком отличаются:
Если страховой агент работает в компании, то собирает статистику, производит инкассацию выплат, подготавливает отчеты о своей работе для начальства, участвует в совещаниях и проектной работе по договорам.
Как становятся страховыми агентами
Профессии страхового агента обучают во многих гуманитарных вузах России. Специальность так и называется — «Страховое дело». Однако крупные страховые компании предпочитают готовить сотрудников самостоятельно, организуя специальные курсы. Поэтому устроиться на работу страховым агентом можно с иным гуманитарным образованием: юриспруденция, журналистика, психология и педагогика и т. д.
5 учебных заведений, где можно выучиться и стать страховым агентом:
Работодатель ценит в первую очередь навыки и психологические качества клиента, поэтому для начинающих специалистов рекомендуется как можно больше практиковаться.
Страховые компании могут организовывать курсы, из которых можно узнать что делает страховой агент. После окончания обучения и прохождения стажировки в такой компании можно быстрее найти рабочее место и применить свои знания.
Стать агентом страховой компании можно с помощью онлайн-курсов. Для этого нужно найти соответствующую организацию и пройти дистанционное обучение.
Источник фото jcomp/freepik
Требования к профессиональным навыкам и обязанностям страхового агента
В квалификационном справочнике для служащих отмечается, что страховой агент должен хорошо ориентироваться в страховом законодательстве и знать все акты, постановления, инструкции в этой отрасли.
Чтобы стать агентом страховой компании, специалист должен отлично ориентироваться в продукте, который он продает и мог разъяснить любые вопросы клиента. Однако ещё важнее личные качества работника:
Сколько зарабатывает страховой агент
По данным интернет-сервисов по поиску сотрудников, зарплата специалиста следующая:
Такой разброс обоснован тем, что страховые агенты в основном живут с процента от продаж полисов, а оклад у них небольшой.
Плюсы и минусы профессии страхового агента
Плюсы:
Минусы:
Как работает страховая компания
В 2020 году в России насчитали более 150 действующих страховых компаний и почти треть из них прогнозирует технологические изменения. Но пока рынок страхования модернизируется, для многих людей актуальным остаётся другой вопрос — как работает страховая компания?
Зачем нужно страхование
Главная задача — финансовая защита клиента компанией в случае непредвиденных ситуаций, прописанных в страховом договоре.
Принципы страхования:
Страховая премия — это оплата страховой компании за гарантию компенсации и защиты независимости клиента в непредвиденных ситуациях.
Страхование — это договор в виде полиса между клиентом и компанией. В договоре клиент указывает конкретный объект, а страховая компания — условия и риски, которые будут компенсированы в случае ущерба.
Страхование необходимо, когда есть риск, что имущество, здоровье или любая другая ценная часть нашей жизни может оказаться под угрозой, а денег или других средств в случае форс-мажора может не оказаться.
Обязательное страхование чаще всего относится к автомобилям, здоровью, ипотечному жилью или выплатам кредитным организациям. Необходимость иметь такую страховку — защита для второго участника процесса, если в случае непредвиденной ситуации клиент не сможет сделать выплату из своих средств.
Как устроена страховая компания
Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги в виде возмещения ущерба в случае наступления страхового случая.
Чтобы страховая компания могла осуществлять свою деятельность, она должна пройти несколько важных этапов. Без них она не сможет официально работать.
Страховая компания нацелена на прибыль, как и любые другие участники экономического рынка.
Когда клиент приходит в страховую компанию и заключает с ней договор, он становится страхователем. В договоре клиент вместе с компанией прописывают то, что будет финансово защищаться от страховых рисков и в каких случаях. Это будет объект страхования, а возможная непредвиденная ситуация, которая может с ним произойти, — это страховой случай. Но к такому случаю будет относиться только то, что было прописано в договоре.
Когда договор будет заключён и подписан обеими сторонами, он становится страховым полисом. Клиент в определённый период (часто месяц или год) выплачивает страховщику (компании) оговоренную сумму. Эта сумма будет страховым взносом.
У страховой компании есть определённое количество клиентов, которые регулярно платят компании страховой взнос. Все их средства образуют страховой фонд, из которого компания при несчастном случае у клиента берёт средства, чтобы покрыть ущерб.
Взносы клиентов, у которых не было страховых ситуаций, идут на выплаты клиентам, у которых они случились.
Такая ситуация может показаться невыгодной для компании, ведь теоретически неприятности могут приключиться почти у каждого клиента. Поэтому чтобы компания могла выполнять свои обязательства, она устанавливает определённые лимиты по выплатам и строгий список ситуаций, которые считаются страховым случаем. Именно поэтому при составлении договора нужно быть внимательным.
Петя захотел застраховать свою квартиру. При заключении договора он обратил внимание, что его жильё защищено от затоплений соседями, но если он сам забудет закрыть кран, страховая не будет оплачивать его ошибку.
Страховые случаи происходят с определённой частотой. Компания учитывает это, когда формирует цену страховки. Также туда закладывают и другие расходы, например, зарплату сотрудников.
Когда продукты компании популярны, продажей и заключением договоров может заниматься страховой агент. Страховой агент — это посредник, который имеет официальное разрешение от компании (агентский договор) на такую деятельность.
Вернёт ли страховая деньги, если ничего не произошло
Страховая компания платит средства, когда происходит страховой случай. Но что если кажется, будто страховка не окупает свою цену? Казалось бы, есть смысл попытаться вернуть свои средства.
Но это противоречит основному принципу работы страховой: она защищает клиента от возможных рисков, которые нельзя предугадать, а клиент платит за вероятность такого риска — ведь в его случае он получит компенсацию.
Наш герой Петя платит за страховку квартиры 300 рублей в течение трёх лет. За это время с его квартирой всё было в порядке. Петя задумывается, что траты неоправданные. Но на четвёртый год квартиру Пети заливают соседи и страховая покрывает ему весь ремонт на 500 тысяч рублей. Таким образом, Петя смог сохранить свои средства и остался в плюсе.
В случае если бы страховая возвращала средства клиентам при отсутствии рискованных ситуаций, у неё бы не было страхового фонда. Благодаря тому, что риск делится между всеми клиентами, компания имеет возможность создать резервы для выплаты при страховом случае.
От чего зависит стоимость страховки
Во-первых, страховая компания должна быть рентабельна, чтобы существовать. Поэтому даже фиксированная стоимость пересчитывается после определённого периода. Факторов много: инфляция, повышение расходов при потенциальных выплатах, повышение зарплат сотрудникам и т.д.
Во-вторых, у компании должны быть деньги на выплату в любой момент.
Потраченные средства компания сравнивает с собранными взносами — поэтому иногда полисы могут стать даже дешевле. Также учитывается франшиза — личный риск клиента и гибкость выбора лимитов. Часто длительная страховка дешевле ежемесячной, например.
Цифровые страховые — можно ли доверять?
Мы привыкли, что страховая чаще всего осуществляет все процессы тет-а-тет при личной встрече с клиентом. Но технологии развиваются, а пандемия заставляет людей все чаще обращаться к дистанционным возможностям.
Бояться онлайн-страховых не нужно: их также легко можно проверить, как и обычную страховую компанию, а экономия на ресурсах и агентах может обеспечить более низкую цену страховок.
Какие ещё есть нюансы
При оформлении полиса нужно обратить внимание на правила страхования, лицензию, а также риски и лимиты выплат по ним.
Титульный лист (основной лист договора/полиса) включает основные положения страховки. Чтобы не оказаться разочарованным при неправильно подобранной страховке, нужно обязательно изучить полные правила страхования.
Договор страхования имеет несколько ключевых характеристик, которые определённо стоит изучить предварительно. Подробнее обо всех особенностях договора страхования вы можете прочитать в нашей статье «На что обращать внимание при заключении договора страхования».
«В обучении страхованию важна комплексность и реальная практика»
«В обучении страхованию важна комплексность и реальная практика»
Онлайн-интервью с заведующим кафедрой «Страховое дело» Финансового университета РФ Александром Андреевичем Цыгановым
Кто такой андеррайтер, актуарий, аджайстер? Какое образование нужно получить, чтобы состоятся в этих профессиях? Какие существуют перспективы для молодых специалистов в области страхования? Об этом и о многом другом, связанном с профессией страховщик, мы поговорили с заведующим кафедрой «Страховое дело» Финансового университета РФ, членом совета директоров ОАО «Страховая компания АИЖК» и президиума СРО «Национальная страховая гильдия», д.э.н., профессором Александром Андреевичем Цыгановым.
Нашей гордостью является научная школа кафедры, истоки которой прослеживаются с конца XIX века. Сильная у нас и практическая сторона обучения: большинство профессоров и доцентов имеют богатый опыт практической работы в страховании, на кафедре работает создатель и первый руководитель российского страхового надзора.
Выпускник кафедры получает классическое экономическое образование, позволяющее работать в любой сфере экономики и при этом полностью отвечать специфическим требованиям, предъявляемым к руководителям страховых организаций и брокерам.
КонсультантПлюс: Отслеживаете ли вы судьбу своих выпускников? Есть ли у вас данные о том, какое количество бывших студентов работают по специальности и в каких сферах?
Цыганов А.А.: В настоящее время выпускники кафедры работают практически во всех российских страховых компаниях, в Банке России, Минфине, часто на руководящих должностях. Есть выпускники, сделавшие карьеру в иностранных компаниях. Многие поддерживают тесные контакты не только между собой, но и интересуются жизнью кафедры, участвуют в наших проектах, делятся своими знаниями уже со следующими поколениями студентов. Практически все выпускники работают в сфере экономики и управления, причем не обязательно в страховых компаниях. Не будем забывать, что специалист по страхованию нужен и в банке, и на промышленном предприятии, и на транспорте.
КонсультантПлюс: Расскажите немного о профессии специалиста по страхованию. В чем она заключается? Какие карьерные возможности открывает?
Цыганов А.А.: Вначале нужно прояснить, кого же мы считаем специалистом по страхованию. Работника страховой компании или специалиста компании-страхователя, в чью сферу ответственности входит обеспечение эффективной страховой защиты своей компании? Называть страховщиком правильнее первого.
На кафедре при подготовке бакалавров идет обучение по профилю «Страхование», а в магистратуре активно развиваются программы «Страховой бизнес» и «Управление рисками компаний, страхование и экономическая безопасность». Во всех случаях специалист по страхованию должен знать и понимать основные закономерности экономики, управления и финансов, особенности риск-менеджмента, уметь оценивать риски и принимать решение об их страховании и перестраховании. Ему потребуются также знание финансовой математики, умение создать достаточные страховые резервы и разместить их наиболее эффективным способом, организаторские способности и знания по менеджменту, позволяющие руководить агентами и продажами.
Для таких специалистов реальна хорошая карьера в бизнесе и на государственной службе, за 10-15 лет многие выпускники становятся топ-менеджерами в страховых компаниях, банках, финансово-промышленных группах.
КонсультантПлюс: В последнее время в страховании появилось много модных профессий: андеррайтер, актуарий и др. Для обычного человека, не связанного со сферой страхования, эти профессии неизвестны. Расскажите, кто это, в чем заключается работа этих специалистов.
КонсультантПлюс: На какую должность в сфере страхования могут претендовать выпускники, только что окончившие экономические вузы? Какое направление работы чаще всего поручают молодым специалистам?
Цыганов А.А.: Если у них есть опыт работы в страховании, хотя бы приобретенный во время учебной практики, молодые специалисты могут претендовать на должности ответственных специалистов, даже руководителей небольших подразделений, например, связанных с агентскими продажами.
Вакансии, предлагаемые выпускникам профильных кафедр, есть в отделах андеррайтинга, перестрахования, методологии страхования, финансовой дирекции. Во многих случаях приветствуется знание английского языка, опыт организаторской работы.
КонсультантПлюс: Опишите идеального специалиста по страхованию.
Цыганов А.А.: Компетенции такого специалиста, его знания, умения, навыки мы уже кратко обсудили. Добавлю, что успешный специалист должен уметь и хотеть учиться, так как появляются новые риски, мы узнаем новое об уже известных явлениях и, соответственно, совершенствуются технологии страхования. Например, появление нанотехнологий и ГМО-продуктов может принести новые риски и угрозы, возможность страхования которых сейчас обсуждается.
КонсультантПлюс: Как, по вашему мнению, будет развиваться специальность «Страховое дело»? Будут ли включаться в учебную программу новые предметы?
Возможность выбора студентами предметов в учебной программе и постоянные консультации с работодателями позволяют нам обоснованно подходить к введению новых предметов. Сейчас интерес проявляется к предметам, позволяющим углубленно изучить отдельные виды страхования, связанные с кредитованием, финансовыми и предпринимательскими рисками. Растет интерес к языковой подготовке, знаниям по менеджменту, социологии и психологии управления, методам финансового моделирования, актуарной математике.
КонсультантПлюс: Можно ли стать специалистом по страхованию, не имея высшего экономического образования? Может ли, например, студент-гуманитарий работать в этой сфере?
Цыганов А.А.: Может, но приобрести профессиональные знания будет необходимо. Это можно сделать, например, на программах профессиональной переподготовки, которые есть на кафедре. Я знаю случай, когда театральный режиссер нашел себя в качестве руководителя школы страховых агентов, а на первых порах обучал новичков подаче себя и технологии продаж. Несколько популярных актеров работали специалистами по страхованию VIP-клиентов. Такие случаи бывают, но качественное образование тогда приходится приобретать по ходу пьесы.
КонсультантПлюс: Какое у вас отношение к современным информационным технологиям? Как вы думаете, нужно ли будущим специалистам изучать специализированные компьютерные программы и, в частности, справочные правовые системы?
Цыганов А.А.: Бесспорно, нужно. Это относится и к информационным технологиям в целом, и к правовым системам. Информационные технологии помогают в финансовых расчетах, контактах с потребителями, наконец, мы живем в информационном обществе, основой которого стали эти технологии.
Само название «договор страхования» говорит о праве, соответственно, для любого страховщика важна правовая подготовка и правовые базы данных, к которым в повседневной работе страховщики обращаются регулярно.
КонсультантПлюс: Что вы посоветуете студентам, желающим построить карьеру в сфере страхования? Какие качества характера им стоит развивать, чтобы достичь успеха в профессии?
Специалист страхового дела: особенности профессии, обязанности, требования, где учиться
Содержание:
Страхование справедливо считается важной отраслью экономики. Ее характерной особенностью применительно к России выступает заметный рост и быстрое развитие. Результатом становится постоянная потребность в кадрах, которая наблюдается во многих крупных страховых компаниях.
Поэтому абитуриенту, выбравшему направление подготовки «Страховое дело», не стоит беспокоиться о трудоустройстве. Естественно, при выполнении простого, но важного условия – хорошей учебы в солидном колледже или вузе. В первом случае речь идет о получении квалификации специалиста, во втором – высшего экономического или менеджерского образования.
Изучаемые дисциплины
Грамотный специалист в страховании обязан владеть обширным набором профессиональных знаний и умений. Поэтому образовательная программа предусматривает подготовку сразу по нескольким направлениям. К числу ключевых относятся такие направления, как:
Приведенный список далеко не полон. Но даже перечисленные направления подготовки наглядно показывают, насколько разносторонние требования предъявляются к специалисту страхового дела. Важность этого вопроса заслуживает отдельного и более детального рассмотрения.
Требования к квалифицированному специалисту страхового дела
Работа в страховой компании предусматривает несколько направлений деятельности. Наиболее востребованным из них считается непосредственное обслуживание клиентов. В большинстве случаев именно этим необходимо заниматься начинающему специалисту страхового дела.
Эффективная работа с клиентами предусматривает выполнение таких функций, как:
Успешное выполнение должностных обязанностей предусматривает не только доскональное знание предоставляемых услуг в частности и страхового дела в целом, но и внушительный набор профессиональных качеств. В их число входят:
Освоение и постепенное совершенствование перечисленных навыков выступает одним из обязательных условий успешной профессиональной деятельности. Но перед началом трудового пути требуется получить базовое образование.
Критерии выбора учебного заведения
Обучение на специалиста страхового дела проходит в колледжах и вузах. Выбор учебного заведения имеет важное значение, так как качество подготовки определяется не только желанием и способностями студента, но и уровнем преподавания.
Оптимальный вариант профессионального обучения предусматривает получение квалификации специалиста в колледже. Далее вполне возможно получение высшего экономического образования в вузе. А потому имеет смысл сразу выбирать колледж при университете или институте, например, КМЭПТ.
Такой подход предоставляет сразу несколько важных преимуществ. Первое и главное – существенные льготы при поступлении, то есть возможность избежать сдачи ЕГЭ. Еще одно – знакомство с преподавателями и их требованиями, что значительно облегчает дальнейшее обучение в вузе.
Получение качественного образования выступает надежной базой для дальнейшего профессионального и карьерного роста. Поэтому к выбору учебного заведения следует подходить взвешенно и рационально, помня простое правило: на обучении экономить не стоит.