чем занимается сбербанк кратко

СберБанк сегодня

Миссия СберБанка

Мы даем людям уверенность и надежность, делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.

Бренд

Бренд

Наша цель — сделать СберБанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.

Бренд

Бренд

Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.

Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.

Бренд

Бренд

Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.

Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.

Бренд

Бренд

Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.

Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.

Бренд

Бренд

Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.

Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.

История

12 ноября 1841 года российский император Николай I подписал указ об учреждении в России сберегательных касс. Эта дата стала считаться днём рождения СберБанка.

Лидер рынка

101,5 млн

активных частных клиентов в России

68,9 млн

активных ежемесячных пользователей мобильного приложения СберБанк Онлайн

276 тыс.

2,9 млн

активных корпоративных клиентов в России

14 тыс.

отделений в России

70 тыс.

устройств самообслуживания в России

СберБанк в России

В региональную сеть СберБанка входят 11 территориальных банков с 14 080 подразделениями в 83 субъектах РФ

СберБанк за рубежом

В состав зарубежной сети Группы Сбербанк входят дочерние банки, филиалы и представительства в 17 странах мира

Акционеры

Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ является владельцем доли 50% плюс одна голосующая акция от уставного капитала СберБанка (52,32% от общего количества голосующих акций)

Миноритарным акционерам принадлежит 50% минус одна голосующая акция СберБанка в свободном обращении

Корпоративное управление

Команда
276 000 сотрудников

СберБанк входит в топ-5 крупнейших работодателей России.

Главная цель Стратегии 2023

Сбер — доверенный помощник и навигатор в меняющемся мире: помогает человеку, бизнесу и стране стабильно развиваться благодаря построению полностью интегрированной экосистемы, которая работает по формуле 2+2=5.

​​ Для человека

Сбер — помощник и навигатор: помогает оптимизировать средства, время, энергию. ​​​​​​​

​​​​​​​​​ Для бизнеса
​​​​​​​
Сбер — партнёр для сохранения и роста бизнеса: растим доходы, сокращаем расходы, защищаем от рисков, помогаем в цифровой трансформации.

​​​​​​​​​ Для страны

Сбер поддерживает правительство для ускорения экономического роста.

Источник

Конкурентные преимущества Сбербанка России

Лидер в рейтинге надежности – Сбербанк – обладает самой большой сетью отделений. Он предоставляет большой спектр банковских услуг и занимается нефинансовой деятельностью (разработкой мобильных приложений, виртуальных сервисов и платформ). Клиенты могут подключиться к программе лояльности, получать бонусы и скидки от компаний-партнеров.

Общая информация о Сбербанке России

В банке, большинство акций которого принадлежит государству, юридическим и физическим лицам доступен широкий перечень услуг – от перевода средств до факторинга и эквайринга.

Направления деятельности

Банк оказывает полный набор банковских услуг и осуществляет следующие виды деятельности:

Для частных и корпоративных клиентов созданы сервисы «СберБизнес» и «Сбербанк Онлайн». Банк запустил программу лояльности «СберПрайм», пользователи которой получают скидки при посещении онлайн-кинотеатра Okko, сервисов доставки еды, такси «СитиМобил». К нефинансовой деятельности относятся разработка систем «СберЗдоровье» (поиск врача) и хранения данных SberCloud, маркетплейса «СберМаркет» (доставка товаров).

Собственники и руководство

Основным акционером ПАО «Сбербанк» (50% акций) считается государство в лице Министерства финансов РФ. Больше 44% акций принадлежит нерезидентам. Оставшаяся часть уставного капитала разделена между физическими и юридическими лицами (более 816 тыс. акционеров). С 2007 г. должность Президента и главы Правления банка занимает Греф Г. О.

Наблюдательный совет, который осуществляет общее руководство учреждением, возглавляет министр финансов РФ Силуанов А. Г.

История развития публичного акционерного общества

ОАО «Сбербанк» открылось в июне 1991 г. Через 2 года в отделениях Москвы появились первые банкоматы. В начале 2000-х руководство провело масштабную реорганизацию: 79 региональных отделений объединили в 17 территориальных. В этот период началось сотрудничество банка с Олимпийским комитетом и Северным флотом РФ. В 2008 г. банк запустил сервис для частного сектора «Сбербанк Онлайн», через год – систему для корпоративных клиентов «СберБизнес».

В конце 2009 г. британская компания Fitch закончила ребрендинг финансового института. Он приобрел инвестиционную компанию «Тройка диалог», австрийский Volksbank International, швейцарский банк SLB. В 2015 г. учреждение превратилось в ПАО «Сбербанк». С сентября 2020 г. используется новый логотип и название бренда: Сбер. Позже банк запустил сервис «СберМузыка» и несколько виртуальных ассистентов.

Первые банкоматы Сбербанка появились в 1993 году.

Дочерние организации

Первое иностранное представительство Сбера появилось в 2006 г. в Казахстане (включает 110 отделений и 17 филиалов). Небольшая сеть Сбербанка работает в Украине и Беларуси. В странах Центральной и Восточной Европы его интересы представляет группа Sberbank Europe (187 подразделений).

В ноябре 2021 г. руководство объявило о продаже дочерних организаций в Словении, Сербии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии холдингу MK Group.

Банковские услуги и продукты для физических и юридических лиц

Сбер предлагает клиентам льготные ипотечные программы и кредиты с господдержкой по сниженным ставкам. Учреждение выпускает дебетовые и кредитные карты, позволяющие накапливать бонусы или мили.

Кредиты

Гражданам России возрастом от 18 до 70 лет в Сбербанке доступны такие кредиты:

Для корпоративных клиентов разных отраслей экономики разработаны разные кредитные программы с господдержкой. Предприятиям агропромышленного комплекса (АПК) на пополнение оборотных средств выдают до 1 млрд руб. на срок до 12 месяцев (ставка – от 1 до 5% годовых). Организациям предлагают открыть овердрафт на 1 год, возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию на срок до 1,5 года.

Представителям малого и среднего бизнеса с годовым оборотом до 400 млн руб. выдают нецелевой кредит на 5 млн руб. по ставке от 16% годовых.

Предпринимателям, зарегистрированным после 01 июля 2020 г., на восстановление деятельности выделяют деньги под 3% годовых на 1,5 года.

Ипотека

Банк разработал больше 10 ипотечных продуктов. Семьям с детьми подходит льготная ипотека с государственной поддержкой. Деньги (от 300 тыс. до 12 млн руб.) выделяют на строительство жилья, его покупку на вторичном или первичном рынке. Кредит рассчитан на срок до 30 лет под 5,3% годовых (по программе субсидирования застройщиков – от 0,1%). Первый взнос составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.

Выгодный вариант – кредит на приобретение готовой квартиры от 300 тыс. руб. Максимальная сумма ограничивается 90% от цены жилплощади. Базовая ставка составляет 8,5%, срок кредитования – до 30 лет. В первый раз вносят 10% от цены квартиры. Для покрытия этой суммы можно использовать материнский капитал.

Деньги выделяют на строительство или покупку жилья.

Карты

Банк выпускает широкий ассортимент карт: 13 дебетовых, 4 кредитных и 2 виртуальных. Они предусматривают накопление бонусов и Сбермиль, скидки, частичный возврат денег при совершении покупок в компаниях-партнерах.

Самыми популярными считаются такие карты:

Востребованной становится цифровая «Сберкарта». Первые 30 дней ее обслуживание бесплатное, в дальнейшем – 150 руб. За каждую покупку начисляют бонусы (1 руб. = 1 бонус). Она подключена к 3 платежным системам, поэтому картой можно рассчитываться за границей (при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.).

Клиентам выгодно оформить кредитную карту с 4-месячным беспроцентным периодом. Лимит установлен в размере 1 млн руб., а обслуживание бесплатное.

При покупке товаров через маркетплейс «СберМаркет» насчитывается комиссия 9,8%, на остальные операции – 17,9%.

Вклады

Частным клиентам предлагают 10 видов депозитов. Самая выгодная ставка (до 7,5%) установлена для программы «Сбервклад Прайм».

Вклады предлагают по самой выгодной ставке до 7,5%.

Она доступна тем, кто оформил годовую подписку на сервис «СберПрайм+». Максимальная ставка на депозит насчитывается, если клиент открыл счет на 3 года, не снимает деньги с других вкладов и ежемесячные проценты. Минимальная сумма вклада – 100 тыс. руб.

Вторым по доходности стал стандартный депозит «Сбервклад». На средства клиента насчитывается 7% годовых.

Деньги (больше 100 тыс. руб.) кладут на срок от 1 месяца до 3 лет. Получатели пенсии или разных пособий могут открыть депозит «Пенсионный Плюс» на 3 года. На счет нужно внести больше 1 руб., а процентная ставка составляет 3,5-3,67%.

Рейтинг надежности

В 2021 г. Сбербанк занял первое место в рейтинге самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Рейтинговое агентство Fitch присвоило учреждению статус ВВВ со стабильным прогнозом. Аналогично оценила его компания Moody’s, поставив Baa3.

Показатели деятельности

Банковская сеть включает более 14 тыс. отделений с численностью персонала около 286 тыс. человек. Ежедневно людей обслуживает 70,4 тыс. банкоматов. Услугами банка постоянно пользуются 2,7 млн организаций и почти 99 млн физических лиц.

Сбербанк имеет развитую банковскую сеть.

Финансовые

В 2020 г. Сбер получил чистую прибыль в размере 760,3 млрд руб. Учреждение нарастило кредитный портфель, основу которого составили кредиты корпоративным клиентам – 14,2 трлн руб. Общая сумма активов на начало 2021 г. составила 29,4 трлн руб., а обязательств – 26,8 трлн руб.

В структуре последних преобладают средства частных клиентов (13,7 трлн руб.). Собственный капитал банка достигает 4,5 трлн руб.

Конкурентные преимущества и недостатки

Основные достоинства банка:

Контактная информация

В банке круглосуточно работает контактный центр. Связаться с оператором можно по видеозвонку через официальный сайт Сбера. Второй вариант – позвонить с мобильного телефона по номеру 900. На стационарном телефоне нужно набрать 8 (800) 555-57-77 (бесплатно по России). На вопросы может ответить менеджер в чате сервиса «СберБизнес» или «СберБанк Онлайн».

Интересные факты о ПАО «Сбербанк»

Отзывы клиентов банка

Владислав, 34 года, Москва

Взял квартиру в ипотеку через сервис Сбербанка. Менеджер помог оформить кредит в кроткий срок. Он же подобрал выгодные условия с низкой ставкой, подробно разъяснил условия сделки.

Елена, 44 года, Самара

Хотела положить деньги на карту через терминал Сбера. Во время операции случился сбой: устройство прекратило работать, а карта осталась внутри. Сумма на счет не зачислилась. В контактном центре приняли запрос, но время ожидания составило 7 дней. После рассмотрения жалобы банк отказался возмещать потерянную сумму.

Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.

Источник

СберБанк

Подробная информация о СберБанке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов СберБанка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»

Головной офис

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

Номера телефонов

Официальный сайт

Рейтинг

37 523 889 200 тыс. руб.

14 606 629 648 тыс. руб.

25 736 369 176 тыс. руб.

О банке СберБанк

Справочная информация

Регистрационный номер: 1481

Дата регистрации Банком России: 20.06.1991

Основной государственный регистрационный номер: 1027700132195 (16.08.2002)

Уставный капитал: 67 760 844 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (11.08.2015)

Участие в системе страхования вкладов: Да

СберБанк России – лидер сектора банков России, основанный в начале последнего десятилетия XX века. Ему принадлежит 28,7% общего объема активов всех банков РФ.

Банк является значительным финучреждением России:

Контролируется Сбербанк ЦБРФ, Высшим органом его управления является Наблюдательный совет.

Определяет политику банка его главный акционер – Центробанк, которому принадлежит 50+1%. Остальными акционерами являются русские и зарубежные инвесторы.

Клиентская база учреждения включает:

Спектр его услуг составляет:

Сеть филиалов насчитывает 6695 подразделений по России.

Таким образом, СберБанк уже сегодня значительный финансовый институт мировой экономики.

Председателем и президентом банка является Герман Греф. Также в правление входят Максим Полетаев, Сергей Горьков, Лев Хасис, Денис Бугров, Белла Златкис, Александр Торбахов, Вадим Кулик, Александр Морозов, Александр Базаров, Станислав Кузнецов, Николай Цехомский.

Источник

Сбер: банк, строящий экосистему

Сбер (MCX, LSE: SBER) — компания, к которой много раз можно применить слово «самый»: самый крупный банк России, самая дорогая по капитализации компания, самая ликвидная акция на российском фондовом рынке, самый дорогой российский бренд.

Что тут происходит

Читатели давно просили нас начать разбирать отчетность и фундамент бизнеса российских эмитентов. Идею сделать обзор Сбера предложил наш читатель Alex Freeman в комментариях к обзору IPO Fix Price. Предлагайте в комментариях компании, разбор которых вам хотелось бы прочитать.

О компании

Сбер — системно значимый российский банк, крупнейший по размеру активов и множеству других показателей. Банк был основан еще в Российской империи в 1841 году, существовал в СССР в виде сети сберегательных касс. Сейчас это универсальный банк, работающий в России и имеющий дочерние банки, представительства и филиалы в 18 странах мира: Беларуси, Казахстане, Украине, Сербии, Китае, Индии и других.

У Сбера более 98 миллионов физических и 2,7 миллиона юридических клиентов. Сеть отделений состоит из более чем 14 тысяч, расположенных в 83 субъектах России. Бизнес банка состоит из розничного, корпоративного и нефинансового.

Розничный бизнес. Банк предоставляет полный спектр услуг: вклады, кредиты, счета, банковские карты, страховые продукты, негосударственный пенсионный фонд и многое другое. По итогам 2020 года доля банка на рынке потребительского кредитования — 42%, ипотеки — 54%, средств физических лиц — 45%. Сбер занимает первое место на рынках страхования имущества, жизни, обязательного пенсионного страхования и по размеру активов под управлением. Успехи этого сегмента видны по тому, что объем средств и кредитов физических лиц в последние годы уверенно рос. При этом в структуре кредитов более половины — это ипотека.

Как победить выгорание

Нефинансовый бизнес. Здесь объединены более 50 компаний из самых различных сфер: электронной коммерции, доставки еды, такси, развлечений и многих других. Можно сказать, что для банка это венчурные инвестиции, которые должны стать значительной точкой роста в ближайшем будущем. Подробнее о них поговорим ниже.

Основные показатели крупнейших банков России по состоянию на 1 апреля 2021 года, млрд рублей

Крупнейшие по капитализации компании Мосбиржи по состоянию на 15 мая 2021 года, млрд рублей

Лидеры по среднему обороту торгов за последний год на Мосбирже по состоянию на 15 мая 2021 года, млн долларов

Объем средств и кредитов физических лиц по годам, млрд рублей

Структура выручки по новым бизнес-сегментам за первый квартал 2021 года

Источник: презентация для инвесторов, стр. 32PDF, 4,8 МБ

Структура кредитов физическим лицам за первый квартал 2021 года

Источник: финансовые результаты компании за первый квартал 2021 годаPDF, 2,11 МБ

Объем средств и кредитов юридических лиц по годам, млрд рублей

Структура кредитов юридическим лицам за первый квартал 2021 года

Источник: финансовые результаты компании за первый квартал 2021 годаPDF, 2,11 МБ

Структура кредитов по отраслям за первый квартал 2021 года

Источник: презентация для инвесторов, стр. 28PDF, 4,8 МБ

Построение экосистемы

Со временем Сбер решил, что ему тесно в банковской сфере, и начал активно вкладываться в нефинансовые сервисы, делая это широким фронтом: сначала было создано совместное предприятие с «Яндексом», в рамках которого на основе «Яндекс-маркета» и инвестиций Сбера компании развивали электронную коммерцию, но в 2020 году оно распалось, при этом по соглашению сторон «Яндекс-маркет» был выкуплен «Яндексом», а «Яндекс-деньги» — Сбером.

После разрыва с «Яндексом» активность Сбера не остановилась: также были куплены значительные доли в «Союзмультфильме», «Звуке», Muzlab, «Еаптеке», Goods.ru, «Эвоторе», InSales, «Просвещении», был консолидирован Rambler Group, а совместное предприятие с «Мэйл-ру» купило крупные доли в «Самокате» и «Кухне на районе». Еще Сбер решил войти в игровую индустрию, создав подразделение «Сбер игры».

На конференции в сентябре Сбер окончательно объявил о трансформации: убрал слово «банк» из названия, сменил логотип, представил несколько новых разработок — голосовых ассистентов, мультимедийную тв-приставку, умный экран, сервисы «Сберзвук», «Сбердиск», «Сберкласс», «Сберпэй», а также семейство подписок «Сберпрайм».

А в ноябре была представлена стратегия развития до 2023 года — и в ней значительное место уделено как раз развитию экосистемы. В планах компании — войти в тройку лидер ов на рынке электронной коммерции с оборотом около 500 миллиардов рублей, увеличить количество подписчиков «Сберпрайм» до 10 миллионов человек, повысить долю выручки от нефинансовых сервисов до 5% с перспективой выйти на показатель в 30% к 2030 году. Достичь этого предполагается за счет ежегодного удвоения выручки от нефинансовых сервисов.

Финансовые показатели

Чистый процентный доход и чистый комиссионный доход стабильно растут год от года, при этом чистый процентный доход значительно выше: это значит, что банк в основном зарабатывает на процентах по кредитам и долговым ценным бумагам.

Капитал и активы банка также показывают положительную динамику. В структуре активов доминируют кредиты клиентам, немалую роль занимают ценные бумаги. В структуре фондирования банка половину занимают средства физических, еще треть — средства юридических лиц.

Сбер хорошо контролирует качество кредитного портфеля: доля просроченных кредитов стабильна, а стоимость риска, несколько увеличившаяся в кризисном 2020 году, показала рекордно низкие значения за первый квартал 2021 года.

Банк успешно выполняет нормативы ликвидности, хоть их значения и ухудшились начиная с 2020 года. Достаточность капитала на приличном уровне и показывает положительную динамику.

Чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и чистая прибыль компании, млрд рублей

Капитал и активы, млрд рублей

Структура активов за первый квартал 2021 года

Структура фондирования за первый квартал 2021 года

Источник: презентация для инвесторов, стр. 5, 6PDF, 4,8 МБ

Неработающие кредиты и стоимость риска

Нормативы ликвидности ЦБ

Коэффициенты достаточности капитала по стандартам «Базель 3» и «Базель 3,5»

Акционерный капитал

Акционерный капитал состоит из примерно 21,5 миллиарда обыкновенных и миллиарда привилегированных акций. В 2020 году у Сбера сменился контролирующий акционер: вместо Банка России им стало Министерство финансов. Но в общих чертах ничего не изменилось: контрольный пакет акций как был, так и находится у государства. Еще стоит отметить значительную суммарную долю юридических лиц — нерезидентов в капитале компании.

Структура акционерного капитала

Почему акции могут вырасти

Огромный и растущий бизнес. Сбер — это огромная компания, флагман не только банковского сектора, но и ведущая компания всей российской экономики. И при этом бизнес Сбера постоянно и уверенно растет. В прошлые годы этому помогала хорошая конъюнктура: сначала — консолидация банковского сектора, затем — значительное увеличение кредитования, особенно ипотечного, как за счет общего снижения ставок в экономике, так и за счет программы льготной ипотеки.

Но Сбер нашел новую точку роста — построение экосистемы. Оно в основном делается за счет покупки и дальнейшего развития большого количества предприятий в разных сферах: от доставки еды и продуктов до медиаактивов. Конечно, конкуренция во всех этих сферах огромна, но вполне вероятно, что у Сбера получится занять там достойное место, так как для этого у него есть многое: практически стомиллионная база клиентов и огромные финансовые возможности.

Привлекательные мультипликаторы. У Сбера вполне привлекательные мультипликаторы как в динамике по годам, так и в сравнении с конкурентами. И это даже несмотря на то, что сейчас как обыкновенные, так и привилегированные акции компании вблизи исторических максимумов.

У Сбера очень приличная маржинальность: это видно как по ROE, так и по чистой процентной марже — по этим показателям из конкурентов лучше только TCS Group. По мультипликатору P / E банк также стоит вполне скромно: дешевле стоит только МКБ, и это при том, что Сбер — явный лидер отрасли.

Еще стоит отметить, что если у компании будут большие экосистемные успехи, особенно в сервисах, связанных с ИТ и цифровизацией, то это может вызвать переоценку акций банка в сторону более высоких, свойственных технологической сфере мультипликаторов.

Дивиденды. Сбер платит очень приличные дивиденды. Текущая дивидендная политика Сбера, принятая в 2020 году на ближайшие три года, подразумевает выплату 50% чистой прибыли по МСФО с учетом небольших корректировок и при условии соблюдения всех необходимых нормативов по достаточности капитала. В последние годы банк очень существенно увеличил дивиденды как за счет роста чистой прибыли, так и за счет увеличения доли прибыли, выплачиваемой в виде дивидендов. На нашем рынке их очень любят, так что очень приличная для такой крупной компании дивидендная доходность — хороший драйвер роста котировок.

Почему акции могут упасть

Общеэкономические риски. Как было показано выше, несмотря на весь хайп про экосистемность, Сбер находится только в начале этого пути, а сейчас это банк, при этом крупнейший в стране. Он выдает кредиты, в том числе ипотечные, огромному количеству физических лиц, кредитует огромное количество предприятий. А доходы населения в последнее время падают, одновременно растет инфляция. Если эти процессы вызовут массовые неплатежи по кредитам, это может отрицательно сказаться на финансовых показателях банка и, как следствие, на дивидендах, что вместе может повлечь падение котировок акций компании.

Проблема прокси на российский рынок. Обыкновенные акции Сбера, будучи самой ликвидной и имеющей один из самых больших весов в основных фондовых индексах российского рынка — Московской биржи, РТС и MSCI Russia — голубой фишкой, могут пострадать от распродажи, даже если с самой компанией все будет хорошо, но по каким-либо причинам инвесторы решат, что стоит избавляться от российских активов. Это может быть как напрямую, ведь доля юридических лиц — нерезидентов в капитале велика, так и через ETF на российские индексы. Такое уже бывало: например, 9 апреля 2018 года, когда были введены санкции на «Русал», акции Сбера упали на 17%.

Источник