чем грозит повышение ключевой ставки цб для ипотечных

ЦБ повысил ключевую ставку: что будет с ипотекой и ценами на жилье

В пятницу, 10 августа, Банк России повысил ключевую ставку еще на 0,25 п.п. — с 6,5% до 6,75%. Это уже пятое повышение подряд. В прошлый раз, в июле, ЦБ повышал ее сразу на 1 п.п., это стало его самым решительным шагом с 2014 года.

Вместе с экспертами рассказываем, что будет с ипотекой и ценами на жилье.

Ставки вырастут

Увеличение ключевой ставки со временем приведет к пропорциональному росту ставок по ипотеке, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Рынок еще не ощутил эффекта прошлого повышения ставки, поскольку многие крупные банки пока сохраняют условия выдачи ипотеки. После сегодняшнего повышения ключевой ставки, скорее всего, рост ипотеки будет неизбежен. В течение ближайших месяцев произойдет удорожание жилищных кредитов, что приведет к еще большему снижению уровня покупательной способности и охлаждению спроса», — спрогнозировал директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

Повышение, безусловно, найдет отражение в кредитных ставках, но эффект переноса на ипотеку будет неполным и растянутым по времени, согласился директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Он подчеркнул, что ипотека очень долгосрочный финансовый инструмент и ставка по нему имеет пониженную эластичность к краткосрочным параметрам денежно-кредитной политики — проще говоря, банки уже отчасти закладывали возможный новый цикл повышения в свою кредитную политику.

В ближайшее время рост ставок по кредитам на жилье будет пропорциональным, на уровне 0,2–0,4 п.п., подтвердила управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Но к концу текущего года стоимость ипотеки может достигнуть 9,5–10% годовых, отметил совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин.

«По уровню ставок по ипотеке получается, что к концу года мы вернемся в 2019 год, когда они превышали 9%. Уже на тот момент покупатели ответили на повышение замедлением спроса на жилье. Сейчас принципиально изменилась ситуация с ценами — с того периода они увеличились примерно на 40%, а доходы покупателей в целом не выросли. И это создает новые риски для продаж, точнее говоря, счета эскроу будут заполняться медленнее, чем планировалось», — отметил Щекин.

Банки пока продолжают анонсировать привлекательные программы с низкими ставками на первые месяцы обслуживания, смягчают требования к возрасту заемщика или первоначальному взносу и т. д., отмечает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. Он пояснил, что кредитные организации, будучи глубоко интегрированными в рынок жилья в эпоху эскроу-счетов, стараются не допустить быстрого удорожания кредитов. Раньше рост ключевой ставки приводил к опережающему удорожанию ипотеки, в этом году все пока происходит ровно наоборот, резюмировал Попов.

Что будет с ценами на жилье

Одним из последствий повышения ключевой ставки будет увеличение стоимости жилья на первичном рынке, считают аналитики. «Проектируемые или находящиеся на стадии котлована новостройки уже столкнулись с трудностями. Первая — отток иностранной рабочей силы и попытка заместить ее отечественной, что привело к увеличению расходов на оплату труда. Вторая — беспрецедентный рост цен на строительные материалы. Теперь к дополнительным издержкам следует отнести и подорожавшие кредиты. А если учесть, что это уже пятое повышение ключевой ставки, то очевиден тренд на дорожающее фондирование», — объяснил общественный уполномоченный в Москве по вопросам судебной экспертизы, кадастровой оценке и оспариванию кадастровой стоимости Кирилл Кулаков.

Такого же мнения придерживается директор департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet Алексей Новиков. «Цены на квартиры продолжат рост, на цену влияет не один фактор, это и проектное финансирование, и стоимость строительных материалов, и расходы на оплату труда сотрудников. Понятно, что рост не будет таким быстрым, как год назад, но и падения мы не ожидаем», — подчеркнул Новиков.

«В случае дальнейшего повышения ключевой ставки средние ставки по ипотеке на вторичном рынке могут вырасти до 9%. С их ростом увеличится ежемесячный платеж, что с учетом общего снижения доходов населения снизит спрос. Часть потенциальных покупателей вновь будет рассматривать банковские вклады как возможность сохранить накопленные средства. Покупатели, которые планировали приобрести новостройку на более выгодных льготных условиях, начнут возвращаться на вторичный рынок», — прогнозирует партнер консалтинговой группы SRG Борис Терехов.

Спрос и скидки

Повышение ипотечных ставок может привести к краткосрочному всплеску спроса на новостройки, считает генеральный директор «ПроГород» (группа ВЭБ.РФ) Александр Чеботарев. Он отметил, что между изменением ключевой ставки и ростом банковских процентов по ипотеке существует временной лаг — около двух месяцев, за это время потенциальные покупатели поспешат купить квартиру по существующим условиям.

Если банкам удастся удержать средние проценты по жилищным кредитам ниже психологически важного уровня в 10% (это возможно, если ключевая ставка не превышает 7,5–7,75%), а застройщики будут аккуратно подходить к изменению цен, активировать скидочные программы, выводить новые корпуса не так дорого, как в первой половине 2021 года, то дальнейшего падения спроса удастся избежать, считает Попов из ЦИАН. По его прогнозу, в сентябре и октябре число сделок может даже вырасти в месячном выражении, так как на августовской статистике сказался и сезонный фактор.

С аналитиком ЦИАН согласился основатель IT-компании Realiste Алексей Гальцев. «Если для сохранения спроса девелоперы будут давать серьезные скидки на первичном рынке, это приведет к тому, что цены на вторичную недвижимость тоже начнут снижаться. И особенно явно этот тренд будет заметен в тех районах, где наблюдались манипуляции с ценой в 2020–2021 годах (завышение цен)», — считает эксперт.

Инвесторы покинут рынок

Источник

ЦБ резко повысил ставку: что теперь будет с ценами на жилье и ипотекой

В пятницу, 22 октября, Банк России шестой раз подряд с марта 2021 года повысил ключевую ставку, причем, сразу на 0,75 п.п.: с 6,75% до 7,5% годовых. Таким образом, показатель вернулся на уровень июня-июля 2019 года. Свое решение регулятор объясняет разогнавшейся инфляцией, которая превышает прогнозные показатели.

Решение ЦБ оказалось жестче, чем прогнозировали аналитики, опрошенные РБК. Они предсказывали рост ключевой в диапазоне от 0,25 до 0,5 п. п. Как увеличение ключевой сразу на 0,75 п.п. повлияет на рынок ипотеки и цены на жилье — рассказываем вместе с экспертами.

Ставки по ипотеке вырастут

Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимость», ждут увеличения ставок по ипотеке в диапазоне от 0,5 до 1 п. п. В этот раз рост ипотечных ставок вслед после повышения ключевой произойдет быстрее, чем обычно, считает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. По его словам, обычно ставки по ипотеке следуют за решением ЦБ с запозданием в полтора-два месяца. Сейчас лаг изменения ставок составит несколько недель.

«В этот раз мы столкнулись с новым явлением: колоссальными темпами инфляции и ростом цен на жилье, а затем — повышением процентной ставки сразу на 0,75 п.п. Поэтому рост ипотечных ставок будет быстрым и зависеть от технических возможностей банков по пересмотру нормативной документации и программного обеспечения. Это вопрос нескольких недель», — пояснил аналитик. «После чего мы увидим рост ипотечных ставок, как минимум, на 0,5 п.п., но некоторые банки повысят на 0,75-1 п.п. от текущих уровней, полагая, что в декабре ЦБ снова увеличит ключевую. Что, скорее всего, так и будет, поскольку с инфляцией справиться не получается», — отметил он.

Ставки однозначно продолжат рост в ближайшее время — на 0,5-0,75 п.п., согласилась директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Мы сохраняем свой июньский прогноз относительно вероятного повышения ставок по ипотеке до 9-9,5% к концу года», — добавила она. Аналогичного прогноза придерживаются аналитики «Эксперт РА». «Средние ставки по ипотеке на вторичном рынке превысят 9% к концу года, на «первичке» они будут ниже из-за льготных программ и совместных предложений застройщиков и банков», — пояснила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Пока сдерживают рост ипотечных ставок госпрограммы, в первую очередь льготная ипотека на новостройки, подтвердил Алексей Коренев. Но их роль почти незаметна в крупных городах — Москве, Петербурге, Сочи и так далее. Поэтому решение ЦБ в меньшей степени затронет регионы и небольшие города, где 3 млн руб. (лимит по льготной ипотеке под 7% годовых) остается существенной для покупки жилья суммой. В регионах средние ставки продержатся ниже рыночных показателей за счет льготной программы.

Шестое повышение

Октябрьское повышение стало шестым по счету с марта 2021 года. Последний раз ЦБ повышал ставку в сентябре — на 0,25 п.п. — с 6,5% до 6,75%. Перед этим (в июле) регулятор увеличил ставку сразу на 1 п.п., это стало его самым решительным шагом с 2014 года. Нынешний уровень — наивысший с 2019 года.

Согласно прогнозу Минстроя, средняя ипотечная ставка в 2021 году может превысить показатели, которые заложены в нацпроекте «Жилье и городская среда». В документе на 2021 год это не более 8,5% годовых. По данным Frank RG, средняя ставка по ипотеке на 1 сентября составила 7,78% годовых.

Охлаждение придет на рынок ипотеки

Рост ипотечных ставок охладит рынок жилищного кредитования, считают аналитики. «Спрос на ипотеку и жилье до этого росли небывалыми темпами, и рынок недвижимости оказался перегрет, особенно в части цен в крупных городах — Москве, Сочи, Петербурге. Поэтому охлаждение последует в первую очередь в них», — прогнозирует Алексей Коренев из «Финам».

По словам Ирины Носовой из АКРА, спрос на ипотечные кредиты уже падает, повышение ставок будет еще больше способствовать снижению интереса населения к покупке недвижимости. «При этом может повыситься спрос на рефинансирование ипотеки, поскольку сохраняются неблагоприятные тенденции в экономике, а уровень жизни населения снижается», — не исключила она. Екатерина Щурихина, напротив, считает, что рефинансирование ипотеки будет планомерно сокращаться на фоне роста ставок и большого объема уже рефинансированных кредитов. Тенденция к снижению уже заметна, говорит она, ссылаясь на данные «Дом.РФ». Так, в августе 2021 года доля рефинансирования в общем объеме выдач составила 8% против 14,5% в среднем за 2020 год.

Несмотря на грядущее охлаждение, ипотечный рекорд прошлого года в этом году, возможно, удастся превысить. По прогнозу «Эксперт РА», по итогам 2021 года будет выдано ипотечных кредитов на сумму не менее 4,5 трлн руб. против 4,3 трлн руб. в 2020 году.

Пока ипотечный спрос только растет

Пока спрос на ипотечном рынке, несмотря на повышение ставок, продолжает расти. По оценкам Росреестра, за восемь месяцев в России было зарегистрировано 2,5 млн сделок с использованием ипотеки. Это на 31% больше показателя аналогичного периода прошлого года (1,9 млн сделок). При этом в третьем квартале Сбер зафиксировал сокращение числа ипотечных сделок на 40% в целом по стране из-за изменений условий льготной ипотеки.

Спрос на жилье растет

Риелторы в свою очередь не видят снижения активности покупателей на рынке жилья, хотя ставка по ипотеке до этого уже повышалась пять раз. По словам руководителя «ЦИАН.Аналитика» Алексея Попова, спрос на рынке жилья остается достаточно высоким: снижение в июле-августе было компенсировано увеличением продаж в сентябре. «За последние три месяца, прошедшие с ухудшения условий программы льготной ипотеки и вместившие в себя уже три изменения ключевой ставки, на рынке жилья сложилась новая реальность. Цены продолжают расти, пусть и медленнее, чем раньше, обвального снижения числа сделок не произошло, доля ипотек в общем числе регистраций скорректировалась, но остается высокой — примерно на уровнях зимы 2019-2020 гг.», — отметил главный аналитик ЦИАН. По его мнению, эта тенденция сохранится и дальше, если не произойдет жесткого локдауна или макроэкономических потрясений.

Спрос на недвижимость может снизиться, но лишь на фоне максимальных отметок по спросу этого года и конца 2020 гг., когда число сделок било все рекорды, согласен региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Colliers Кирилл Голышев. «Изменения ключевой ставки помогут девелоперам увеличивать предложение на рынке и восполнять те объемы, которые были распроданы за последний год», — допустил эксперт.

Ипотечный бум в Москве продолжится

Решение ЦБ не остановит ипотечный бум в Москве, считает управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. По данным bnMap.pro, единственная за три года серьезная «просадка» в выдаче ипотеки в Москве наблюдалась в июле, когда изменились условия льготной ипотеки. Тогда доля ипотечных сделок в общем объеме спроса за месяц упала с 73% до 58%. «Но дело не столько в том, что в июле выдавали меньше жилищных кредитов, а в том, что в июне выдавали чрезмерно много — фактически для Москвы это был последний месяц выгодных ставок с господдержкой», — пояснила она. В сентябре доля ипотечных сделок вернулась к 61%. «Ясно одно: ипотека остается единственным способом решения жилищного вопроса для двух третей покупателей в Москве, и в целом по России статистика будет примерно такой же», — добавила Ирина Доброхотова.

По мнению директора департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Романа Родионцева, в большей степени решение ЦБ скажется на покупателях с минимальными бюджетами, которые на ипотечные кредиты покупают жилье стандарт-, комфорт- и бизнес-класса. «Повышение ключевой ставки, безусловно, скажется на уровне ипотечных ставок как на «первичку», так и на «вторичку». На новостройки это будет влиять в меньшей степени, так как есть субсидированные программы от застройщиков. Для вторичного рынка это более негативный фактор», — считает Роман Родионцев.

Алексей Попов, напротив, полагает, что в большей степени пострадает рынок новостроек и допускает переток спроса с рынка новостроек на вторичку. «Те покупатели, которые не успели принять участие в полноценной программе льготной ипотеки, вышли на вторичный рынок или решили арендовать жилье. Этот тренд, особенно в части вторичного жилья, сохранится», — считает он.

Снижения цен не произойдет

Несмотря на возможное сокращение спроса, опрошенные эксперты не прогнозируют снижения цен на жилье, хотя рост будет не таким сильным, как в 2020 году. «Мы уже видим некое затормаживание роста цен, но это не говорит о каком-то пессимистичном прогнозе. Данная ситуация помогает взять передышку девелоперскому сообществу в постоянном пересмотре ценовой политики и попытками угнаться на экономическими изменениями», — считает Кирилл Голышев из Colliers.

По мнению Ирины Доброхотовой, снижение цен возможно только на высокомаржинальных рынках, где рыночная цена не привязана к себестоимости строительства и зависит только от баланса спроса и предложения, и только при очень серьезном и очень продолжительном падении продаж (от полугода). Ничего подобного в столичном регионе пока не наблюдается, заключила она.

Источник

Банки держат ставки: что будет с ипотекой после повышения ключевой

Июнь стал богат на события для рынка ипотеки. Во-первых, определилась судьба льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых. Программу продлили еще на год, но с 1 июля поменяются ее основные параметры — ставка вырастет до 7% годовых, а предельная сумма кредита снизится и станет единой для всех регионов — 3 млн руб. Таким образом, программа фактически станет бессмысленной в мегаполисах, где цены на жилье выше среднероссийских — в Москве, Петербурге, Сочи, Казани. Чтобы воспользоваться программой в этих городах, нужно будет накопить около 70% от стоимости квартиры.

Во-вторых, ЦБ на заседании 11 июня третий раз подряд повысил ключевую ставку: она выросла на 0,5 п.п., до 5,5% годовых. Вслед за ключевой ставкой неизбежно подорожает ипотека, считают аналитики. По их прогнозам, уже в июле ипотечные ставки могут вырасти на 0,3–0,5 п.п. На фоне этого и корректировок льготной программы в июне может наблюдаться всплеск спроса на ипотеку, который впоследствии сменится спадом.

Редакция «РБК-Недвижимости» спросила у крупнейших российских банков, наблюдают ли они увеличение числа заявок на ипотеку в преддверии изменений условий по льготной ипотеке и планируют ли сами повышать ставки.

Спрос стабильный

Лидерами по числу заявок по-прежнему остаются Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленобласть, рассказали в банках, опрошенных «РБК-Недвижимостью».

В Сбербанке за первые две недели июня было подано около 170 тыс. заявок, что почти на 18 тыс. больше, чем за первые две недели апреля (152 тыс.). Май в этом плане непоказательный из-за длинных праздников. «Мы наблюдаем несущественный рост по ипотеке с господдержкой — 2020: за две недели июня было подано 26 тыс. заявок против 23 тыс. за аналогичный период апреля», — рассказали в пресс-службе Сбербанка. Интерес к льготной ипотеке подогревает снижение ставки до 5,55% годовых, пояснили в банке.

ВТБ за первую половину июня принял около 40 тыс. заявок по ипотеке, из которых 7 тыс. пришлось на льготную (17,5%). Лидеры по объему продаж — Москва и Московская область, где заключено почти 2,5 тыс. ипотечных сделок на 15 млрд руб. (или 35% по общему объему продаж). На втором месте — Санкт-Петербург и Ленобласть (почти 900 сделок на 3,4 млрд).

«По сравнению с маем показатели стабильны, что может говорить о стабилизации спроса в преддверии окончания льготной ипотеки в текущих условиях, а также наступлении сезонного фактора. Одобренная сумма кредита по июньским заявкам выросла на 11% — с 3,7 млн до 4,1 млн руб.», — рассказали в пресс-службе банка. В ВТБ считают, что обновленная госпрограмма не должна оказать существенного влияния на уровень продаж. «По итогам 2021 года мы в любом случае прогнозируем рост объема ипотечных сделок на рынке примерно на четверть. Важно, что новые условия льготной программы окажут поддержку отдельным регионам, где объем строительства пока недостаточный», — отметили в кредитной организации.

В Райффайзенбанке охарактеризовали текущую ситуацию как стабильную. «Мы фиксируем стабильный спрос. Однако изменения в условиях, вполне вероятно, скажутся на снижении спроса на льготную ипотеку, что повлечет за собой рост интереса к традиционным программам жилищного кредитования на первичном и вторичном рынках», — рассказал руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. По его словам, традиционно наибольшее число выдач приходится на Москву и Санкт-Петербург. «Но мы ожидаем увеличения выдач в других регионах нашего присутствия после изменения условий льготной ипотеки», — уточнил представитель банка.

В банке «Дом.РФ» также сообщили об отсутствии «ажиотажного спроса на ипотеку», а июньские показатели по заявкам на ипотеку считают сопоставимыми с предыдущими месяцами. «В июне 2021 года в банк уже поступило порядка 10 тыс. заявок (более половины всех заявок одобрено), около 30% из них приходятся на льготную ипотеку. Мы отмечаем несущественный рост спроса на ипотеку по сравнению с прошлым месяцем, который объясняется длинными выходными в мае», — рассказали в пресс-службе банка. Самыми активными регионами по заявкам и выдачам также остаются Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области — на них, по оценкам банка, в совокупности приходится более 30% выдач.

Аналогичную тенденцию отмечают в Росбанке. За первые две недели июня банк получил около 8 тыс. заявок на ипотеку, из них 13% пришлось на льготную ипотеку. «По сравнению с маем 2021 года мы пока не фиксируем колебания спроса (в мае «Росбанк Дом» обработал порядка 14 тыс. заявок), средняя сумма кредита осталась без изменений — 3,9 млн руб. Лидером по выдачам, по данным «Росбанк Дом», традиционно остается Москва — 51% от общего объема выдач ипотечных кредитов», — рассказали в пресс-службе банка.

В Промсвязьбанке (ПСБ) в июне отметили увеличение спроса на льготную ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге, где из-за корректировки показателей с 1 июля она фактически станет невыгодной. «В июне мы фиксируем рост спроса в Москве и Санкт-Петербурге. В первые две недели июня среднее количество заявок за день выросло на 11% относительно мая и на 8% относительно апреля. Люди спешат оформить льготную ипотеку на условиях, которые действуют до 30 июня», — рассказала начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. В целом на льготную ипотеку приходится 60% от общего объема всех ипотечных выдач, добавила представитель банка.

Мнение властей: снижение объема выдачи ипотеки на 20–30%

В правительстве ожидают снижения выдачи ипотеки в России по сравнению с прошлым годом на 20–30%. По мнению вице-премьера Марата Хуснуллина, курирующего строительную отрасль России, ажиотажного спроса из-за корректировки льготной программы больше не будет. «Мы ипотеку (льготную на новостройки. — Ред.) дважды продлевали, и каждое продление создавало ажиотажный спрос. Сейчас люди понимают, что в течение года они смогут получить кредит под 7%, и ажиотажного спроса не будет», — заявил Марат Хуснуллин в интервью телеканалу «Россия 24». «Мы считаем, что объем выдачи ипотеки уменьшится на 20–30%, то есть суммарная масса уменьшится, если не будут влиять какие-то другие факторы», — добавил вице-премьер.

В 2020 году на рынке ипотеки был установлен рекорд. По данным «Дом.РФ», в прошлом году было выдано 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн руб. Рост на 35% в количественном выражении и на 50% — в денежном по сравнению с 2019 годом. Драйверами развития ипотечного рынка стали общее снижение ставок по кредитам и льготная ипотека, пояснял глава госкорпорации Виталий Мутко.

Банки пока сдерживают рост ставок по ипотеке

Несмотря на увеличение ключевой ставки, пока опрошенные банки не планируют повышать ставки по ипотеке. Но они не исключают такую возможность в будущем — тренд на повышение ключевой ставки в среднесрочной перспективе повлияет на стоимость кредитных ресурсов на рынке.

«Мы не исключаем изменения ставок по кредитам, при этом окончательное решение будем принимать, ориентируясь на конъюнктуру рынка. В любом случае можно отметить, что сейчас — оптимальный момент для решения финансовых вопросов с помощью кредитных средств», — рассказали в пресс-службе ВТБ. Изменение параметров по льготной ипотеке также обсуждается, добавили в банке.

В ПСБ заявили, что пока не планируют пересматривать ставки по кредитным продуктам. «Мы будем следить за рыночной ситуацией и при необходимости скорректируем ставки», — отметила Татьяна Чернышева из ПСБ. Банк намерен развивать совместные с застройщиками ипотечные программы. Например, он уже предлагает в сотрудничестве с партнерами-девелоперами льготную ипотеку по ставке от 1,99% годовых на весь срок кредитования.

В Райффайзенбанке не ждут резкого удорожания ипотеки. «На фоне новостей о динамике инфляции в стране повышение ключевой ставки ожидаемо. Но все прогнозы заложены во внутреннее фондирование — мы не ожидаем резкого скачка ставок по ипотеке», — добавил Антон Красильников. В Росбанке заявили, что в вопросе повышения ставок будут ориентироваться на ситуацию на рынке в целом. «Для нас в приоритете интересы заемщика, мы будем стараться предложить самые комфортные условия и программы ипотечного кредитования в любых экономических условиях», — отметили в банке.

Что было со ставками в мае

В мае часть банков провели раунд снижения ипотечных ставок по госпрограммам. Например, Сбербанк снизил ставку по льготной ипотеке до 5,55%, а ВТБ — до 4,3–5,3% на первый год кредитования. Банк «Дом.РФ» уменьшил ставку по программе «Семейная ипотека» до 4,7% годовых. Также в июне банк «Дом.РФ» снизил ставку по льготной ипотеке — оформить кредит на этапе строительства можно от 5,15%.

По основным направлениям ипотека в некоторых банках уже подорожала. Так, с 7 мая Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам. Повышение по программам покупки жилья в новостройке и на вторичном рынке составило 0,4 п.п. Газпромбанк увеличил ставки по всем указанным программам на 0,5 п.п. Теперь они равны 9,5% на новостройки и вторичку и 8,8% на программы рефинансирования.

Источник

Ипотека под вопросом: как банки отреагируют на повышение ключевой ставки

До конца года в России вырастут ставки по ипотечным кредитам, считают опрошенные «РБК-Недвижимостью» банкиры и эксперты. После пятничного повышения ключевой ставки на 0,25 процентных пункта — первого с декабря 2014 года — банки уже пересматривают свои ипотечные программы.

Редакция «РБК-Недвижимости» попросила крупнейших игроков ипотечного рынка России прокомментировать, как решение регулятора скажется на стоимости ипотеки.

Повышение ключевой ставки нельзя назвать неожиданным или чем-то экстраординарным, но комментарии Банка России по поводу будущей траектории ключевой ставки оказались достаточно жесткими, отмечает заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова.

«Банк России в пресс-релизе не обсуждает возможность возобновления смягчения денежно-кредитной политики и акцентирует внимание на том, что вопрос о дальнейшем повышении ключевой ставки останется на повестке ближайших заседаний. В связи с этим можно ожидать, что повышение ключевой ставки на 0,25 п. п. в ближайшее время транслируется в соответствующий рост процентных ставок по ипотечным кредитам. Его поддержит не только само повышение ключевой ставки, но и изменение ожиданий по поводу ее будущей динамики», — рассказала Асланова «РБК-Недвижимости».

Пока повышение ключевой ставки не является существенным для того, чтобы резко сократился спрос на ипотечные кредиты. Более того, возможен кратковременный всплеск спроса на ипотеку, обусловленный стремлением воспользоваться текущими относительно более выгодными условиями кредитования, считает Асланова. Заемщикам можно рекомендовать оформлять ипотеку по текущим условиям, а если условия улучшатся, кредит можно будет рефинансировать.

В ВТБ также не исключили, что повышение ключевой ставки отразится на стоимости привлечения, однако как именно, пока неизвестно, сообщили в пресс-службе. Сбербанк, который является крупнейшим игроком на рынке ипотечного кредитования, отказался комментировать возможное повышение ставок по своим продуктам. При этом ранее в правлении Сбербанка заявляли, что дальнейшего снижения кредитных ставок не будет. По прогнозу кредитной организации, по итогам 2018 года ставка составит 7,5%, что на 0,25 п. п. выше текущего уровня.

«Повышение ключевой ставки отразится на всех бизнес-процессах, связанных с банковской деятельностью, в том числе на ипотечных ставках, — считает первый заместитель председателя cовета Альфа-Банка. — Но ждать резкого роста я бы не стал: наш Центральный банк действует очень осторожно, хотя внешние процессы вроде новых санкций или дальнейшего ослабления рубля могут вынудить ЦБ повторно поднять ключевую ставку до конца года».

Тенденция к снижению ипотечных ставок прошла, полагает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. При этом дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики со стороны ЦБ и удорожания кредитов он не ожидает. «Ситуация стабилизируется и даже пойдет в обратном направлении после выборов в конгресс США. Жесткая риторика и ожидание новых санкций пойдут на спад, что приведет к укреплению рубля».

«Пока банки не торопятся повышать ипотечную ставку следом за ключевой. Со стороны ЦБ прозвучал четкий сигнал, что нынешняя ситуация — своего рода страховочная мера, и ставки скоро снова могут пойти вниз», — считает директор по маркетингу и разработке продукта девелоперской ГК «А101» Дмитрий Цветов. При этом, по словам Дмитрия Цветова, некоторые крупные банки недавно уже повысили ипотечные ставки на 0,5–1%, на что рынок ответил всплеском спроса — люди увидели угрозу дальнейшего снижения доступности жилья и поспешили купить квартиру на лучших условиях.

Источник