Чек ап что это в бизнесе
MoneyPapa
эксперт по семейным финансам
Что такое финансовый чек-ап и как его делать?
Что такое финансовый чек-ап?
Вы наверняка слышали про чек-ап здоровья – это процедура в клинике, когда вы проверяете основные показатели вашего здоровья – давление, кровь, уровень сахара и холестерина, сердце и пр. Результаты этих показателей могут предупредить вас заранее о надвигающихся или имеющихся проблемах. Лично я делаю такие проверки раз в полгода.
Также как и со здоровьем, необходимо проверять и ваше финансовое состояние. Посмотрев на “результаты тестов и анализов”, вы должны будете определить “курс лечения” или сделать несколько очень конкретных шагов к своему финансовому оздоровлению. Сегодня я расскажу вам, как пошагово оценить ваше финансовое здоровье и что делать дальше.
Как часто делать финансовый чек-ап?
Хотя бы раз в год! А лучше раз в 6 месяцев.
Что делать?
Необходимо оценить основные показатели вашего финансового здоровья и составить “план лечения”. Основными показателями являются: доходы, расходы, налоги, активы, инвестиции и долги. Как видите, все просто. Вот несколько шагов, которые позволят оценить эти показатели и, самое главное, предпринять конкретные действия (курс лечения), чтобы исправить проблемные зоны.
Шаг 1. Расписываем доходы, расходы, платежи по кредитам и сбережения
Шаг 2. Ставим минимальные цели по сбережениям
Шаг 3. Ищем способы уменьшить расходы
Если шаг 2 или какие-то действительно важные для вашей семьи вещи (например, отвезти семью на море, купить ребенку компьютер, оплатить спортивную секцию) не помещаются в бюджет и вы выходите в минус – ищите способы сэкономить расходы в течение следующих 12 месяцев. Сотни идей «умной» экономии здесь.
Шаг 4. Разбираемся с кредитами
Выпишите на листок бумаги или в таблицу Excel все свои долги и кредиты (включая долги по кредитным картам), от самых маленьких до самых больших. Ваша цель на этом шаге – начать ускоренное погашение долгов. Например, можно взять дешевый кредит и выплатить один или несколько дорогих. Или можно воспользоваться моим любимым Методом «Снежного Кома». Что и как делать – читайте здесь.
Шаг 5. Ищем способы увеличить доходы
Не буду давать дурацких советов вроде «повысьте квалификацию и найдите более выскооплачиваемую работу». Однако аккуратно «пощупать» рынок никогда не мешает.
Также, подумайте о следующем:
► продавайте хлам и барахло, которое захламляет ваше жилье годами. Посмотрите, как это делаем мы с женой здесь;
► подумайте о второй работе (такси по утрам или выходным, если есть машина, преподавание предмета, которым вы владеете и пр.);
► может пора положить часть денег, которые вы храните под подушкой, на депозитный счет, который будет зарабатывать на процентах;
► сдавайте в аренду, часть своей квартиры, или вторую квартиру, если она у вас есть, но вы не сдавали ее до сих пор
► сдавайте в аренду свою квартиру, а сами переезжайте в съемную, более дешевую
► поищите идеи на сайтах фрилансеров и в интернете
► придумайте свои способы, так ка лучше вас никто не знает вашей ситуации, ваших способностей и талантов.
Шаг 6. Проверяем свои активы
До настоящего момента мы проверили свои доходы, расходы и долги, подумали как можно увеличить доходы и уменьшить расходы. Осталось навести порядок в активах.
Избавляйтесь от активов, которые «пожирают» деньги
Говорят в жизни человека, который купил катер есть два счастливых момента — первый — это, когда он этот катер купил, а второй, когда он его продал! 🙂 Так говорят потому, что расходы и «геморрой», связанный с содержанием данного актива часто перевешивает плюсы владения им.
Избавляйтесь от всего, что “пожирает” деньги! Дорогая или мощная машина, недвижимость, которой почти не пользуетесь (например, дача за 100 км, на которую приезжаете раз в год), но которая постоянно требует денег и пр. Постоянно вливаете деньги в бизнес, который работает в ноль или минус — закрывайте его. Читайте Эти «токсичные» активы есть у всех! И они делают людей бедными.
Избавляйтесь от больших и ненужных активов
Ваши дети выросли и разъехались по своим семьям — переезжайте в более маленькое и экономичное жилье. Используете два автомобиля, хотя спокойно могли бы использовать один — продавайте второй! Купили квартиру где-нибудь в Болгарии, при этом зарабатываете на ней копейки и совсем туда не ездите — продавайте и т.д.
Застрахованы ли ваши активы и адекватные ли у вас страховки?
Проверьте, существует ли до сих пор страховая компания? Какие активы застрахованы, а какие нет и почему? Например, обязательными страховками, я считаю: страхование от ущерба и угона автомобиля; страхование потери жизни и трудоспособности, если у вас есть ипотека; страхование имущества, в котором вы живете и ответственности перед третьими лицами (соседями).
Из личного примера. Родители застраховали машину в одной компаний, чтобы сэкономить немного на страховке. Пару недель назад произошло ДТП, а страховая компания уже несколько месяцев как лишилась лицензии. Естественно, телефонные трубки уже никто не берёт. Потеряли деньги на страховке, т.к. пришлось покупать новую, ну и конечно на стоимости ремонта, который пришлось делать за свой счет.
Шаг 7. Избавляйтесь от денежных паразитов
Денежные паразиты встречаются везде. Посмотрите, какими они бывают и что с ними делать здесь.
Дополнительно
Заключение
Регулярная проверка своего финансового здоровья важна так же, как и проверка здоровья физического. Такая проверка позволяет увидеть полную финансовую картину, выявить проблемы, придумать идеи улучшения финансового положения, быть хозяином своих денег, а не рабом.
Может быть интересным!
Если количество ваших долгов зашкаливает (например, у вас есть ипотека, автокредит, потребкредиты, долги по кредиткам, долги знакомым или родственникам и пр.) и вы не можете справиться с долгами самостоятельно — ознакомьтесь с Видеокурсом «Турбо Ускоренный Возврат Кредитов и Долгов», в рамках которого я научу и покажу:
► как погасить (все) кредиты и долги в 2-3 раза быстрее срока и сэкономить на процентах, также. в 2-3 раза!
► 21 способ ускоренного возврата кредитов и долгов, которые можно комбинировать друг с другом!!
► 15 самых частых ошибок, которые допускают люди, пытаясь выбраться из долгов;
► Что нужно (быстро) делать, когда нечем платить по кредитам и долгам!
► Как правильно делать инвентаризацию долгов и закрывать долги;
► И многое многе другое.
Курс состоит из 15 видеоуроков, пройдя которые вы не оставите от своих долгов и следа!
☝️ Инвестиции в данный курс окупятся десятки раз, что можно будет проверить математически!
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa
Как провести чек-ап бизнеса за 5 шагов и сократить расходы в кризис
Кризис — это время, когда нужны чек-ап всего бизнес-организма и эволюционные изменения, которые помогут ему выжить. Вот пять шагов, которые должен пройти любой бизнес в темные времена.
Разобраться с обязательными платежами
У каждого бизнеса есть цена его работы. Это аренда, налоги, коммунальные платежи, зарплаты, расходы на операционку и логистику. Кризис — это время внимательно посмотреть на все траты и попробовать повысить эффективность финансовой модели.
Изучите все льготы, которые предлагают региональные и федеральные власти. Их немного, но было бы странно ими не воспользоваться. Например, сейчас снижают страховые взносы для малого и среднего бизнеса с 30% до 15%, рассматривается вопрос переноса налоговых выплат на полгода, введен мораторий на банкротство предприятий.
Кроме государства друг другу помогают и бизнесы. Поговорите с арендаторами и попросите снизить или отсрочить платежи, обсудите условия с банками — многие из них сейчас предлагают специальные условия. Делобанк, например, отменил комиссию за переводы в адрес контрагентов в любые банки: весь апрель в неограниченном количестве совершать платежи можно бесплатно, а для клиентов на безлимитном тарифе «Высшая лига» отменена плата за ведение расчетного счета в апреле.
Сократите все расходы, которые можно сократить — в условиях падающего спроса таких точно найдется немало. Отложите до лучших времен корпоративы, обучающие курсы и дорогие командировки. Изучите контракты с поставщиками. Попробуйте зафиксировать курс евро для тех, которые в валюте или найдите им отечественные аналоги.
В некоторых случаях помочь сэкономить и упростить жизнь могут технологии. Так, чтобы снизить расходы при безналичных платежах, Делобанк предлагает использовать куайринг — сервис оплаты по QR-кодам через Систему быстрых платежей. Это аналог сервиса оплаты покупок по терминалу, который стоит дешевле классического эквайринга в 5 раз. Уже сейчас оплата по QR-коду составляет всего 0,4-0,7%.
Отдельное внимание уделите рекламе, потому что она продолжает приводить в бизнес клиентов. Привычки людей во время карантина сильно меняются, и это можно использовать для повышения эффективности маркетинга. Откажитесь от наружной рекламы и изучите, как изменились ставки на интернет-продвижение, чтобы оставить только самые рабочие каналы.
Договориться с сотрудниками
Чтобы из-за карантина и других ограничений бизнес не простаивал, нужно позаботиться о комфортной и эффективной удаленной работе сотрудников. Не все из них с технологиям на ты, поэтому потребуется помощь в настройке софта. Скорее всего понадобятся таск-менеджеры, трекеры времени, сервисы удаленного доступа и средства коммуникаций: Google Drive, Figma, Zoom, Яндекс.Трекер, Trello, TeamViewer. Если у сотрудников нет дома компьютера, можно выделить рабочие устройства.
Кроме техники, важно и эмоциональное состояние команды. Когда сотрудники не уверены в будущем, стресс мешает нормально работать. Поэтому руководители крупных компаний записывают видеообращения и открытие письма. Расскажите о состоянии бизнеса, о планах и о том, что вы ждете от людей. Это поможет сплотить команду и остановит домыслы.
Придумать, как быть полезными на расстоянии
Удаленная работа — это не только про сотрудников, но и про весь бизнес. Когда кафе не работают в привычном режиме, их выручают службы доставки. Некоторые из них на время кризиса делают нулевую комиссию для новых клиентов и временно принимают официантов на работу.
Но не все проблемы карантина можно решить курьерами. Если вашу продукцию нельзя просто привезти к клиентам, можно попробовать нишу видео-уроков, стримов, бизнес-консультаций или услуг на дому.
Во время кризиса из многих ниш уйдут крупные игроки. В городе освободится много интересных помещений. Некоторые поставщики услуг будут демпинговать, пытаясь сохранить клиентов, а на рынок труда выйдет много профессионалов. Все это создает условия для роста. Поэтому если есть свободные деньги — развивать бизнес в кризис не такая уж и плохая идея.
Получить подробную информацию о продуктах и услугах Делобанка можно по телефону 8 800 5000 700. Звонок по России бесплатный.
Legal check-up: как заранее выявлять зоны риска в частных активах и личных делах
— Как возникла идея нового юридического продукта?
— Мы уже более 20 лет работаем с частными клиентами, и многие приходят к нам за помощью в решении конкретной острой проблемы — сопровождать судебный процесс, представлять их интересы в конфликте с другой стороной или госорганами. Когда мы просили клиента представить нам документы, подтверждающие его позицию, то часто возникали вопросы. Как можно было оформлять отношения документами, не отвечающими базовым требованиям закона, тенденциям судебной практики? Предоставлять займы на миллионы в иностранной валюте, где сложно идентифицировать лицо, занимающее деньги, не говоря уже об истечении сроков исковой давности, когда вообще невозможно обратить взыскание на долг? Были и неподанные декларации по доходу, про который просто забыли, неуведомления о получении второго гражданства, незадекларированные зарубежные счета, нарушение валютного законодательства — когда просто перевели деньги ребенку на оплату обучения за границей. И совсем элементарное: клиент не получал корреспонденцию по адресу регистрации, не отслеживал информацию в базах по процессам, в результате решения выносились без его участия, пропускались все сроки для подачи апелляции. Всего этого можно избежать, если регулярно отслеживать состояние своих дел.
— По аналогии с медицинским чек-ап?
— Да, именно так. Мы увидели большой потенциальный спрос на новую юридическую услугу. Во многом на это повлияла пандемия и локдаун — бизнесмены и топ-менеджеры оказались один на один со своими личными делами, стали разбирать документы, наводить порядок и решать какие-то проблемы, до которых в суете и беготне просто не доходили руки. Важным аспектом также является то, что наше общество в принципе стало «взрослее», оно выходит на новый уровень осознанности. Люди чаще начинают задумываться о здоровье, обращаться к психотерапевтам, да и в принципе накопилось достаточное количество примеров, когда лучше предотвратить негативные ситуации, чем заниматься исправлением последствий, если это вообще возможно.
— Такой юридический тренд уже есть в мире и в России? Или он только намечается?
— Мы за все время своей практики не встречали ни в России, ни в какой-либо стране мира ничего подобного. Если смотреть на private banking и семейные офисы, то это в первую очередь не о праве и рисках с точки зрения закона. Как правило, и те, и другие привлекают юристов для оказания помощи по отдельным вопросам своих клиентов, но не занимаются комплексной оценкой рисков.
— С чего начинается ваш legal check-up?
— По каким направлениям чаще всего выявляются юридические проблемы?
— На первом месте — налоговые вопросы. Очевидно, что деофшоризация и постепенное повышение контроля со стороны налоговых органов порождают необходимость большего внимания к своей отчетности, доходам. Как специалист по семейным и наследственным вопросам отмечу, что по-прежнему острой темой является наследование. Отсутствие наследственного планирования при жизни ведет к сложностям с оформлением наследства у наследников. Особенно в части предметов искусства — в российской действительности долгое время не было принято при их приобретении оформлять какие-либо документы, подтверждающие собственность. В итоге наследники не могут оформить права на коллекцию и разделить ее в соответствии с долями. Бывают истории, когда недобросовестные лица из числа наследников получают доступ к квартире, в которой находятся ценные картины, и распоряжаются ими по своему усмотрению без ведома других наследников.
Семейное право — бесконечная тема: сложности определения порядка общения с детьми, войны между супругами, раздел имущества, брачные договоры. У нас были клиенты, брачные договоры которых нам удавалось признать недействительными в связи с тем, что они нарушали права нашего клиента. Но без такой проверки можно было по этому договору просто отдать все, что причиталось второму супругу, даже если это 90% от нажитого в период брака имущества. Сделки с недвижимым и движимым имуществом — тоже широчайшее «минное поле». Как пример — приобретение квартиры в центре города с идеальной перепланировкой, только неузаконенной. Как итог — жалобы соседей, проверки от госорганов и иски, которые доводят до продажи имущества с торгов из-за невыполнения или невозможности выполнения предписаний о возвращении недвижимости в первоначальное состояние. Хотя можно было все это предотвратить на этапе покупки либо, узаконив такую перепланировку, не доводить вопрос до суда.
— Насколько распространены подобные недочеты? Зависят ли они от степени обеспеченности?
— Мы проводили несколько тестовых интервью и получили интересную информацию. Даже у самых успешных предпринимателей, бизнес которых в юридическом плане безупречно защищен, более 70% документов, связанных с личными делами, находятся в состоянии, вызывающем вопросы.
— Сколько времени занимает чек-ап?
— Сроки проведения анализа разные в силу того, что кто-то из клиентов хочет тщательно проанализировать отдельный блок или блоки вопросов, а кто-то — получить заключение по всем сферам своей жизни. Многое зависит и от изучаемых документов, от их объема и скорости передачи. Если возникает вопрос в рамках иной юрисдикции, то мы привлекаем наших партнеров за границей, с которыми работаем уже много лет и в профессионализме которых не сомневаемся. В среднем чек-ап может занимать от месяца до трех-четырех, но верхний предел — это, скорее, исключение.
— В медицине чек-ап рекомендуют делать не реже раза в год. А какая периодичность нужна для проверки юридического «здоровья»?
— Здесь многое (впрочем, как и в медицине) зависит от действий клиента после получения первого заключения. Мы даем рекомендации, в которых содержится информация, где необходимо срочно исправить ситуацию, а где просто стоит с определенной периодичностью проводить мониторинг. Многие клиенты передают нам этот вопрос на постоянный контроль. При таком подходе масса плюсов. Наша команда в курсе всей ситуации, а правовое «здоровье» — это как здоровье организма: если заболело в одном месте, то может «отдавать» и в другие. И поэтому действительно важно, чтобы возникшую проблему помогли решить люди, которые знают, что у тебя с другими сферами жизни. У нас формируется архив документов клиента в электронном виде на очень защищенных серверах со строгим конфиденциальным режимом. Мы на связи в режиме 24/7 — в каком бы часовом поясе клиент ни находился. Разумеется, мы всегда готовы помочь в устранении «горящих» проблем. Но системная проверка позволяет заранее выявлять зоны риска и прорабатывать меры профилактики любых кризисных ситуаций. Согласитесь, лучше вообще не доводить дело до суда, чем успешно его выиграть.
Финансовый чек-ап: как и зачем его проводить
Всем известно, что 1-2 раза в год нужно проводить чек-ап своего здоровья. Такие плановые проверки могут выявить скрытые заболевания и предупредить надвигающиеся проблемы. Точно так же можно проверять не только физическое, но и свое финансовое состояние. Как же проводить такой финансовый чек-ап?
Надо действовать по простой схеме:
Лучше проводить такой финансовый чек-ап один раз в год. На его основе нужно «прописать себе курс лечения»:
Шаг 1. Поставить цели по накоплениям
Шаг 2. Найти способы уменьшить расходы
Шаг 3. Разобраться с кредитами и долгами
В нашей группе в контакте мы писали о двух популярных стратегиях закрытия долгов — vk.com/wall-20104419_3704 и vk.com/wall-20104419_3700
Шаг 4. Найти способы увеличить доходы
Это может быть смена работы, подработка, продажа ненужных вещей, вложение сбережений в ценные бумаги или хотя бы открытие вклада, сдача в аренду недвижимости.
Шаг 6. Проверить свои активы
Нужно избавиться от активов, которые съедают ваши деньги: слишком дорогая или вторая ненужная машины, недвижимость, которой вы почти не пользуетесь и не сдаете, бизнес, который требует постоянных вливаний и не дает прибыли и т.п.
Шаг 7. Избавиться от денежных паразитов
О финансовых паразитах мы подробно писали тут.
Попробуйте провести финансовый чек-ап прямо сейчас. Это так же важно, как и проверка своего здоровья. Вы увидите полную финансовую картину в масштабах года, вовремя выявите проблемы и придумаете идеи по улучшению своего финансового положения.
Напомним, что вы можете бесплатно скачать программу для учета личных финансов и ведения семейного бюджета. Ведение Домашней Бухгалтерии поможет разобраться в личных финансах.
Минэкономразвития и «Корпорация МСП» проведут чек-ап бизнеса в регионах
Во всех регионах страны в тестовом режиме запустили масштабный автоматизированный чек-ап бизнеса.
Центры «Мой бизнес», которые объединяют инжиниринговые центры, центры поддержки предпринимателей и другие региональные организации, проведут чек-ап малых и средних предприятий и по итогам проактивно предложат бизнесу релевантные меры поддержки. За 3 минуты бизнес протестируют по 44 показателям, включая проверку на стоп-факторы для получения поддержки и расчёт финансовых показателей компании. Сервис реализуется в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства, который курирует первый вице-премьер Правительства Андрей Белоусов.
Чек-ап проводится в два этапа: прескоринг – для предварительной оценки компании, и скоринг – на этом этапе проходит уже расширенная оценка различных количественных и качественных показателей деятельности. Для оценки используются данные открытые источники информации Федеральной налоговой службы, Федеральной службы судебных приставов, Центрального банка РФ, Роспатента, МВД России, Единой информационной системы в сфере закупок, Единого федерального ресурса сведений о банкротстве.
По итогам проведённого чек-апа с компаниями, прошедшими скоринг, связываются представители организаций инфраструктуры поддержки и проактивно предлагают релевантные для каждого конкретного бизнеса меры и сервисы господдержки. Это могут быть льготные кредиты, гарантии, программы акселерации и другие федеральные и региональные меры.
Благодаря новому сервису принятие решения об оказании поддержки бизнеса станет максимально прозрачным и открытым, появится единый стандарт принятия решения. Также можно будет дать оценку эффективности оказанной поддержки и сформировать систему обратной связи об удовлетворенности бизнеса.
В перспективе такой сервис будет доступен на Цифровой платформе МСП, сам предприниматель сможет по нажатию одной кнопки за несколько минут провести диагностику своего бизнеса, и система проактивно предложит ему нужные меры поддержки. Эта функция будет доступна в личном кабинете предпринимателя.
Заместитель министра экономического развития Российской Федерации Татьяна Илюшникова отметила, что этот сервис разработан «Корпорацией МСП» совместно с Министерством экономического развития для реализации задач национального проекта по поддержке малого и среднего бизнеса.
«Цифровизация процессов диагностики бизнеса позволит сформировать клиентоцентричную сервисную модель, когда государственные услуги и меры поддержки вырастают из реальных потребностей бизнеса в целях его роста и развития. И если раньше самому бизнесмену или представителю инфраструктуры по поддержке бизнеса требовалось собрать из различных организаций большое количество документов, чтобы получить подходящие меры поддержки или указать предпринимателю, что у него есть налоговые и иные виды задолженности, то теперь одним нажатием кнопки за три минуты можно будет узнать 44 показателя о бизнесе», – подчеркнула Татьяна Илюшникова.
«Быстрая и простая процедура оценки бизнеса позволит сделать адресный подбор мер поддержки максимально эффективным в каждом конкретном случае. Мы говорим о принципе клиентоориентированного оказания господдержки, когда инфраструктура поддержки сама проактивно предлагает бизнесу готовое решение. Наша задача – не просто предложить предпринимателю различные финансовые и нефинансовых услуги, а именно сформировать те инструменты, которые нужны именно этому предприятию в данный момент. В перспективе этот процесс будет автоматизирован, и сама Цифровая платформа МСП будет предлагать необходимые меры поддержки. Это позволит органично встроить государственные меры поддержки и сервисы в уже действующие бизнес-процессы компаний и сформировать государственную клиентоцентричную систему», – сообщил генеральный директор «Корпорации МСП» Александр Исаевич.