Чего боятся банки больше всего
Экономика
Банк боится следующих вещей:
1. банк боится массовых неплатежей со стороны заемщиков
2. банк боится массовых изъятий вкладов со стороны вкладчиков
3. банк боится массовых судебных исков со стороны заемщиков и вкладчиков
4. банк боится, что ЦБ и прокуратура начнет проверку деятельности банка
5. банк боится отзыва банковской лицензии
6. банк боится, что акционеры начнут сбрасывать акции банка
7. банк боится банковской паники
8. банк боится массовых выходов из строя своих филиалов и офисов
Для достижения этого:
— перестаньте платить сами и передайте всем знакомым и незнакомым заемщикам, чтобы НИКТО НЕ ПЛАТИЛ банку-рекетиру
— постоянно и круглосуточно КОШМАРЬТЕ банк-рекетир, ВЕЗДЕ И ВСЕМ, лучше в печати в прессе на ТВ, на радио, в интернете, на досках объявлений, в разговорах со знакомыми и родственниками, на всех возможных форумах и досках объявлений размещайте этот текст.
— всеми возможными путями инициируйте процедуру отзыва банковской лицензии, пишите в государственные органы завяления о проведении расследований деятельности банка (в Прокуратуру РФ, МВД, отделы милиции по борьбе с экономическими преступлениями)
— убеждайте вкладчиков банка срочно полностью забрать свои вклады
— узнайте телефон службы сбора долгов (коллекторов) и поставьте на их телефон круглосуточный телефонный автодозвон с требованием вернуть заемщику незаконно начисленные штрафы и комиссии.
— еще раз: НИ КОПЕЙКИ БОЛЬШЕ НЕ ДАВАТЬ БАНКУ-РЕКЕТИРУ
— сообщите всем знакомым и незнакомым заемщикам, чтобы они полностью ПРЕКРАТИЛИ ВСЕ ПЛАТЕЖИ банку-рекетиру
— записывайте ФИО, должности, адреса и телефоны звонящих коллекторов-рекетиров, время звонка и суть разговора
— подавайте на банк-рекетир и на коллекторов-рекетиров заявления в МВД РФ, милицию, в отдел по борьбе с экономическими преступлениями, в генеральную Прокуратуру РФ, в администрацию Президента РФ, в Центральный банк
— затребуйте у банка копию кредитного догвора и выписки за весь период с момента открытия счета для подачи этих материалов в судебные органы и в милицию
— пишите заявления о вымогательстве и мошеннических действиях банка
в Генеральную Прокуратуру РФ:
http://www.genproc.gov.ru/ipriem/address/accept.
в Центральный Банк РФ:
http://www.cbr.ru/regions/Usersmessage/SendMSG.
Президенту РФ
http://kremlin.ru/mail/index2.shtml
в Министерство внутренних дел
http://letter.mvd.ru/priem/
Письма отправляйте в эти инстанции заказным письмом с уведомлением о вручении.
Какие все-таки сволочи эти банки! зачем только их выдумали!
У банков полно халявных денег, которые они \»крутят\»:
1) остатки на расчётных счетах юридических лиц (предприятий и организаций), на счётах у них всегда есть деньги
2) остатки на счётах \»до востребования\» граждан
3) остатки на карточных счетах (в банкоматах, на магнитных картах и др.)
4) остатки на бюджетных счетах (деньги разных бюджетных контор и организаций)
5) на просроченных депозитных счетах (срок депозита истёк, а хозяин ещё не пришёл за деньгами)
6) и др.
Все эти временно свободные деньги бесплатны для банка и он их может крутить как свои собственные средства по рыночной ставке, т.е. давать в кредит, покупать облигации, пускать на спекуляции на фондовом рынке.
Все фобии банков, приведённые в первом посте, называются в банковской сфере рисками, которые поддаются оценке и могут реализоваться в экстремальных условиях, например, в период острой фазы кризиса.
Сколь-нибудь скоординированные действия против банка (и не только, а и против любой компании) называется рейдерской атакой, которую могут организовать по заказу конкурентов либо властей.
Сознательного противодействия людей против банков (то что предлагает crashtest) в истории не наблюдалось, потому что люди в обычной жизни плохо организованы и мало связаны друг с другом. А идея кинуть банки малопривлекательная для них. Если кто-то попробует организовать людей для этого, то быстро получит по ушам от властей по заказу тех же банков.
А вот это гораздо более реально сделать.
Энгдаль считает, что \»Каждый час, который администрация Обамы откладывает требование о полной правительственной, независимой ревизии истинного состояния платёже- или не-платёжеспособности этих пяти или более банков, оборачивается для США и мировой экономики тем, что после взрыва потерь по деривативам убытки начнут расти как снежный ком. Это предопределено ухудшающейся рецессией, приводящей к увеличению корпоративных банкротств, взрывному росту неплатежей по ипотечным кредитам и зашкаливающей безработице. Эта ситуация была преднамеренно выведена из под контроля министром финансов Гейтнером, Саммерсом и не в последнюю очередь самим президентом, независимо оттого было ли у него время разобраться с тем что реально стоит на кону\».
С.Егишянц привел то, что делает картину целостной: \»Администрация Обамы продолжает веселить публику кадровой политикой – теперь она решила сделать ответственными за ужесточение регулирования рынка деривативов Лоренса Саммерса и Гарри Генслера: т.е. тех, кто при Клинтоне именно этот рынок дерегулировали – похоже, президент хочет сделать из них коллективного Тараса Бульбу вашингтонского уезда, патетически восклицающего (по адресу рынка) \»я тебя породил, я тебя и убью\» (01.06.2009). Нам после этого можно вспомнить знаменитые пушкинские строки: \»О, сколько нам открытий чудных…\»
Чего боятся банкиры: турбулентность, «большой взрыв» и другие риски
По данным аналитической компании Gartner, в 2012 году основными требованиями, которым должны отвечать банковские ИТ, стали, во-первых, ориентация на клиента, затем, на отраслевые изменения и, наконец, на тренды развития самого бизнеса. Клиент вообще традиционно считается центральным элементом, так сказать, фокусом банковской отрасли. Не является исключением и российский сегмент: тут, по данным CNA, клиенториентированность привлекает внимание бизнеса не меньше, чем на Западе.
Ориентация бизнеса на риск-менеджмент является немаловажным трендом развития отрасли в России. Хотя слово «кризис» исчезло из лексикона банкиров, его успешно заменило выражение «турбулентность». Конечно, любую опасность хорошо бы не только предусмотреть, но и попытаться найти от нее защиту. Вот почему управление различными типами рисков сегодня выходит на первый план.
Вероятно, по этой же причине внимание банкиров фокусируется на разработке инструментов предиктивной аналитики.
Если говорить о проблемах, то следует упомянуть надвигающуюся угрозу «затопления» банков данными. Так, по данным IDC, ежегодно объемы хранимой информации вырастают на 40%, таким образом к 2015 г. рынок технологий и сервисов для обработки больших данных составит 16,9 млрд долл. Перекликается с этим прогнозом мнение Gartner: через 4 года банки перестанут справляться с big data. Эти предпосылки дают импульс к активному внедрению ИТ-решений, которые позволят быстро обрабатывать данные и пользоваться необходимой информацией. Об этом, в частности, говорил Эдуард Федечкин, ведущий эксперт по системам бизнес-аналитики компании «Терн». По сути, проблема «больших данных» в текущем году вышла на первый план по сравнению с прошлым годом, когда лидировали задачи, связанные с внедрением облачных технологий.
Галина Коваленко: Воруют не только информацию, но и трафик
На вопросы CNews ответила директор по продажам группы СТАРТЕЛЕКОМ Галина Коваленко
CNews: Как меняется интерес банков к решениям в сфере телекоммуникаций? С чем связаны изменения?
Галина Коваленко: Банки стремятся снизить загруженность «классических» офисов и повысить доступность банковских услуг с помощью новых технологий обслуживания клиентов. Это стремление определяет развитие ИТ и телекоммуникаций в финансовом секторе. На смену переговорам с операционистом в офисе банка, постепенно приходят разговоры с оператором call-центра.Активное взаимодействие с крупнейшими российскими банками позволяет нам говорить о двух связанных вещах, которые вытекают из этого тренда, – о повышении безопасности и снижении затрат.
Андрей Галкин: Ритейл оценил комплексный аутсорсинг, на очереди банкиры
На вопросы CNews ответил директор по развитию компании «ЮНИТ-Оргтехника» Андрей Галкин
CNews: Насколько российским банкам интересны услуги ИТ-аутсорсинга сегодня, по вашему мнению?
Андрей Галкин: Очень интересны. Есть еще пережитки прошлого, когда банки пользуются своими службами, конечно. Но абсолютное большинство крупных кредитных организаций либо уже используют данные услуги, либо планируют их внедрение. В «ЮНИТ-Оргтехнике» постоянно ведутся переговоры с банкирами на предмет передачи ИТ-сервисов в наше ведение. Что самое интересное, в банковском секторе, в отличие от других, наша компания запускает по нескольку проектов сразу и нон-стопом. Это, пожалуй, самая динамично развивающаяся сфера бизнеса относительно ИТ-аутсорсинга.
Сергей Буш: Да пребудет с нами Гибкость!
На вопросы CNews ответил генеральный директор компании «Лаборатория систем 321» Сергей Буш
CNews: Каковы основные постулаты концепции организации бизнеса, которую предлагает ваша компания?
Сергей Буш: В мире с постоянной высокой волатильностью, которую часто называют кризисом, многим компаниям уже не под силу выжить без управленческих и технологических изменений. Многим корпоративным ИТ-департаментам довольно сложно соответствовать требованиям организации в целом и задачам внешних пользователей.
Сергей Лихарев: Число централизованных хранилищ данных будет только расти
На вопросы CNews ответил руководитель направления решений по управлению информацией, IBM EE/A Сергей Лихарев
CNews: Насколько велик спрос со стороны российских банков к решениям для организации централизованных хранилищ данных?
Сергей Лихарев:Централизованные хранилища данных позволяют банкам выполнять требования регуляторов по предоставлению обязательной отчетности и, что более важно, всесторонне анализировать деятельность банка. Централизация позволяет решить вопрос «единой версии правды» для информации, которая используется для анализа, а также, в конечном счете, сократить затраты на поддержку системы.
Банки испугались внесудебного банкротства граждан
Правительство предложило ввести процедуру внесудебного банкротства граждан бесплатно, без привлечения арбитражного управляющего, за шесть месяцев и при долгах от 50 000 до 700 000 руб. Принятие закона в таком виде приведет к намеренному банкротству недобросовестных должников без серьезных последствий и росту невозврата кредитов, опасаются банки.
Правительство отправило в Госдуму поправки ко второму чтению в закон «О банкротстве» 31 марта – оно выполняет поручение президента Владимира Путина сделать процедуру банкротства граждан простой и доступной в условиях пандемии коронавируса.
«Ведомости» ознакомились с документом, его подлинность подтвердили источник в правительстве и человек, знающий ход обсуждения поправок.
Что предлагает правительство
Для подачи заявления на внесудебное банкротство, указано в поправках, человек должен соответствовать следующим критериям:
• Общий размер его долга перед кредиторами должен быть от 50 000 до 700 000 руб.
• Не являться индивидуальным предпринимателем (ИП)
• В отношении его не должно быть возбуждено дело о банкротстве
• У гражданина нет имущества, кроме того, на которое не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье), если соблюдается хотя бы одно из четырех условий: заемщик признан безработным, его официальный доход менее двойного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи, его единственный доход – пенсия, в отношении него прекращено исполнительное производство
• Период времени, за который гражданин в полном размере может погасить все обязательства, составляет более шести месяцев.
Воспользоваться внесудебным банкротством можно раз в 10 лет, при этом с даты реструктуризации долгов, реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве должно пройти не менее пяти лет.
Подавать публичное заявление можно будет через МФЦ или арбитражного управляющего, но сопровождение арбитражного управляющего во внесудебном банкротстве, как то предполагает процедура через суд, не предусмотрено. Подача заявления через МФЦ будет бесплатной. В заявлении должник должен будет указать количество кредиторов и размер долга перед ними. Процедура внесудебного банкротства длится максимум шесть месяцев и начинается с момента, когда сведения о нем внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). В это время по кредитам не начисляются проценты, пени и штрафы, приостанавливается исполнение исполнительного производства, а должник не может брать кредиты.
В течение всего срока внесудебной процедуры любое лицо может обратиться в арбитражный суд и заявить об отсутствии условия для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если суд установит, что условий для внесудебного банкротства нет, оно прекращается. В случае, если во время внесудебной процедуры прекращают действовать необходимые для этого условия, например, человек самостоятельно погасит свой долг, он обязан включить эти сведения в реестр – тогда процедура прекратится.
Если же никто из кредиторов не оспорил в суде соблюдение условий внесудебного банкротства должника, гражданин автоматически признается банкротом. С этого момента он освобождается от обязательств перед всеми кредиторами, которых указал в заявлении. Если кредитор уже после этого выявил обстоятельства, которые не дают человеку права на внесудебное банкротство, то он в течение трех лет может обратиться в суд и, если суд установит его правоту, кредиторы смогут снова предъявить свои требования заемщику. Кроме того, кредитор наделяется правом в любой момент инициировать банкротство в общем порядке.
Чего боятся банки
Банкиры поправками недовольны – своими опасениями они поделились с правительством и законодателями в письме Ассоциации банков России (АБР). «Ведомости» ознакомились с содержанием письма, его подлинность подтвердил представитель ассоциации. Представители правительства и ЦБ на запросы не ответили. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и зампред Совета Федерации Николай Журавлев, которым было направлено письмо, также не ответили на запросы.
Сбербанк согласен с позицией АБР. Главная проблема в том, что внесудебным банкротством решат воспользоваться не малоимущие граждане, для которых оно предназначено, а недобросовестные заемщики, изначально не желающие возвращать кредиты, говорит представитель госбанка. Чтобы уменьшить такую вероятность, логично дополнить критерии внесудебного банкротства еще одним, предлагает он: «Если мы имеем дело с должником по кредитному договору, то такой договор должен исполняться хотя бы год и на момент подачи заявления о внесудебном банкротстве по нему должно быть внесено не менее девяти платежей».
Сейчас поправки предполагают, что банкротить себя может заемщик, признанный безработным или если его единственный доход – пенсия. Часто у граждан есть дополнительный неофициальный источник дохода, например от сдачи жилья в аренду, говорит начальник правового управления АБР Сергей Клименко: теперь получается, что любой потерявший работу или пенсионер сможет подать заявление в МФЦ на банкротство – в этом может быть множество злоупотреблений, особенно если учесть, что банкротиться смогут люди с долгом от 50 000 до 700 000 руб. Клименко приводит пример: банк выдает человеку с зарплатой 40 000 руб. потребительский кредит на 650 000 руб. на несколько лет, заемщик вскоре увольняется и банкротится. Ему легче обанкротиться, чем выплачивать такой кредит – на эти деньги он сможет не работать долго.
Другая проблема – бесконтрольность процедуры банкротства и переложение обязанностей арбитражного управляющего на самих кредиторов, пишет АБР: теперь сами кредиторы могут привлекать арбитражных управляющих для проверки сведений из заявления должника.
ВТБ позицию ассоциации поддерживает, говорит его представитель: закон должен предусматривать проверку признаков несостоятельности должника прежде всего независимыми лицами либо государственными органами, в частности арбитражным управляющим. Закон не может предполагать введения процедуры банкротства только лишь за счет предоставления должником непроверенной декларации о своей несостоятельности. Сбербанк с этим не согласен: он не видит необходимости повышать роль арбитражного управляющего в процедуре внесудебного банкротства. Идея этой процедуры в том, чтобы минимизировать издержки для граждан, в том числе на арбитражных управляющих.
Минэкономразвития подготовило реформу процедуры банкротства
Слишком высок и размер долга, с которым гражданин может банкротиться без суда, считают банки. Потолок в 700 000 руб. превышает минимальный размер обязательств для инициирования судебной процедуры банкротства (500 000 руб.), а это недопустимо: задолженность в 500 000 руб. и более существенна, и освобождение от таких долгов должно рассматриваться арбитражным судом и с участием кредиторов. А вот нижний порог – 50 000 руб. – слишком мал и может использоваться недобросовестными должниками.
Чтобы избежать злоупотреблений, диапазон долгов для внесудебного банкротства должен быть 250 000–500 000 руб., предлагают банкиры.
Шестимесячный срок процедуры внесудебного банкротства, предложенный правительством, банки считают необоснованным: этого мало для изменения материального положения должника. Банки предлагают установить срок процедуры в 1 год. Плюс, отмечает АБР, поправками не установлены последствия после признания гражданина банкротом во внесудебном порядке в отличие от действующих в законе ограничений на получение кредитов, занятие должностей и проч.
С одной стороны, банки смогут списать часть безнадежной задолженности граждан-банкротов и улучшить структуру баланса, говорит представитель Сбербанка. С другой – банкам до этого удавалось взыскать пусть и незначительную часть задолженности с потенциальных банкротов в рамках исполнительного производства. В новых условиях этой возможности не будет и банки понесут определенные убытки, говорит представитель госбанка.
Дело даже не в росте мошеннических схем, такой шаг приведет к тому, что клиенты будут чаще пользоваться упрощенной процедурой вместо инструментов, предлагаемых банками – льготными периодами оплаты, реструктуризацией, каникулами и проч., говорит начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Илья Ильин. Перестройка бизнес-процессов повлияет на конечного потребителя: при возможности банкротства во внесудебном порядке при долге от 50 000 руб. банки кардинально поменяют подход к рискам даже при выдаче кредитов на незначительные суммы, говорит ведущий юрисконсульт отдела сопровождения банкротств «Абсолют банка» Дмитрий Зайцев.
Совкомбанк поддерживает социальную направленность законопроекта и необходимость упростить процедуру банкротства, говорит зампред правления Алексей Панферов, но необходимо сохранить баланс интересов должника и его кредиторов: конкретизировать порог задолженности гражданина, критерии вида и размера доходов, ответственность арбитражных управляющих и проч. Важно предоставить гражданину до процедуры банкротства возможность использовать другие, менее кардинальные механизмы, как реструктуризация или каникулы, говорит Панферов.
Стоит ли банкам бояться?
Порог долга в 50 000 руб. и бесплатная процедура банкротства позволяют людям, попавшим в сложную ситуацию, выйти из нее, говорит собеседник, близкий к правительству: это невозможно, если только сама процедура банкротства стоит от 25 000 до 150 000 руб. (услуги арбитражных управляющих, нотариусов). Сам факт необходимости платить за то, чтобы подтвердить отсутствие у тебя возможности погасить долг, – абсурд, считает собеседник «Ведомостей».
«В текущих реалиях механизм, предложенный в законе, вполне адекватен, поэтому я не разделяю опасений о значительном риске роста мошенничества из-за введения этой процедуры, – говорит руководитель практики комплексного оздоровления бизнеса KPMG в России и СНГ Артем Кириллов. – Возражения ассоциации о том, что исключение арбитражного управляющего является излишним, а также о продлении сроков процедуры, представляются не до конца обоснованными». С другой стороны, факт банкротства гражданина должен быть публичен и во избежание злоупотреблений иметь для него существенные последующие правовые ограничения. Поэтому предложения о направлении информации о процедуре в БКИ и доработке законопроекта в части определения ограничений для гражданина, прошедшего процедуру внесудебного банкротства, являются обоснованными, считает он.
Сам инструмент внесудебного банкротства в отношении долгов до 1 млн руб. нужен, чтобы разгрузить судебную систему и упростить жизнь должникам, но в том виде, в котором законопроект существует сейчас, он породит массу проблем вплоть до полной неработоспособности, считает партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. Необходимо сделать обязательным условием внесудебного банкротства письменное извещение всех кредиторов должника о его намерении подать такое заявление – качественный мониторинг данных на Федресурсе делают даже не все профессиональные участники гражданского оборота. Для такого мониторинга необходимо знать ИНН должника, а это даже не обязательный реквизит кредитного договора.
На должника необходимо возложить обязанность предоставлять кредиторам данные о всем имуществе, подлежащем регистрации (недвижимость, транспортные средства), которое было в собственности заемщика в течение последних трех лет до даты подачи заявления о внесудебном банкротстве. Сокрытие таких данных должно влечь негативные последствия для должника в виде неосвобождения от долгов, говорит Тарнопольская, иначе кредиторы (а среди них могут быть не только банки) оказываются в совершенно неравноценном положении.
Чего боятся банки? Новое исследование Capgemini
Банки опасаются конкуренции Big Tech на быстро растущем рынке безналичных платежей
Технологические компании и стартапы — угроза для традиционного банкинга Фото: twitter.com
Последний отчет крупнейшей консалтинговой компании Capgemini — World Payments Report — показал, что объем безналичных платежей быстро растет, особенно на развивающихся рынках в Азии (рост на 32%), в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке (рост на 19%). Ожидается, что к 2022 году объем безналичных транзакций превысит миллиард — годовой прирост составит 14%.
На фоне популярности безналичных платежей финтех-стартапы и крупные технологические компании создают все новые финансовые сервисы, активно конкурируя с банками.
Тем временем сами банкиры воспринимают cashless-тренд не так оптимистично. Capgemini опросила сотрудников финучреждений в 18 странах и выяснила, что большинство из них боится стремительных темпов изменений на рынке. А также выражает беспокойство по поводу недостатков Open Banking и необходимости конкурировать с крупными технологическими компаниями.
Почти две трети опрошенных назвали главной угрозой финансовые проекты Big Tech (Facebook, Google, Apple и Amazon). Ведь используя свой глобальный охват, капитал бренда, доверие клиентов и превосходное качество обслуживания, эти организации могут предложить пользователям традиционных банковских услуг гораздо более удобный сервис.
При этом банки мало заинтересованы в кооперации с другими игроками рынка. В 60% случаев банки открывают API в ответ на нормативные требованиям. А не как возможность роста.
СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE
Директива PSD2 продвигает идею открытого банкинга. Ее главная цель — упростить доступ к финансовым сервисам и усилить конкуренцию на рынке финуслуг. Простыми словами — сделать так, чтобы управлять счетами в разных банках можно было из одного приложения. А также планировать свой бюджет и выбирать подходящие условия кредитования, не переживая о том, что в процессе могут пострадать “чувствительные” финансовые данные. Как банки переходят на новый стандарт — читайте в материале.
Чего боятся банки?
С приходом финансового кризиса, российские банки, напуганные громкими банкротствами своих западных коллег и резким падением курса рубля, бросили все силы на борьбу за собственное выживание. Они стали аккумулировать денежные средства на счетах и практически перестали выдавать кредиты населению и организациям. Банкиры занялись спасением своих детищ и долгое время их, кроме этого ни что не интересовало. Но в последнее время, когда речь заходит о рынке недвижимости, в голосах финансовых королей все чаще проскальзывает явственная нервозность.
За время кризиса строительная отрасль и рынок недвижимости претерпели гигантские изменения. Производители стройматериалов и девелоперы, арендаторы и покупатели недвижимости оказались в ситуации отсутствия доступных кредитов. За достаточно небольшой период времени жилая и коммерческая недвижимость значительно подешевели, упали цены на аренду квартир и нежилых помещений. Вследствие прекращения доступного кредитования, снизился спрос и на жилье и помещения под офисы и магазины.
Соответственно, к настоящему моменту, подешевело и имущество, которое находится в залоге у банков и представляет собой жилую или, по большей части, коммерческую недвижимость. Учитывая же крайнюю либеральность при выдаче кредитов во время перед наступлением кризиса, а также тот факт, что оценщики нередко, по «просьбе» заемщика, завышали оценочную стоимость закладываемого имущества, получилось так, что стоимость заложенного имущества оказалась существенно меньше суммы выданных кредитов. И в случае невозврата кредита заемщиком, банк, продав залоговое имущество, не сможет возместить свои убытки.
А цена вопроса впечатляет. По подсчетам консалтинговой компании Russian Research Group, в залоге у 20 крупнейших российских банков (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Банк Москвы, …) оказалось имущества на сумму порядка 300 миллиардов долларов. Это более 17% ВВП России за 2008 год! В количественном выражении, по оценкам экспертов, это выглядит так, что около половины коммерческой недвижимости в крупных городах находится в залоге у банков. В связи с этим, становится понятным такое пристальное внимание этих банков к рынку недвижимости.
Особенно здесь отличился Сбербанк – оно и понятно, ведь до 50% всей заложенной недвижимости приходится на его долю. В начале июня, после несогласованного с руководством заявления о возможности обвала рынка недвижимости осенью этого года, был скоропостижно уволен директор управления финансирования строительных проектов Сбербанка. А в конце июля, уже с прямо противоположным утверждением, выступил председатель правления Сбербанка Герман Греф. Он сказал, что «сейчас самое правильное время покупать недвижимость», поскольку рынок недвижимости уже практически достиг дна, пояснив освою точку зрения тем, что произошедшее сокращение инвестиций в строительную отрасль в дальнейшем может стать причиной дефицита на рынке жилья и последующего всплеска цен.
Можно было бы рассматривать заявление господина Грефа как прямую попытку давления на рынок, но это было бы слишком мелко для такого крупного государственного чиновника. Суть в том, что его слова полностью правдивы. Другой вопрос – как их правильно интерпретировать. Ведь рынок недвижимости, по своей сути, сегментирован – это жилая недвижимость и коммерческая недвижимость, новостройки и «вторичка», плюс дальнейшее деление на «элиту», «бизнес» и «эконом». Свое заявление о достижении рынком недвижимости дна, руководитель Сбербанка сделал в Санкт-Петербурге во время рабочего визита, в рамках которого, в частности, было подписано соглашение с администрацией Петербурга о финансировании Сбербанка жилищного строительства. Именно о достижении дна рынком жилой недвижимости и говорил Греф. И только применительно к рынку жилья его слова и верны. Дело в том, что по итогам первого полугодия 2009 года объем ввода жилья сохранился на уровне прошлого года (99,7%). Сдавались те объекты, которые к моменту начала финансовых трудностей были почти завершены, и на которые у строителей хватило финансирования. Принимая же во внимание тот факт, что на сегодняшний день большинство объектов строительства заморожены, становится ясно, что в ближайшее время ситуация может резко измениться – объем ввода жилья существенно упадет и, соответственно, повысятся цены.
С коммерческой же недвижимостью совсем другая история. Спрос на нее начнет повышаться только с началом восстановления экономики, а этого пока не наблюдается. Просрочки по кредитам растут, хотя темп их роста и снизился. У банков скапливается все больше недвижимости, полученной за долги, но пока они не спешат ее продавать. А следовательно, им приходится заниматься непрофильной деятельностью, идти на дополнительные затраты, создавать соответствующие структуры. Например, активами проблемных заемщиков Сбербанка управляет его 100-процентная «дочка» «Сбербанк-капитал», созданная в январе этого года. Если же финансовая ситуация ухудшится, то банкам, чтобы остаться на плаву и получить хоть какие-то деньги, придется эту недвижимость «сбрасывать». Соответственно, если этот выброс приобретет массовый характер, то цены на коммерческую недвижимость существенно снизятся.