Чарч бэк что это
Что такое чарджбэк или возвратный платеж?
Как вернуть деньги на карту, если вас обманули в интернет-магазине, авиакомпании или банке? Можно ли отменить двойное списание денег со счета? И что делать, если банкомат не выдал деньги, но деньги с карты списаны.
Участие в процессе чарджбэка принимают пять основных сторон:
Чтобы воспользоваться чарджбэком и отменить определенную транзакцию по карте плательщик должен:
Несмотря на то, что процедура выглядит простой и понятной, здесь существуют свои подводные камни и нюансы, о которых следует знать.
Чарджбэк возможен только при соблюдении определенных условий:
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, то банки обязаны принять ваше заявление и начать процедуру чарджбэк, которая занимает в среднем от нескольких недель до трех месяцев, в зависимости от суммы возврата и ситуации.
Если платежные системы посчитают ваши доказательства недостаточными, или ситуация будет не на вашей стороне, то в чарджбэк вам откажут.
Это специализированный онлайн-сервис, которые выступает посредником между клиентом и банком. Фактически чарджбэк-сервис ведет все коммуникации с банком самостоятельно, предоставляя вам отчет о проделанной работе и ходе процедуры.
Как работает чарджбэк сервис:
Чарджбэк сервисы удобны тем, что позволяют отслеживать ход рассмотрения вашего дела в личном кабинете на сайте, не нужно личное присутствие в банке, самостоятельно ведут переговоры с банком. Некоторые чарджбэк-сервисы работают с небольшими суммами ущерба.
Зачастую чарджбэк это единственная возможность забрать деньги от мошенников. Особенно от тех жуликов, кто находиться за пределами России и СНГ. Так как чарджбэк это международная процедура регламентируемая платежными системами, которым должны подчиняться абсолютно все банки. Но на практике не все подчиняются.
Помимо замораживания денег после обращения за чарджбэком банки могут наложить повышенный контроль за счетом и в случае последующих жалоб на компанию будут наложены санкции. В этом плане чарджбэк работает эффективнее правоохранительных органов.
В связи с этим жулики чарджбэк очень не любят, пытаются очернить его, а иногда угрожают жертвам, чтобы те не задумывались о чарджбэке. В последние годы доля пользователей все больше узнает о процедуре и происходит постепенный рост доверия к этой услуге.
Сегодня мы расскажем о том, что такое чарджбэк и где он применяется. Естественно, банки о наличии такой услуги не особо говорят. Потому что это отзыв транзакции, которая могла быть обложена комиссией банковской организации. Успешный результат заставит банки и международную платежную систему аннулировать платежи, провести их в обратном порядке, а заодно и исключить комиссию из своей прибыли. Да и сам процесс достаточно трудозатратный, поэтому отворачиваются от него все, кто может. Впрочем, до тех пор, пока этот сервис существует, вы можете им воспользоваться. Правда надо понимать, что для возврата транзакции должно быть реальное основание. Иначе эта процедура превратится в инструмент для реализации различных мошеннических схем. Поэтому правила и сам регламент проведения тут достаточно жесткие. Давайте разбираться.
Что это вообще такое?
Если переводить дословно, что чарджбэком именуют возвратный платеж. Эта процедура универсальная, но у нее есть огромное количество ограничений. Работает она на базе международных платежных систем:
Основная проблема в том, что просто так (от балды) отменить платеж не получится. Потому что подобный сценарий платежные системы уже предусмотрели. И в случае, если весь процесс будет максимально упрощен, то случится следующее:
Таким образом складывается стандартная мошенническая схема с позиций покупателя. Никому это не нужно, поэтому chargeback максимально усложняют. Чтобы не было даже возможности что-то подобное осуществлять. В принципе, особых ограничений по отправителю для этой процедуры не предусмотрено. Иными словами, возвратные платежи оформляются в ситуации, когда получателем выступает:
Вариантов тут на самом деле много. Но есть и ряд ограничений. Например, по некоторым направлениям эта процедура не срабатывает вообще. И связано это со спецификой этого процесса. Ведь в нем принимает участи достаточно много узлов, или если угодно, сторон:
А в качестве юридического лица у нас по умолчанию будет продавец.
Как устроен возврат денег чарджбэк?
С вашей стороны выступает банк-эмитент. Он опротестовывает транзакцию, защищая таким образом отправителя. Если процесс одобрен арбитром (в его качестве тут выступает международная платежная система), то:
Разумеется, списать деньги напрямую не получится, поэтому здесь задействуют другую банковскую организацию, которая представляет сторону продавца. Именуется второй банк эквайером. Сама технология реализована на уровне обмена средств по карточным счетам (речь о пластиковых картах).
Надо понимать еще и то, что обязанность доказательства того, что транзакция была истинной, ложится на получателя.
О контрмерах
Самое интересное-процедура чарджбека подлежит оспариванию. Такая возможность открывается для продавца. Здесь будут участвовать все вышеперечисленные стороны. Правда есть несколько особенностей и здесь:
Причиной для первичного оспаривания платежа обычно становится какая-то серьезная проблема. Например:
Общая процедура выглядит крайне просто. Если эмитент инициировал разбирательства, то эквайеру придется предоставлять доказательства. Доказывать придется то, что его предприятие (которое он обслуживает) не нарушало внутренние требования и правила международной платежной системы. Если таких доказательств не поступит в указанный срок, то претензия будет удовлетворяться по умолчанию.
В этом случае человек просто получает свои деньги обратно на карту. А со счетов ответчика будет изъята соответствующая сумма средств. Но если эквайер предоставит доказательства, то весь процесс просто может быть оборван.
Обращаем ваше внимание на то, что эмитент сам принимает решение о запуске процедуры опротестования транзакции. Иными словами, банковская организация может вам отказать в принятии заявления, или вынести официальное решение (отклонить поданные документы). Дело в том, что заявитель может действовать неправомерно, а значит банковская организация пресечет подобные действия еще на первоначальном этапе.
Кстати, тут еще нужно упомянуть о том, что процесс оспаривания транзакции не может считаться услугой по-умолчанию. Это предусмотрено в:
Получается следующая ситуация. Если в договоре с банком-эмитентом у вас не прописано наличие подобного механизма в виде отдельной услуги, то с вас не должны взимать дополнительную плату за инициирование. Важно обращать на это внимание, так как российские банковские организации изыскивают разные способы удержания комиссий. Пользуются тем, что клиент не разбирается в правовых тонкостях того или иного процесса.
Как инициировать чарджбэк Сбербанк Visa за не оказанную услугу?
Общий процесс почти не зависит от конкретной платежной системы. Поэтому давайте просто рассмотрим отдельные особенности. Давайте сразу определимся с тем, что:
Начнем с простого. Если клиентов будут информировать о том, что можно попробовать отозвать платеж, то штрафы со стороны международной платежной системы увеличатся в геометрической прогрессии. А клиенты обязательно воспользуются такой возможностью.
С тем, что банк организовывает доступ к возврату средств по требованию клиента мы уже выше разобрались. А вот причину, по которой мы не станем раскрывать всю документацию международной платежной системы Visa надо разъяснить отдельно. Если кратко, то:
Поэтому всю базу раскрывать нет смысла.
О ключевых требованиях со стороны Visa
На официальном сайте этой платежной системы нет даже упоминаний о такой возможности. Более того, большинство представителей ссылаются исключительно на правила МПС касательно:
Даже в англоязычной документации никаких упоминаний о процедуре не предусмотрено. Это сделано намеренно. Чтобы снизить потенциальный наплыв возвратных платежей, которые неизбежно начнут поступать огромными потоками. А те клиенты, которые обращаются в банковскую организацию, могут получить отказ. Так как сотрудник банка (который понимает, чего хочет клиент) просто развернет заявителя лицом к выходу. Аргументируя это тем, что регламент отсутствует как класс. А это уже введение в заблуждение.
Поэтому, придется настаивать на том, чтобы заявление приняли. Платежная система (как арбитр) не в восторге от подобных заявок. Банковским организациям это тоже невыгодно.
Найти регламент можно по названию:
Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants.
Адекватного русскоязычного изложения нам найти не удалось. Учитывая языковой барьер, и сложную юридическую терминологию, даже доступ к регламенту, проблемы не решает. И вместе с тем, можете с ним ознакомиться, если разберетесь с тем, где он находится. Вот немного информации оттуда:
Плюс к тому, между оспариваемыми транзакциями установлен предел в 540 суток. Иными словами, это максимально возможный предел для оспаривания. Впрочем, это работает не для всех оснований.
База оснований в классификации Visa
Для начала нужно сказать о том, что в случае, если получатель средств отправил отказ, заявка все-равно будет рассмотрена международной платежной системой. Впервые это правило было изменено еще в 2017 году. Начнем со списка 13, который включает в себя потребительский конфликт. По этой группе заявку будут рассматривать в течение 120 дней. Это:
Мы идем по убывающей, поэтому следующая категория операций будет 12-я. Она касается ошибок, возникших в процессе обрабатывания данных. Срок тут тоже установлен на 120 суток. Это:
Тут еще есть исключение, в виде ненадежных данных. По этому основанию заявка рассматривается в течение 75 дней, а не 120, как установлено по умолчанию.
Еще одной группой оснований является список №11. Он охватывает ошибки авторизации. Заявка по такому основанию будет рассмотрена в течение 75 суток. Оснований всего 3:
Ну и последний, интересующий нас список, находится в группе 10. Это мошенничество. Дела по мошенничеству связаны с повышенным риском и особыми сложностями. Поэтому на рассмотрение заявок уходит 120 дней. В эту группу входят следующие основания:
Еще сюда добавлены случаи мошенничества, которые выявляются внутренним мониторинговым комплексом платежной системы Visa.
Как сделать чарджбэк в Сбербанке Онлайн?
Начинать стоит с поиска конкретных оснований и сбора доказательств. Вам придется доказать факт приобретения товара. А заодно обосновать свою претензию. Технически, Сбербанк принимает претензии и в онлайн-режиме. В принципе, лучше сделать это через обычное отделение. Но если вы не хотите тратить время на поездки (а его в любом случае придется потратить), то можно подать заявку и через официальный сайт. Через форму, в которой будут следующие поля:
Обратите внимание на то, что Сбербанк зачастую сам выбирает путь ответа. Обычно его отправляют в личный кабинет, но могут передать и в офис вашего отделения. Хоть на официальном сайте и говорится о том, что это зависит от способа подачи заявки, на деле складывается иная ситуация.
Проверять состояние вашей заявки можно по специальному номеру. Кстати, лучше попытаться договориться с продавцом услуги или товара изначально. Если это действительно продавец каких-нибудь дорогостоящих наушников. В случае с форекс-брокерами или онлайн-казино, ситуация совсем иная. Чарджбэк по таким операциям это единственный инструмент, который позволяет рассчитывать на возврат денег (и срабатывает он не всегда).
Какие проблемы возникают со Сбербанком?
Чаще всего, сотрудники просто:
Руководствоваться надо в первую очередь положениями ЦБ под номерами 383-П и 266 П соответственно. Более того, сам процесс чарджбека относится к эмитенту в меньшей степени. Хоть банковская организация и может просто вынести вам официальный отказ.
Тогда придется доказывать свою правоту на уровне платежной системы. Отправляя официальные обращения и претензии. Таких эмитентов у Visa или MasterCard по всему миру огромное количество. И разбираться с каждым автоматически они не могут. А установленный регламент лишь проясняет несколько моментов:
В любом случае, в спорной ситуации придется прибегнуть к помощи вышестоящих отделений и регуляторных органов Сбербанка (внутренних). Не лишним будет воспользоваться помощью профессионального юриста.
Чарджбэк Тинькофф
Во-первых, в случае с этой банковской организацией, подать заявление лично у вас не получится. Все из-за:
Тинькофф банк рассматривает обращения своих клиентов в онлайн-режиме, стоит это учитывать. А как показывает практика, большая часть проблем возникает из-за неграмотности людей. Не только тех, что выбираются неправильное основание для опротестования транзакции. Но и тех, что обрабатывают заявки. Причины отказа в этом банке обычно представлены следующим списком:
С документальным подтверждением все сложно. Вам придется получать выписки по карте, и предоставлять другие доказательства правомерности отзыва. Можете заверить нотариально скриншоты переписки с продавцом-обманщиком и т.п. Расширенный список вариантов может предложить профессиональный юрист.
С кодами тоже не стоит шутить. Международная платежная система жестко классифицирует основания для возврата, и допускать ошибки тут не рекомендуется.
Как показывает практика, в Тинькофф банке техническая поддержка лучше работает с возвратными платежами, в сравнении со Сбербанком. И вместе с тем, проблемы бывают и у них. Можете ознакомиться с материалами по запросу вида «чарджбэк отзывы вернуть деньги с брокера«.
Обратите внимание: МПС Mastercard уже больше 3 лет не работает с возвратами от брокерских компаний и инвестиционных фондов. Потому что разобраться во всех этих финансовых потоках не представляется возможным. Быть может есть и еще несколько причин, и они напрямую увязаны с огромным количеством брокеров-мошенников.
Заключение
Открытой статистики международные платежные системы к сожалению не предоставляют. Но с учетом реалий, чаще всего процедура чарджбэка инициируют в отношении:
А вот группой оснований связанных с техническими ошибками пользуются редко. Все-таки большая часть алгоритмов уже настроена должным образом. И проблемы связанные с неточностью реквизитов возникают редко. Да и большая их часть перекрывается отдельными банковскими алгоритмами.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Что такое чарджбэк
Когда мы занимаемся инвестициями, или, просто оплачиваем что-то пластиковой картой существует риск наткнуться на мошенников. Однако, даже в том случае, если злоумышленники получили наши деньги, зачастую, всё можно исправить при помощи чарджбэка. В этой статье Вы узнаете что такое чарджбэк и как с помощью чарджбэка можно вернуть деньги.
Что такое чарджбэк
Чарджбэк — это процедура опротестования платежа, совершённого с банковской карты. Проще говоря — возможность возвратить свой платёж. От английского языка, «chargeback» дословно так и переводиться: «возвратный платёж».
Самая массовая карта в России — это серебристая Visa Сбербанка
Суть в том, что платёжные системы Visa и Mastercard серьёзно заботятся о безопасности платежей своих клиентов. Безопасность подразумевает не только пин-коды и привязку к мобильному телефону при осуществлении онлайн-платежей. Возможность вернуть деньги за некачественный товар или неполученную услугу — вот самая последняя линия защиты клиентов.
Visa и Mastercard — наиболее популярные платёжные системы в нашей стране и в других европейских странах. Кроме того, совсем недавно появилась отечественная система «Мир». Однако, большинство банковских карт выпускается с логотипом «Visa» или «Mastercard».
Так вот, эти три системы предоставляют нам возможность вернуть свои деньги в случае, если какая-то инвестиционная или брокерская компания нас обманула. Или, если мы что-то купили, но не получили нужный товар.
Как сделать чарджбэк
Обратиться за возвратом может любой обладатель карты Visa, Mastercard или Мир, вне зависимости от того, каким банком выдана эта карта.
Если правильно сделать чарждбэк, то шанс вернуть свои деньги становиться достаточно высоким. Однако, для этого важно учесть все нюансы.
Формально, сделать чарждбэк возможно в течение 540 дней с момента совершения платежа. При этом, наибольшие шансы вернуть свои деньги у тех, кто подаёт заявление как можно скорее. Чтобы компания, совершившая обман ещё работала.
Чтобы начать процедуру возврата, нужно прийти в банк, с карты которого Вы платили и написать заявление на чарджбэк. В крупных банках можно просто попросить образец такого заявления у консультанта.
Важно предоставить в банк документы, которые подтвердят, что компания реально должна Вам деньги. Понятно, что любой банк — это посредник между плательщиком и получателем. Так что, без оснований он деньги вернуть не сможет.
Подчеркну, что банк сам не имеет возможности определить, обоснованы ли Ваши претензии. Ему нужны доказательства.
Без подтверждающих документов существует большой риск, что банк просто откажет в рассмотрении дела. А, если потом Вы обратитесь повторно, то банк просто сошлется на уже имеющееся решение об отказе.
К примеру, Сбербанк в своих ответах почти всегда обращает внимание, что плательщик должен сам попытаться урегулировать вопрос возврата средств с компанией. И, только потом следует обращаться в банк. Предоставив доказательства того, что был факт обмана.
Заявление на чарджбэк
Заявление на чарджбэк оформляется достаточно просто. Фактически, необходимо лишь описать обстоятельства платежа и указать факты, подтверждающие, что получатель денег не исполнил свою часть сделки.
Отмечу, что заявление можно подавать не только в офисе, но и через интернет. То же самый Сбербанк, как и многие другие банки, принимает заявления онлайн в разделе обратной связи на своем сайте.
Заявление на чарджбэк можно подавать в офисе банка картой которого Вы совершали платёж
В заявлении на чарджбэк очень важно указать причину, по которой Вы требуете возврата денег. Какие могут быть причины:
В качестве доказательств можно использовать любые подтверждающие документы, а также фото и видео-записи.
Например, если пришёл не тот товар, то можно приложить договор купли-продажи, накладные о получении и фотографии товара, которые показывают, что пришло совсем не то, на что договаривались.
Если обманул брокер или инвестиционная компания, то можно приложить договор, выписки со счетов, скриншоты личного кабинета и даже переписку с сотрудниками этой компании. Главное — убедительно доказать, что услуга не оказана как надо. Вот максимально подробный пример подобного заявления.
Поле того, как Вы оформите заявление на чарджбэк, банк его зарегистрирует и направит на экспертизу в Visa и Mastercard. И, далее, если никаких технических ошибок нет, на опровержение обвинений и обоснование своей позиции, ответчику предоставляется тридцать дней.
Если подтверждается Ваша позиция, то деньги возвращаются на карту в полном объёме.
Чарджбэк Visa
Международная платёжная система Visa очень популярна в России, Украине и других европейских странах. Больше всего банковских карт выпускается именно с чипом «Visa». Соответственно, больше всего платежей, а значит и чарджбэков совершается по картам Visa.
Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 180 дней с момента совершения спорного платежа.
Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Visa имеется на сайте платёжной системы. Однако, доступна только английская версию документа.
Чарджбэк Мастеркард
Карты Mastercard на сегодняшний день также имеют высокую популярность. Чаще всего, такие карты выпускаются для студентов и работников бюджетных учреждений. Многие электронные платёжные системы также работают с Мастеркард. Например, Ю.Money предлагают своим клиентам карты этого типа.
Кроме того, весьма распространены карты Maestro. На самом деле, эти карты также относятся к Мастеркард.
Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 120 дней с момента совершения спорного платежа.
Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Мастеркард доступен на сайте платёжной системы. Правда, я нашёл лишь английскую версию документа.
Чарджбэк Сбербанк
Сбербанк — крупнейший банк России. На самом деле, даже не просто крупнейший банк, но, с недавних пор и крупнейшая компания, которая оценивается дороже чем «Газпром» или «Роснефть».
Подавляющее большинство карт в нашей стране выпущено Сбербанком. Поэтому, и большинство заявлений на чарджбэк подаётся в Сбербанк.
Как подать заявление на чарджбэк в Сбербанк? На этот счёт есть официальный комментарий банка:
Необходимо подать в подразделение банка письменное заявление о спорной операции на бланке установленной формы, приложив к нему заявление в свободной форме с изложением причин оспаривания операции и обстоятельств ее проведения. Заявление о спорной транзакции можно направить по факсу в Контакт-центр Сбербанка России; в сообщении укажите номер Вашей карты, Ваши ФИО и контактный телефон, а также место проведения операции (страна, город), название торгово-сервисной точки, номер карты, дату, сумму и валюту операции, причину оспаривания. Если оспаривается операция, совершенная в Интернете, необходимо также заполнить дополнительное заявление.
Бланк заявления Вы можете скачать вот по этой ссылке с блога или в разделе «служба помощи» с сайта Сбербанка.
Важной особенностью чарджбэка в Сбербанк является укороченный срок принятия заявлений. Есть множество свидетельств тому, что Сбербанк реально принимает заявления на чарджбэк лишь в первые 60 дней с момента платежа.
Если обратиться позже — то заявление может и примут, но рассматривать в банке его не факт, что будут. А значит, и в платёжную систему оно даже не попадёт. Пожалуйста, учитывайте этот момент.
Чарджбэк: как вернуть деньги с брокера
К сожалению, сейчас очень много недобросовестных брокерских компаний. Нередко случается так, что они не выполняют свои обязательства перед клиентами и хитрят. Чарджбэк поможет вернуть деньги со счетов нечистого на руку брокера.
Некоторые брокеры пытаются присвоить наши деньги. Если мы инвестировали с карты Visa или Mastercard — деньги можно вернуть через чарджбэк
Если произошла такая ситуация, что брокер без Вашего согласия начинает проводить какие-то операции или просто не возвращают деньги, то очень важно сразу действовать. Ведь шансы на чарджбэк тем выше, чем быстрее мы подаём заявление.
Сотрудники мошеннических компаний это прекрасно понимают и, поэтому, стремятся как можно дольше удержать нас от обращений за возвратом платежа.
В случае возникновения спорной ситуации рекомендую не вступать в длительные переговоры, а просто сразу же обозначить им план своих действий. «Не вернёте деньги до 3-го — подам заявление в банк на чарджбэк и заявление о мошенничестве в полицию». Часто, такой решительной позиции уже достаточно чтобы компания сама всё вернула без лишнего шума.
Кроме того, следует держать в тайне от брокера свои намерения вернуть денежные средства. Ведь, поняв, что деньги Вы больше не принесёте, брокер быстро «сольет» Ваш депозит и предоставит в банк сведения о нулевом балансе. А также, сделки, которые Вы якобы сами совершали.
Если не помогло — значит спокойно идём в банк и пишем заявление. В качестве причины обращения указываем, что компания не предоставляет нам брокерские услуги, злоупотребляет своими полномочиями и не даёт вывести деньги.
В заявлении на чарджбэк желательно учесть все нюансы клиентского соглашения. Важно прочитать клиентское соглашение и четко понять, какую именно услугу по договору брокер обязался оказать.
К заявлению на чарджбэк прилагаем:
Дополнительно можно приложить переписку с брокером, если она подтверждает, что нас пытаются обмануть.
Отзывы про чарджбэк
Самый частый вопрос, который я слышу про чарджбэк — про шансы на возврат. Высока ли вероятность вернуть деньги через чарджбэк, стоит ли тратить на это время?
На самом деле, реальные шансы есть. Примерно в половине всех случаев удаётся вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и правильно. В подтверждение своих слов привожу отзывы про чарджбэк.
Да, друзья, отмечу ещё один важный момент. Сегодня в интернете работает несколько компаний, которые предлагают за вознаграждение собрать все необходимые документы и за Вас подать заявку на чарджбэк. Есть среди них как добросовестные компании, так и настоящие мошенники.
Поэтому, я рекомендую либо обращаться за возвратом самостоятельно. Либо, если решили прибегнуть к помощи профессионалов, то старайтесь договориться с ними на оплату по факту возврата денег. И, ни в коем случае не платите вперёд. Мало ли что.
С другой стороны, я могу понять, что ни одна и специализирующие на чарджбэке компании. Ведь, силы и время затрачивают они, а решение о возврате принимает банк-эквайер. Поэтому многие такие компании в договоре четко прописывают сумму фиксированной платы и процент комиссии по факту возврата.
В сети можно встретить много предложений о работе по возврату средств «без предоплаты», при этом у людей взимается плата за «экспертизу», «комиссии» и «налоги» за вывод средств. Так же многие люди, обратившиеся за такой «помощью» замечают, что после этого им звонит большое количество непонятных людей. И просто начинает навязчиво предлогать свои услуги. То есть, в этом деле много аферистов.
Чтобы не попасть на них, могу порекомендовать одну из проверенных компаний, занимающихся чарджбеком.
Вот, наверное и всё, что я хотел Вам рассказать про чарджбэк. Ещё раз отмечу, что этот механизм работает и действительно позволяет вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и корректно. И, идти до победного конца!
Составить заявление на чарджбэк
Буду благодарен Вашим вопросам/мнению о том, что такое чарджбэк в комментариях.
СТАТЬЯ ОБНОВЛЕНА 17 ОКТЯБРЯ 2021 ГОДА